Гр. дело № 2-815/10-2023

УИД 46RS0029-01-2023-000623-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2023 года город Курск

Промышленный районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Дерий Т.В.,

при секретаре Карепиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 13.03.2022. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу. 22.08.2022 между кредитором ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) № 02/08/22, на основании которого право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между кредитором и ответчиком перешло к АО «ЦДУ». По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 Сеймского округа г. Курска был выдан судебный приказ. Определением от 18.11.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.03.2022 по 22.08.2022 в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере <данные изъяты> и расходы на почтовые отправления в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В части 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В порядке ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» (Кредитор) и ответчиком ФИО1 (Заемщик) был заключен договор займа № по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику займ в размере <данные изъяты> рублей сроком на 30 дней (л.д. 21-23).

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Кватро» в сети "Интернет" по адресу: https://nadodeneg.ru.

При подаче заявки на получение займа Заемщик указала номер мобильного телефона № направила Кредитору согласие на получение дополнительных услуг в виде включения в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования от несчастного случая (стоимость страховой услуги – <данные изъяты> рублей) и подключения услуги «Будь в курсе» (стоимость – <данные изъяты> рублей) и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма (л.д. 19-20).

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Кредитору через сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий договора, АСП Заемщика № (оборотная сторона л.д. 20).

Установлено, что в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи (л.д. 24-27), а также общими условиями предоставления займа (л.д. 14-16), договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ФИО2 путем введения индивидуального кода, который был отправлен ей в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный в заявке о получении займа.

Согласно условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа – 30 дней, в указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные в соответствии с п. 4 договора, следующий день после срока возврата займа считается первым днем просрочки (п. 2); процентная ставка – 365 % годовых (п. 4); общий размер задолженности к моменту возврата займа составит <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> руб. – сумма займа и <данные изъяты> руб. – сумма процентов, начисленная на сумму займа (п. 6)

В соответствии с п. 12 договора займа № от 11.02.2022 в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Договор займа содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа. Информация о полной стоимости займа размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, что соответствует требованиям ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений).

Кроме того, как следует из материалов дела, на основании согласия о получении дополнительных услуг, Заемщик ФИО1 присоединилась к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, что подтверждается копией соответствующего сертификата (л.д. 23) за плату в размере <данные изъяты> рублей, которая, по условиям соглашения-оферты об оказании услуги (п. 3) удерживается из суммы займа (л.д. 28).

Также на основании соответствующего заявления Заемщик ФИО1 являлась получателем услуги «Будь в курсе», предоставляемой в целях информирования о статусах займа путем направления SMS-сообщений (л.д. 21), стоимость которой (<данные изъяты> рублей) была удержана, на основании согласия Заемщика о получении дополнительных услуг, из суммы займа.

Таким образом, за вычетом стоимости вышеуказанных дополнительных услуг из суммы займа, ответчику ФИО1 были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается копией банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Однако ответчиком сумма займа в установленный договором срок не возвращена, обязательство по уплате процентов за пользование займом надлежащим образом ответчиком не исполняется, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которой сумма основанного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – <данные изъяты> руб. (л.д. 7).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Указанное право микрокредитной организации предусмотрено условиями договора, заключенного с ответчиком (п. 13 договора займа).

Судом установлено, что 22.08.2022 между кредитором ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) № 02/08/22, на основании которого право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между кредитором и ответчиком ФИО1, перешло к АО «ЦДУ».

Сведения об АО «ЦДУ» внесены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждается данными с официального Интернет-сайта ФССП России (https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Из материалов дела следует, что в сроки, установленные ст. 196 ГК РФ, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого 03.11.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору за период с 14.03.2022 по 22.08.2022 в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб., однако определением мирового судьи от 18.11.2022 по заявлению ФИО1 данный судебный приказ был отменен (л.д. 13).

Факт заключения между сторонами договора займа, ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по своевременному возврату основного долга и наличие задолженности подтверждаются материалами дела.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.03.2022 по 22.08.2022 составила <данные изъяты> руб., из которой сумма основанного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – <данные изъяты> руб.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по займу, представленного истцом в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным, составленным в соответствии с условиями заключенного договора займа и основанным на положениях ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей, сроком до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000 % при их среднерыночном значении 352, 775 % (размещены на сайте - https://www.cbr.ru/).

Таким образом, установленная договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ ставка процентов за пользование займом не противоречит условиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Суд, руководствуясь положениями вышеприведенного законодательства, исходя из условий заключенных договора займа и договора цессии, оценив доводы истца, представленные доказательства, приходит к выводу об обоснованности предъявленных АО «ЦДУ» требований и взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.03.2022 по 22.08.2022 в сумме <данные изъяты> руб., состоящей из основного долга в сумме <данные изъяты> руб., задолженности по процентам в сумме <данные изъяты> руб. и задолженности по штрафам/пеням в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в общей сумме <данные изъяты> руб., несение которых фактически подтверждено платежными поручениями.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов в общей сумме <данные изъяты> суд принимает во внимание, что доказательств о несении данного вида расходов в заявленной сумме в материалы дела истцом не представлено, поскольку в приложенной к иску копии списка простых почтовых отправлений № от 26.10.2022 (л.д. 11-12) не усматривается сведений о направлении заявления о выдаче судебного приказа в отношении ответчика, в связи с чем в данной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению – в размере <данные изъяты> подтвержденном копией списка внутренних почтовых отправлений № от 01.12.2022 (л.д. 38).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> паспорт <данные изъяты> в пользу АО «ЦДУ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.03.2022 по 22.08.2022 в размере <данные изъяты> руб., из которой просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – <данные изъяты> руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, – <данные изъяты> и почтовые расходы – <данные изъяты> а всего взыскать <данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г. Курска в течение месяца с момента вынесения решения.

Председательствующий Т.В. Дерий