Решение по делу № 2-577/2025 от 31.03.2025

Дело № 2 – 577/2025

УИД 42RS0015-01-2025-000124-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.,

при секретаре судебного заседания Ямлихановой О.В.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 24.12.2024 в размере 77 169,03 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 721,34 руб., просроченный основной долг - 65 447,69 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб. Всего взыскать: 81169 рублей 03 копейки.

Требования мотивированы тем, что истец и И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от дата. Также заемщику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: ....

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере ....

В соответствии с п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

дата И. ...10 умер.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства,

ФИО4, ФИО2 являются предполагаемыми наследниками, соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика.

Банком получены сведения о том, что после смерти заемщика нотариусом Х. открыто наследственное дело №.

Поскольку платежи по карте производились предполагаемыми наследниками (ответчиками) с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиками согласно расчету за период с 30.06.2023 по 24.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 77 169,03 руб.

Ответчику направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

Ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчиками ФИО4, ФИО2 представлены возражения относительно исковых требований, в которых просили в исковых требованиях к ним отказать, поскольку не являются заемщиками по кредитному договору и не вступали в наследство (л.д. 96).

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д. 113) поддержала письменные возражения своего доверителя, суду пояснила, что ответчик в наследство после смерти мужа не вступала, автомобиль Лада приобретен у ФИО6 на основании договора купли – продажи. Оценку автомобиля, расчет задолженности не оспаривает.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В: соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст.1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что дата И. ...10 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 16), на основании которого ему выдана международная карта ПАО Сбербанк ... с разрешенным лимитом кредита .... Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... (л.д.17-21).

Клиент был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении на получение кредитной карты (л.д. 16, 17-21, 22-45).

В отделении Сбербанка на имя И. ...10 открыт банковский счет № в валюте РФ - российский рубль.

Таким образом, стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Между Банком и И. ...10 заключен эмиссионный № от дата, что не оспорено ответчиками.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга но ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере ....

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-14).

Из расчета задолженности (л.д.7-11) следует, что И. ...10 нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего у него образовалась задолженность, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-14).

дата И. ...10 умер (л.д. 71 оборот, 86).

Между тем, обязательство И. ...10, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ответу ОСФР по ... от 21.01.2025 И. ...10 являлся получателем государственной пенсии по инвалидности с дата, ежемесячной денежной выплаты по категории «...» с дата, с дата выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти И. ...10; выплата начисленных сумм, причитавшихся И. ...10 и оставшихся не полученными в связи с его смертью, произведена в дата ФИО5 в размере 20020,04 рублей. И. ...10 не являлся получателем в соответствии с ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Сведения о суммах страхового обеспечения, неполученных в связи со смертью И. ...10 в ОСФР по ... отсутствуют (л.д. 93).

Согласно Реестру наследственных дел Федеральной нотариальной палаты к наследству после умершего И. ...10 открыто наследственное дело № (л.д. 47).

Согласно материалам наследственного дела №, открытого нотариусом ... нотариального округа Х., после смерти И....10 с заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО5, зарегистрированный на дату смерти совместно с наследодателем в квартире по адресу: ... (л.д. 83, 109). Дочери ФИО6 и ФИО4 в связи с пропуском срока для принятия наследства не возражали против получения свидетельства о праве на наследство ФИО5 (л.д. 71-80). Заявления от других наследников не поступали.

18.06.2024 ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на недополученную страховую пенсию по старости и ежемесячную денежную выплату в сумме 20 301,12 рублей (л.д. 80 оборот).

Из ответа ОЗАГС ... следует, что наследником первой очереди является также супруга заемщика - ФИО2 (л.д. 85-86), которая с заявлением о принятии наследства не обращалась, сведений о фактическом принятии ею наследства нет.

Согласно данным ФИС ГИБДД на имя И....10 по состоянию на дату его смерти – дата зарегистрирован автомобиль Лада 211440, 2013 года выпуска. дата регистрация данного транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника.

08.06.2023 указанный автомобиль зарегистрирован на имя ФИО6, 21.11.2023 в связи с изменением собственника на имя ФИО2 (л.д. 104-106), что подтверждается договором купли-продажи автомототранспорта (л.д. 129).

Сведения о зарегистрированном до 23.12.1998 в БТИ ... за И....10 на праве собственности недвижимом имуществе в архиве филиала № БТИ ... городского округа и ... муниципального округа ... отсутствуют (л.д. 84), самоходная техника на территории РФ на имя наследодателя не регистрировалась (л.д. 81).

В ЕГРН отсутствуют сведения о правах И. ...10 на объекты недвижимости (л.д. 60, 61).

Исходя из пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ответчик ФИО5 принял наследство после смерти И. ...10 в виде страховой пенсии, а ответчик ФИО6 фактически приняла наследство в виде автомобиля, следовательно, приобрели, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя по оплате образовавшейся задолженности. Иного суду не представлено и судом не добыто.

Поскольку платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 24.12.2024 образовалась задолженность в размере 77 169,03 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 721,34 руб. и просроченный основной долг - 65 447,69 руб. (л.д. 7-11).

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически правильно, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности. Ответчиками данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

20.11.2024 в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, оставленное без ответа (л.д. 48, 49).

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, является не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности по исполнению основного обязательства наследниками.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 59, 60 постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно наследственному делу стоимость наследуемого ответчиком ФИО5 имущества составила 20301,12 рублей.

Согласно представленному истцом заключению стоимость наследственного имущества – автомобиля на дату смерти заемщика И. ...10 – дата составляет 215 000 рублей (л.д. 130, 131).

Таким образом, после смерти И. ...10 ответчикам перешло в порядке наследования имущество, стоимость которого является достаточной для удовлетворения заявленных требований истца.

При рассмотрении дела ответчиками стоимость указанного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости наследственного имущества, не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Ответчики до настоящего времени оплату образовавшейся задолженности не произвели.

При таких обстоятельствах, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследниками ФИО5 и ФИО6 наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает, что имеются правовые основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании задолженности по счету международной карты № от дата в размере 77 169, 03 руб., в том числе, просроченный основной долг 65 447, 69 руб., просроченные проценты 11 721, 34 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти И. ...10.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 4000 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 15), исковые требования удовлетворены, соответственно, указанные расходы следует взыскать солидарно с ответчиков ФИО5 и ФИО6 в пользу истца.

Поскольку сведения о принятии наследства, в том числе, его фактического принятия ответчиками ФИО4, ФИО2 отсутствуют, они являются ненадлежащими ответчиками, в связи с чем, в исковых требованиях к ним следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО5, дата года рождения, уроженца гс. ... (паспорт №) и ФИО6, дата года рождения, уроженки ... (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету международной карты № от дата в размере 77 169, 03 руб., в том числе, просроченный основной долг 65 447, 69 руб., просроченные проценты 11 721, 34 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти И.Б.С., наступившей дата.

В удовлетворении исковых требований к ФИО4, ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 14.04.2025.

Судья О.А. Ермоленко