№ 2-2339/2022
74RS0031-01-2022-000210-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2022 года г. Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Веккер Ю.В.
при секретаре судебного заседания Шибанове Н.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью Торговый дом «МеталлИнвест», ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Группа компаний «МеталлИнвест» о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Торговый дом «МеталлИнвест» (далее по тексту ООО ТД «МеталлИнвест»), ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Группа компаний «МеталлИнвест» (далее по тексту ООО «ГК «МеталлИнвест») о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и ООО ТД «МеталлИнвест» заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен>, по условиям которого Банк открыл заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом 7 450 000 руб. сроком по <дата обезличена> с целью приобретения следующих объектов недвижимости: нежилого помещения <данные изъяты>., по адресу: <адрес обезличен>; <данные изъяты> доли земельного участка, площадью 1470,95 кв.м., по адресу: <адрес обезличен>. В силу п. 4 договора, Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом на следующих условиях за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по <дата обезличена> (включительно) по ставке 10,61 % годовых; за период с <дата обезличена> (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора - по переменное процентной ставке, в зависимости от доли кредитовых оборотов: до 80 % (невключительно) - 12,23 % годовых, от 80% (включительно) - 10,61 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заключены: договор поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, поручитель - ФИО1; договор поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, поручитель - ФИО2; договор поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, поручитель - ООО «ГК «МеталлИнвест»; договор ипотеки <номер обезличен> от <дата обезличена>, залогодатель ООО ТД «МеталлИнвест», предметом залога является нежилое помещение <данные изъяты>м., по адресу: Россия, <адрес обезличен>.
<дата обезличена> между Банком и ООО ТД «МеталлИнвест» заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен>, по условиям которого Банк открыл заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом 5 000 000 руб. сроком по <дата обезличена>. В силу п. 4 договора, Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по <дата обезличена> (включительно) по ставке 12,08 % годовых; за период с <дата обезличена> (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора - по переменное процентной ставке, в зависимости от доли кредитовых оборотов: до 80 % (невключительно) - 13,83 % годовых, от 80% (включительно) - 12,08 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заключены: договор поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, поручитель - ФИО2; договор поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, поручитель - ООО «ГК «МеталлИнвест»; договор поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, поручитель - ФИО1; договор залога <номер обезличен> от <дата обезличена>, залогодатель - ООО ТД «МеталлИнвест», предметом залога является: товары в обороте - металлопрокат: Рулон оцинк. 0,45*1250 в ассортименте; Рулон с полим. покр. 0,45*1250 в ассортименте. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитным договорам в части несвоевременного погашения очередных платежей у заемщика образовалась задолженность по состоянию на <дата обезличена> в размере: 10 020 777,82 руб. из которых задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> - 6 458 153,06 руб., по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> <дата обезличена> - 3 562 624,76 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3 в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований.
Представитель ответчика ООО ТД «МеталлИнвест» по доверенности ФИО4 в судебном заседании не возражала против удовлетворений исковых требований, указывая, что начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества должна быть установлена на основании заключения эксперта. Требования об обращении взыскания на товары в обороте не подлежат удовлетворению, поскольку в настоящее время товар в обороте у ответчиков отсутствует.
Ответчики ООО «ГК «МеталлИнвест», ФИО1, ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, по адресам, указанным в иске и по месту регистрации, в суд не явились, причины не явки не сообщили, заявлений об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в их отсутствие не представили.
Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся в судебное заседание участников процесса по доказательствам, имеющимся в материалах дела.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пунктом 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между Банком (кредитор) и ООО ТД «МеталлИнвест» (заемщик) заключен договор <номер обезличен> об открытии невозобновляемой кредитной линии, кредитором заемщику открыта невозобновляемая кредитная линия для вложения во внеоборотные активы с <дата обезличена> по <дата обезличена> с лимитом в сумме 7 450 000 руб. Внеоборотные активы в договоре указано, что это объекты недвижимости, приобретаемые у <ФИО>6 нежилого помещения <данные изъяты>., по адресу: <адрес обезличен>-Б, кадастровый <номер обезличен>; <данные изъяты> доли земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес обезличен>-Б, кадастровый <номер обезличен>. Дополнительным соглашением <номер обезличен> к договору от <дата обезличена> изменен период по <дата обезличена> (л.д. 41 т.1).
Погашение по договору производится согласно графика погашения. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.
Согласно п. 4 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях За период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 30.09.2018 (включительно) по ставке 10,61 % годовых; за период с 01.10.2018 (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора - по переменное процентной ставке, в зависимости от доли кредитовых оборотов: до 80 % (невключительно) - 12,23 % годовых, от 80% (включительно) - 10,61 % годовых. На основании дополнительного соглашения к договору от 09 апреля 2020 года данный пункт договора изменен, а именно изменена дата по 20 октября 2025 года (л.д. 34, 41 т.1).
Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения при этом уведомив об этом заемщика (л.д.34 оборот т.1).
Согласно п. 5 договора уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке первая дата уплаты процентов 20 мая 2018 года, в эту дату уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно) по 20 мая 2018 года включительно. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца по 20 число текущего месяца.
Пунктом 7 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). При этом, проценты, предусмотренные п. 4 не начисляются (абз. 5, п. 5 договора).
Согласно пункта 10 договора оплата приобретаемых объектов недвижимости стоимостью 7 500 000 руб. производится следующим способом: 50 000 руб. за счет собственных средств заемщика, 7 450 000 руб. за счет кредитных средств в ПАО Сбербанк. При этом оплата кредитными средствами в счет приобретаемых объектов недвижимости в размере 5 000 000 руб. направлялась на погашение кредита по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного с ИП <ФИО>6 (л.д. 35 т.1).
Дополнительным соглашением <номер обезличен> к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии от <дата обезличена> сторонами изменен срок по <дата обезличена> (л.д. 42 оборот-44 т.1).
Дополнительным соглашением <номер обезличен> к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии от <дата обезличена> сторонами вновь изменен срок и указан по <дата обезличена> (л.д. 44 оборот-46 т.1).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, между сторонами заключен договор ипотеки <номер обезличен> от <дата обезличена> залогодателем является ООО ТД «МеталлИнвест» предметом залога является: объект недвижимости нежилое помещение <данные изъяты> адрес (местоположение): <адрес обезличен>, кадастровый (или условный) <номер обезличен> (л.д. 77-80 т.1).
Залоговая стоимость объекта недвижимости определена сторонами исходя из оценочной стоимости с применением дисконта и составила 4 463 400 руб. (п. 1.4 договора об ипотеки).
В рамках договора об ипотеки сторонами также заключались дополнительные соглашения которыми продлевался срок возврата задолженности. Согласно дополнительному соглашению <номер обезличен> к договору об ипотеки от <дата обезличена> срок возврата кредита продлен по <дата обезличена> (л.д. 80 оборот-84 т.1).
Также договор <номер обезличен> об открытии невозобновляемой кредитной линии обеспечен поручительством. Поручителями являются ФИО1, ФИО2, ООО «ГК «МеталлИнвест». С поручителями были заключены договоры поручительства.
<дата обезличена> заключен договор поручительства <номер обезличен> между Банком и ФИО1, договор поручительства <номер обезличен> между Банком и ФИО2, договор поручительства <номер обезличен> между Банком и ООО «ГК «МеталлИнвест» (л.д. 47-48,57-58,67-68 т.1).
Согласно п. 1 договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком (ООО ТД «МеталлИнвест» всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена>.
Между Банком и поручителями также были заключены в рамках договоров поручительства дополнительные соглашения, которыми была изменена дата возврата кредита. Дополнительным соглашением <номер обезличен> к договорам поручительства указана дата возврата кредита <дата обезличена>.
Банк свои обязательства по предоставлению кредитной линии исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиками (л.д. 21-24 т.1).
<дата обезличена> ООО ТД «МеталлИнвест» зарегистрировало в ЕГРН право собственности на нежилое помещение <данные изъяты> адрес (местоположение): <адрес обезличен>, кадастровый (или условный) <номер обезличен>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 132-134, 170-173 т.1).
Между тем, в нарушение условий договора об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> ООО ТД «МеталлИнвест» взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняло ненадлежащим образом.
По состоянию на <дата обезличена> (включительно) задолженность ООО ТД «МеталлИнвест» по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> составляет 6 458 153,06 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 5 876 560 руб., просроченная задолженность по процентам 567 076,49 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 9 004,10 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 5 512,47 руб. (л.д.13-16 т.1).
В связи с неисполнением обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> Банк направлял заемщику, а также поручителям требование о погашении просроченной задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 312 864,86 руб. (л.д. 129 т.1), которое, оставлено без удовлетворения.
Таким образом, у истца имеются основания для предъявления требований к заемщику и поручителям о досрочном возврате суммы долга по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена>, вместе с причитающимися процентами.
Представленный истцом расчет задолженностей проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена>, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиками не ставился, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.
Нарушений требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, равно как и нарушений начисления процентов суд не усматривает. Согласно выписке по счету распределение вносимых заемщиком денежных средств в счет исполнения обязательств осуществлялось истцом в соответствии с очередностью, установленной выше приведенной правовой нормой. Ответчиками контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный банком не опровергнут.
По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Факт заключения договора об открытии невозобновляемой кредитной линии на вышеуказанных условиях ответчиками не оспорен.
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ООО ТД «МеталлИнвест» своих обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена>, наличие просроченной задолженности, а также учитывая, что ФИО1, ФИО2, ООО ГК «МеталлИнвест», приняты обязательства по солидарной ответственности перед Банком по обязательствам заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним обязательств по договору не исполнены, заявленные истцом требования о солидарном взыскании задолженностей по указанному договору в размере 6 458 153,06 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 5 876 560 руб., просроченная задолженность по процентам 567 076,49 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 9 004,10 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 5 512,47 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Суд полагает, что начисленные неустойки в указанном размере соразмерны последствиям нарушения обязательства, учитывая ее размер, последствия нарушения ответчиками обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заёмщиком, за который начислена неустойка, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, а также с учетом конкретных обстоятельств настоящего гражданского дела, из которых следует, что заёмщик уклоняется от погашения долга.
В силу п.п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.
Между тем, при рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену имущества, которая на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
По сведениям из Единого государственного реестра недвижимости собственником нежилого помещения <данные изъяты>, адрес (местоположение): <адрес обезличен>, кадастровый (или условный) <номер обезличен> является ООО ТД «МеталлИнвест» (л.д.170-173). Зарегистрировано обременение, ограничение в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк.
Учитывая, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнение которого обеспечено залогом имущества, а также принимая во внимание, что сумма неисполненного обязательства и взыскиваемой суммы превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, в том числе, взыскиваемой в судебном порядке, превышает три месяца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах по договору ипотеки <номер обезличен> от <дата обезличена> на имущество, принадлежащее ООО ТД «МеталлИнвест»: нежилое помещение <данные изъяты> адрес (местоположение): <адрес обезличен>, кадастровый (или условный) <номер обезличен>.
Вместе с тем, суд учитывает, что согласно сведениям Росреестра, площадь заложенного недвижимого имущества составляет 382,7 кв.м., а не 385,3 кв.м., как указано в просительной части иска.
При ипотеке нежилого помещения заложенными наряду с нежилым помещением считаются принадлежащие залогодателю доля в праве собственности на общее имущество в здании и доля в праве собственности на земельный участок (права соарендатора данного земельного участка) (абзац пятый статьи 69 Закона N 102-ФЗ).
Необходимо отметить, что в пункте 3 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 января 2005 г. № 90 сделан вывод о том, если залогодателю нежилого помещения принадлежит доля в праве собственности на общее имущество дома и (или) доля в праве собственности на земельный участок, занятый домом, вместе с помещением считаются заложенными принадлежащие залогодателю доля в праве собственности на общее имущество здания и доля в праве собственности на земельный участок (хотя в договоре об ипотеке нежилого помещения это не указано).
Таким образом, требования ПАО Сбербанк относительно обращения взыскания на 1/8 доли земельного участка, площадью 1470,95 кв.м., по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен> являются основанными на законе и подлежащими удовлетворению. Представленными материалами в дело подтверждается, что ООО ТД «МеталлИнвест» принадлежит <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок (л.д. 135-140 т.1).
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
Действительно, согласно условиям договора ипотеки (залога) стоимость недвижимого имущества определена сторонами.
Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства между залогодателем и залогодержателем не достигнутого соглашения о стоимости заложенного имущества, имеется спор.
Определением Орджоникидзевского районного суда от 03 июня 2022 года назначена судебная экспертиза по определению стоимости заложенного имущества (л.д. 52-56 т.2).
Согласно экспертному заключению Экспертного объединения «Экспертиза и оценка» от <дата обезличена> (л.д. 81-107 т.2) рыночная стоимость объекта недвижимости: нежилое помещение <данные изъяты>. м, расположенного по адресу <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен> составляет 11 430 000 руб., рыночная стоимость <данные изъяты> доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен> составляет 600 000 руб., указанная стоимость включена в стоимость нежилого помещения.
Суд полагает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в соответствии с положениями п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 80% рыночной стоимости, установленной экспертным заключением в размере 9 144 000 руб. (11 430 000 руб. * 80%).
Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между Банком (кредитор) и ООО ТД «МеталлИнвест» (заемщик) заключен договор <номер обезличен> об открытии возобновляемой кредитной линии, по условиям которого кредитором заемщику открыта возобновляемая кредитная линия для пополнения оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг, в т.ч. погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов и пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней, выплата заработной платы работникам и др., сроком по <дата обезличена> с лимитом 5 000 000 руб., указанным в приложении <номер обезличен> к договору (л.д. 85-91 т.1).
Погашение кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
Согласно п. 4 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: За период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 31.12.2019 (включительно) по ставке 12,08 % годовых, за период с 01.01.2020 (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора - по переменное процентной ставке, в зависимости от доли кредитовых оборотов: до 80 % (невключительно) - 13,83 % годовых, от 80% (включительно) - 12,08 % годовых (л.д. 85 оборот т.1).
Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения при этом уведомив об этом заемщика (л.д. 85 оборот т.1).
Согласно п.5 договора уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке первая дата уплаты процентов 15 августа 2019 года, в эту дату уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно) по 15 августа 2019 года включительно. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца за период с 16 числа предшествующего месяца по 15 число текущего месяца.
Пунктом 7 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). При этом, проценты, предусмотренные п. 4 не начисляются (абз. 5, п. 5 договора).
Согласно п. 10 договора выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита.
Дополнительными соглашениями к договору об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата обезличена> сторонами изменялся срок возврата, согласно дополнительного соглашения <номер обезличен> от <дата обезличена> срок возврата указан <дата обезличена> (л.д. 92-95 т.1).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, между сторонами заключен договор залога <номер обезличен> от <дата обезличена> залогодателем является ООО ТД «МеталлИнвест» предметом залога является: товары в обороте - металлопрокат: Рулон оцинк. 0,45*1250 в ассортименте; Рулон с полим. покр. 0,45*1250 в ассортименте (л.д. 120-121 т.1). Залогодатель согласен отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору предметом залога, по следующим условиям лимит кредитной линии 5 000 000 руб.
Предмет залога находится у залогодателя по адресу: <адрес обезличен>. Согласно условиям договора залога залогодатель имеет право владеть, пользоваться имуществом, являющимся предметом залога.
В рамках договора о залоге сторонами также заключались дополнительные соглашения, которыми продлевался срок возврата задолженности. Согласно дополнительному соглашению <номер обезличен> к договору о залоге срок возврата кредита продлен по <дата обезличена> (л.д.123 оборот-128).
Так, договор <номер обезличен> об открытии возобновляемой кредитной линии обеспечен поручительством. Поручителями являются ФИО1, ФИО2, ООО «ГК «МеталлИнвест». С поручителями были заключены договоры поручительства.
<дата обезличена> заключен договор поручительства <номер обезличен> между Банком и ФИО1, договор поручительства <номер обезличен> между Банком и ФИО2, договор поручительства <номер обезличен> между Банком и ООО «ГК «МеталлИнвест» (л.д.96-97,104-105,112-113 т.1).
Согласно п.1 договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком (ООО ТД «МеталлИнвест») всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена>.
Между Банком и поручителями также были заключены в рамках договоров поручительства дополнительные соглашения, которыми была изменена дата возврата кредита. Дополнительным соглашением <номер обезличен> к договорам поручительства указана дата возврата кредита <дата обезличена>.
Банк свои обязательства по предоставлению кредитной линии исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21-24 т.1).
Между тем, в нарушение условий договора об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> ООО ТД «МеталлИнвест» взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняло ненадлежащим образом.
По состоянию на <дата обезличена> (включительно) задолженность ООО ТД «МеталлИнвест» по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> составляет 3 562 624,76 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 3 249 539,54 руб., просроченная задолженность по процентам 267 984,40 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 40 975,90 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 4 124,86 руб., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 0,06 руб. (л.д. 16 оборот-20 т.1).
В связи с неисполнением обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> Банк направлял заемщику, а также поручителям требование о погашении просроченной задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 841 189,82 руб. (л.д. 129 оборот т.1), которое, оставлено без удовлетворения.
Таким образом, у истца имеются основания для предъявления требований к заемщику и поручителям о досрочном возврате суммы долга по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена>, вместе с причитающимися процентами.
Представленный истцом расчет задолженностей проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена>, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиками не ставился, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.
Нарушений требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, равно как и нарушений начисления процентов суд не усматривает. Согласно выписке по счету распределение вносимых заемщиком денежных средств в счет исполнения обязательств осуществлялось истцом в соответствии с очередностью, установленной выше приведенной правовой нормой. Ответчиками контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный банком не опровергнут.
По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Факт заключения договора об открытии возобновляемой кредитной линии на вышеуказанных условиях ответчиками не оспорен.
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ООО ТД «МеталлИнвест» своих обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена>, наличие просроченной задолженности, а также учитывая, что ФИО1, ФИО2, ООО ГК «МеталлИнвест», приняты обязательства по солидарной ответственности перед Банком по обязательствам заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним обязательств по договору не исполнены, заявленные истцом требования о солидарном взыскании задолженностей по указанному договору в размере 3 562 624,76 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 3 249 539,54 руб., просроченная задолженность по процентам 267 984,40 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 40 975,90 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 4 124,86 руб., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 0,06 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Суд полагает, что начисленные неустойки в указанном размере соразмерны последствиям нарушения обязательства, учитывая ее размер, последствия нарушения ответчиками обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заёмщиком, за который начислена неустойка, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, а также с учетом конкретных обстоятельств настоящего гражданского дела, из которых следует, что заёмщик уклоняется от погашения долга.
Согласно пункту 1 статьи 357 Гражданского кодекса Российской Федерации залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.
Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.
Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления (пункт 2 статьи 357 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно акту обследования Экспертного объединения «Экспертиза и оценка» от <дата обезличена> товары в обороте - металлопрокат: Рулон оцинк. 0,45*1250 в ассортименте; Рулон с полим. покр. 0,45*1250 в ассортименте отсутствует, рынок не функционирует.
Учитывая, что заложенные товары в обороте залогодателем отчуждены и у него отсутствуют суд приходит к выводу о невозможности обращения взыскания на заложенные по договору о залоге товара, исковые требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах по договору залога <номер обезличен> от <дата обезличена> на имущество, принадлежащее ООО ТД «МеталлИнвест», установив начальную продажную стоимость равную залоговой, установленной дополнительным соглашением <номер обезличен> к договору залога, а именно товары в обороте - металлопрокат: Рулон оцинк. 0,45*1250 в ассортименте; Рулон с полим. покр. 0,45*1250 в ассортименте удовлетворению не подлежат.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлены требования имущественного характера, государственная пошлина, подлежащая уплате в связи с подачей искового заявления, составляет 70 304 руб. (58 304 руб. за подачу иска +12 000 руб. по требованиям об обращении взыскания на имущество).
Поскольку исковые требования к ответчикам о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 58 304 руб., по 14 576 руб. с каждого.
Также с ответчика ООО ТД «МеталлИнвест» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины за требования нематериального характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 12 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью Торговый дом «МеталлИнвест», ФИО1, ФИО2, общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний «МеталлИнвест» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 23 декабря 2021 года в размере 6 458 153 руб. 06 коп.
Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью Торговый дом «МеталлИнвест», ФИО1, ФИО2, общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний «МеталлИнвест» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 23 декабря 2021 года в размере 3 562 624 руб. 76 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение <данные изъяты> расположенного по адресу <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 144 000 руб.
Обратить взыскание на <данные изъяты> долю земельного участка, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен>.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Торговый дом «МеталлИнвест», ФИО1, ФИО2, общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний «МеталлИнвест» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 304 руб., по 14 576 руб. с каждого.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Торговый дом «МеталлИнвест» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью Торговый дом «МеталлИнвест», ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Группа компаний «МеталлИнвест» об обращении взыскания на заложенное имущество: товары/продукцию, находящуюся в обороте, отказать
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий: п/п
Мотивированное решение суда составлено 14 сентября 2022 года.