Решение по делу № 2-1074/2023 от 02.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 1074/2023

г. Бузулук 02 мая 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 С о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ** ** ****, образовавшуюся по состоянию на ** ** **** в сумме 253 243,70 рублей, из которых: 213 308,12 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 13 494,72 рубля - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 24 501,75 рубль - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 939,11 рублей – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Также взыскать неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) за период с ** ** **** по дату фактического возврата кредита в полном объеме и расходы по оплате государственной пошлины - 5 732 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №. Согласно пункту 14 соглашения, его подписание подтверждает факт заключения стороны, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Пунктом 4.2.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (график) являющимся приложением № к соглашению. По условиям соглашения, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 750 000 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых (п.1, п.4 соглашения). Срок возврата кредита – ** ** **** (п.2 соглашения). Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику кредит. Однако, заёмщик в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ** ** **** составила 253 243,70 рублей. ** ** **** в адрес ответчика кредитором было направлено письмо с требованием о возврате задолженности по кредиту в срок не позднее ** ** ****, которое оставлено без внимания заемщиком. В соответствии с условиями соглашения, кредит был предоставлен в сумме 750 000 рублей, под 13,5 % годовых сроком до ** ** ****. Таким образом, с даты вынесения судебного акта по дату фактического возврата кредита ответчик будет продолжать пользоваться кредитными средствами. В соответствии с пунктом 12 подпунктом 2.1.2 соглашения, у истца имеется право требовать взыскания с ответчика в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

** ** **** по указанному гражданскому делу вынесено заочное решение, которым исковые требования истца были удовлетворены в полном объеме.

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** заочное решение было отменено, возобновлено производство по делу для рассмотрения по существу.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства,, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе других оснований из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с пунктами 1,2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ** ** **** было заключено соглашение №

Кредитным договором (соглашением) в пункте 6 предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) и выплата процентов осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к договору, который является неотъемлемой частью договора и предусматривает обязанность заемщика ежемесячно должен был вносить ** ** **** каждого месяца в погашение кредита (основного долга) и ежемесячно в те же сроки уплачивать проценты в соответствие с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа, согласно Графика погашения кредита, согласован сторонами в сумме 17 675,44 рублей.

Сумма кредита зачислена на расчетный счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ** ** **** и свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору по предоставлению суммы кредита заемщикам.

Кредитным договором предусмотрена ответственность сторон. В соответствие с пунктом 6.1, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежные обязательство по договору. Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере указанном в соглашении.

Как следует из расчета задолженности по кредитному соглашению, по состоянию на ** ** **** задолженность составила 253 243,70 рублей, из которых: 213 308,12 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 13 494,72 рубля - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 24 501,75 рубль - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 939,11 рублей – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Из представленного банком детального расчета задолженности по кредитному договору заемщика следует, что заемщик, не исполняет в установленные договором сроки свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по возврату банку суммы кредита и выплате процентов по кредитному договору. Банк направил требование в адрес заемщика о возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не представлены доказательства исполнения своих обязательств по соглашению, либо исполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, что в силу закона является основанием для досрочного взыскания всей суммы займа, такое требование было предъявлено истцом ответчику, но не исполнено, исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исчисленную сумму задолженности по соглашению, процентов и неустоек ответчик не оспаривал в ходе рассмотрения дела судом, доказательств внесения периодических платежей не представил, следовательно, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения размера неустойки соответствие со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку исчисленная истцом сумма неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом на основании пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с пунктом 2 статьи 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

На основании пункта 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В пункте 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Заявленное истцом требование о взыскании неустойки в размере 0,1 % до дня фактического возврата кредита по своей правовой природе является процентами за пользование суммой кредита (займа), определенными кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям пункта 1 статьи 809 ГК РФ.

Учитывая изложенное, а также, что кредитное соглашение не расторгнуто, соглашение о расторжении договора в соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ стороны не заключали и со стороны банка отказа от исполнения договора не было, суд приходит к выводу, что требование о взыскании убытков в форме упущенной выгоды в размере 0,1 % годовых на остаток ссудной задолженности фактически является требованием о взыскании процентов по договору займа на остаток задолженности, следовательно, подлежит удовлетворению.

С учетом того, что остаток задолженности на день принятия решения суда ответчиком не погашен, доказательства погашения долга до настоящего времени суду также не представлены, исковые требования банка о взыскании с ответчика платы за пользование кредитом по дату фактического возврата кредита подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 330, 809, 810, 811 ГК РФ, 98,194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 С о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 С в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** включительно в размере 253 243,70 рублей, из которых: 213 308,12 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 13 494,72 рубля - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 24 501,75 рубль - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 939,11 рублей – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также неустойку в размере 0,1 % от суммы основного долга по кредитному договору с ** ** **** по дату фактического возврата кредита в полном объеме, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 5 732 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 11 мая 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 1074/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2022-003554-28.