УИД 14RS0015-02-2025-000179-63

Дело № 2-AM-158/2025

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

село Амга 24 июля 2025 года

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Афанасьевой Т.М., при секретаре судебного заседания Стрекаловской Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с 24 октября 2024 года по 06 мая 2025 года (включительно) в размере 2.777.704 рубля 13 копеек, в том числе просроченные проценты – 44.341 рубль 99 копеек, просроченный основной долг – 2.679.310 рублей 41 копейка, неустойка за неисполнение условий договора – 49.605 рублей 65 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2.775 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты – 1.670 рублей 25 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 82.777 рублей 04 копейки, и обращении взыскания на предмет залога: земельный участок с кадастровым номером <адрес>, и жилой дом с <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах в размере 2.877.600 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ответчикам кредит в сумме 2.975.000 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев под 2,7% годовых.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) - земельный участок с кадастровым номером <адрес>, и жилой дом с кадастровым номером <адрес>. Залогодатель – ФИО3

Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 06 мая 2025 года задолженность ответчиков составляет 2.777.704 рубля 13 копеек, в том числе: просроченные проценты – 44.341 рубль 99 копеек, просроченный основной долг – 2.679.310 рублей 41 копейка, неустойка за неисполнение условий договора – 49.605 рублей 65 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2.775 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты – 1.670 рублей 25 копеек.

Заемщики систематически нарушают сроки платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Стороны надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела, представитель истца по доверенности ФИО4 просит рассмотреть дело в его отсутствие, ответчики причину неявки суду не сообщили. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела без участия сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с частью 1 статьи 810, статьи 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствие со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует (ст. 324 ГК РФ).

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч. 2 ст. 323 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор) выдало ответчикам ФИО1, ФИО2 кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 2.975.000 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев под 2,7% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Выдача кредита производилась путем зачисления на счет, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 64).

Ответчики, в свою очередь, обязались возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Судом установлено, что ответчики были ознакомлены и согласны с условиями предоставления кредита и его возврата, что подтверждается их подписью в Кредитном договоре.

В соответствии с п. 7 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата 22 числа месяца, начиная с 23 мая 2022 года.

Аннуитентные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты (п. 3.2. общих условий предоставления кредита).

Ответчики неоднократно осуществляли просрочку погашения кредита, в связи с чем, 17 марта 2025 года Банком было направлено требование в адрес ответчиков о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 67-70). Однако требование банка оставлено ответчиками без внимания, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 24 октября 2024 года по 06 мая 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2.777.704 рубля 13 копеек, в том числе просроченные проценты – 44.341 рубль 99 копеек, просроченный основной долг – 2.679.310 рублей 41 копейка, неустойка за неисполнение условий договора – 49.605 рублей 65 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2.775 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты – 1.670 рублей 25 копеек. Доказательств иного размера долга, ответчиками не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен, судом проверен и является арифметически верным, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчиков задолженности в заявленном истцом размере.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, ФИО2.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу положений статей 334, 336, 348, 349 ГК РФ, статьи 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой (пункт 2 статьи 142 ГК РФ), которая удостоверяет права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке. Закладная удостоверяет права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств (пункт 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В силу части 2 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 350.1 ГК РФ в случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

Кредит предоставлен для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Документ-основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи б/н от 22 апреля 2022 года (п. 12 Кредитного договора).

По договору купли-продажи от 22 апреля 2022 года между ФИО8 с одной стороны и ФИО1, ФИО2 с другой стороны, последние купили принадлежащий ФИО9 по праву собственности земельный участок общей площадью 900 кв.м. с кадастровым номером <адрес> за 3.500.000 рублей 00 копеек, из них: участок – 800.000 рублей 00 копеек, дом – 2.700.000 рублей 00 копеек.

На основании указанного договора купли-продажи от 22 апреля 2022 года право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> зарегистрировано 25 апреля 2022 года за ответчиками ФИО1 и ФИО2 с обременением ипотекой в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 43-59).

В соответствии с п. 11 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору после выдачи Кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на дату оценки составляет 3.597.000 рублей 00 копеек, в том числе стоимость жилого дома составляет 3.171.000 рублей 00 копеек, земельного участка 315.000 рублей 00 копеек (л.д. 60-63).

Указанный отчет соответствует нормам действующего законодательства.

Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с положениями п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд устанавливает начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка 2.877.600 рублей 00 копеек (80% от рыночной стоимости, определенной в отчете № 2-250407-1773036 от 07 апреля 2025 года), определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Пунктом 3 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлены обстоятельства, в случае которых суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию, однако ответчиками возражений относительно обращения взыскания на жилой дом и земельный участок, ходатайств о предоставлении отсрочки реализации жилого дома и земельного участка не заявлено, о наличии обстоятельств, при которых такая отсрочка может быть предоставлена, не указано.

В соответствии с положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчиков также в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче искового заявления в размере 82.777 рублей 04 копейки, которая подтверждается платежным поручением №43765 от 04 июня 2025 года.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 2.777.704 рубля 13 копеек, в том числе просроченные проценты – 44.341 рубль 99 копеек, просроченный основной долг – 2.679.310 рублей 41 копейка, неустойка за неисполнение условий договора – 49.605 рублей 65 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2.775 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты – 1.670 рублей 25 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 82.777 рублей 04 копейки, а всего 2.860.481 (два миллиона восемьсот шестьдесят тысяч четыреста восемьдесят один) рубль 17 копеек.

Обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером <адрес> и жилой дом с кадастровым номером <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от его рыночной стоимости в размере 2.877.600 рублей 00 копеек.

№

№

№

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Верховный суд Республики Саха (Якутия).

Судья: п/п Афанасьева Т.М.

Мотивированное решение суда принято 24.07.2025 года.

Копия верна, судья: Афанасьева Т.М.