Дело №2-933/2022

УИД 36RS0034-01-2022-001608-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Россошь 24 октября 2022 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,

при секретаре Литвиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к /ФИО1./ , в котором просит расторгнуть кредитный договор №231596 от 15.06.2020 и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, за период с 30.07.2021 по 14.07.2022 в размере 25 928,54 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 21 491,38 рублей, просроченные проценты в размере 4 437,16 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 977,86 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.06.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №213596, в соответствии с которым Банк обязуется выдать заемщику кредит в размере 30 000,00 рублей на срок 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит в установленный договором срок и уплатить на него проценты. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 19,9% годовых. За ненадлежащее исполнение обязательство по кредитному договору размер неустойки составляет 20% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил Заемщику кредит в указанной в договоре сумме. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию задолженности. Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, однако данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-5).

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела, был извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 5).

Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства была извещен в установленном законом порядке, однако, заказная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 105).

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п. 68 постановления от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10.10.2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и ст.113 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, что подтверждается ходатайством, содержащимся в исковом заявлении (л.д. 4 обр. сторона).

Определением Россошанского районного суда Воронежской области от 24.10.2022, принятым в протокольной форме, постановлено рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 15.06.2020 /ФИО1./ обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением-анкетой, проведенной операцией в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» на получение потребительского кредита, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, с установлением индивидуальных условий кредитования. В частности, /ФИО1./ просил предоставить ему сумму кредита в размере 30 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых (л.д. 61-63, 64, 65).

В своем заявлении /ФИО1./ , также указал, что он ознакомлен и согласен с действовавшими на момент его обращения Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, являющимися общедоступными, размещенными на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка, равно как и с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о кредитовании, с размерами плат, комиссий и иных платежей, информацией о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует отправка СМС с одноразовым кодом подтверждения пароля на телефон /ФИО1./ - № а также его простой электронной подписью (л.д. 66-68).

Рассмотрев заявление /ФИО1./ банк зачислил на банковский счёт предоставляемую в кредит денежную сумму, что подтверждается выпиской по указанному счету, тем самым акцептовав предложение (оферту) и исполнив свои обязательства по заключенному таким образом договору кредитования от 08.03.2021 года (л.д. 48, 65).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Использование простой электронной подписи регламентировано ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). Заключенный сторонами договор соответствует требованиям законодательства, на указанных Индивидуальных условиях подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении), тем самым выразил свое согласие на заключение договора, что также подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Ондайн».

Истцом исполнены обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в указанном выше размере, что подтверждается распечаткой СМС сообщений, а также сведениями о движении денежных средств на счету заемщика (л.д. 6, 65).

Однако из материалов дела усматривается, что заемщик /ФИО1./ свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, необходимый размер обязательного платежа им на счет не вносится, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно индивидуальным условиям (п. 6), погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется 36 ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату 30 числа месяца (л.д. 66-оборот).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа или уплаты процентов за пользование кредитом, с заемщика взимается неустойка в размере 20,0% годовых. При этом сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга, по указанной выше ставке, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку ответчиком обязательные платежи в счет погашения задолженности по карте вносились не в полном объеме, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом № от 25.04.2022, вынесенным мировым судьёй судебного участка № 2 в Россошанском судебном районе Воронежской области были удовлетворены требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15.06.2020 за период с 30.07.2021 по 31.03.2022 с /ФИО1./ в размере 25 368,77 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 480,53 руб., однако на основании возражений должника /ФИО1./ данный судебный приказ определением мирового судьи от 16.05.2022 был отменён (л.д. 53).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, условия договора не выполнены.

Банк направил в адрес должника требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 09.06.2022 (л.д. 51). Сведений об исполнении ответчиком данного требования суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету за период с 30.07.2021 по 14.07.2022, и движению основного долга и процентов, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 25 928,54 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 21 491,38 рублей, просроченные проценты в размере 4 437,16 рублей (л.д. 47).

Данный расчет судом проверен, арифметически верен, соответствуют согласованным условиям кредитного договора, представленной в материалы дела информации, сомнений в его правильности у суда не возникает.

Ответчик в судебное заседание не явился, не пожелал воспользоваться своим правом на представление суду возражений и доказательств в их обоснование.

С учетом изложенного, иск в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 25 928,54 рублей, просроченных процентов в размере 4 437,16 рублей, подлежит удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательства по кредитному договору, является существенным нарушением условий кредитного договора. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком, является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в сумме 977,86 рублей, что подтверждается платежными поручениями №160253 от 24.08.2022 (л.д. 49-50), №630456 от 07.04.2022 (л.д. 60), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №231596, заключенный 15 июня 2020 г. между ПАО Сбербанк и /ФИО1./ .

Взыскать с /ФИО1./ , <Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия №, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк (394006, <...>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации – 20.06.1991, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №231596 от 15 июня 2020 г. в размере 25 928,54 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 21 491,38 рублей, просроченные проценты в размере 4 437,16 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 977,86 рублей, а всего взыскать 26 906 (двадцать шесть тысяч девятьсот шесть) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд Воронежской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Ю. Рогачев

Мотивированное решение изготовлено 25.10.2022 г.