РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-181/2023 по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №№ от 12.05.2019 в размере 105001 рубль и расходов по оплате госпошлины в размере 3300,02 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что АО МКК «Метрофинанс» и ФИО1 12.05.2019 заключили договор потребительского займа №№, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере 30000 рублей, а ответчик обязался погасить задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. Срок возврата займа установлен 11.06.2019. Договор в бумажном виде не заключался, он заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика. Договор займа включает в себя индивидуальные условия договора займа, общие условия заключения договора займа. В установленный договором срок полученные ответчиком денежные средства не были возвращены. 06.06.2019 между АО МКК «Метрофинанс» и ООО МКК «Метрокредит» был заключен договор уступки права (требования) №б/н, согласно которому к ООО МКК «Метрокредит» перешло право требования данного долга с ФИО1 28.09.2020 между ООО МКК «Метрокредит» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки права (требования) №б/н, согласно которому к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования данного долга с ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 12.06.2019 по 28.09.2020 в сумме 105001 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу - 30000 рублей, задолженность по срочным процентам - 13500 рублей, задолженность по просроченным процентам - 59298 рублей, задолженность по штрафам (пени) - 2203 рубля.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» надлежащим образом извещенный о судебном заседании, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д.6-8, 75-76).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.73-74).

Суд, проверив и исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как установлено п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

П. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что 29.07.2018 ФИО1 был зарегистрирован в личном кабинете компании АО «МКК «Метрофинанс». Регистрация была осуществлена путем предоставления данных на сайте общества http://www.metrokredit.ru/. При регистрации был указан номер телефона № и выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через Payneteasy (л.д.19).

12.05.2019 между АО «Микрокредитная компания «Метрофинанс» и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке клиента от 12.05.2019, в офертно-акцептной форме был заключен договор микрозайма №№, в соответствии с которым АО «МКК «Метрофинанс» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 денежные средства в размере 30000 рублей путем перечисления средств через Payneteasy на срок 30 дней до 11.06.2019, а ФИО1 принял на себя обязательство вернуть полученный микрозайм в сумме 30000 рублей и уплатить проценты на него в размере 13500 рублей (л.д.17-18).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составила 547,500% годовых.

Согласно п. 2.14 общих условий договора микрозайма в случае принятия Обществом решения о предоставлении микрозайма и заключении договора микрозайма, заемщику предоставляются индивидуальные условия договора микрозайма, которые могут быть акцептованы им в течение 3 календарных дней путем ввода уникального идентификатора (кода), полученного заемщиком на телефонный номер (подписание аналогом собственноручной подписи – электронной подписью).

АО «МКК «Метрофинанс» на мобильный телефон ФИО1, указанный при регистрации в личном кабинете, был направлен код для подтверждения заключения договора займа - №, который он ввел в текст заявки на кредит, тем самым, подписав договор (л.д.16 оборотная сторона).

Факт принадлежности номера мобильного телефона, с использованием которого был заключен договор займа ФИО1, а также факт заключения договора займа заемщиком не оспаривался.

По условиям договора общая сумма займа составила 45000 рублей, из которых 30000 рублей – сумма основного долга и 13500 рублей – проценты за пользование займом, которую ответчик обязался возвратить через 30 календарных дней, количество платежей по договору – 1, единовременный платеж в сумме 43500 рублей уплачивается 11.06.2019.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора займа и п.4.1 общих условий договора микрозайма в случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

Таким образом, при получении займа ФИО1 с условиями договора микрозайма был ознакомлен, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма. Условия договора микрозайма ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с пп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с 27.01.2019) до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанием Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Во II квартале 2019 г. соответствующий показатель по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» до 30 дней включительно, в том числе до 30000 рублей включительно составлял 641,774% годовых.

Как усматривается из договора потребительского займа от 12.05.2019, полная стоимость потребительского займа составляет 547,500% годовых, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, судом установлено, что АО «МКК «Метрофинанс» обязательства по выдаче заемщику займа выполнило своевременно и в полном объеме, что подтверждается сообщением ООО «ЭсБиСи Технологии» от 09.09.2020 о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о транзакции, а именно, о перечислении 30000 рублей 12.05.2019 в 19:22 через расчетный банк ООО КБ «Платина» держателю карты Сбербанк <данные изъяты>, на карту: № (л.д.13-14)

Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 105001 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу - 30000 рублей, задолженность по срочным процентам - 13500 рублей, задолженность по просроченным процентам - 59298 рублей, задолженность по штрафам (пени) - 2203 рубля, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.19).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, суд оценил представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, проанализировал положения ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ, Федерального закона от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральный закон от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», условия договора займа № от 24.05.2019 и исходит из того, что общая сумма заявленных к взысканию процентов и пеней за пользование займом 75001 рубль (13500+59298+2203) превышает установленные пп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничения в виде двух с половиной размеров суммы предоставленного займа, что в данном случае составляет 75000 рублей (30000 x 2,5).

Таким образом, в соответствии с указанными ограничениями закона с ФИО1 не может быть взыскано более 105000 рублей, а в исковом заявлении истцом заявлена сумма к взысканию с ФИО1 в размере 105001 рубль, чем нарушаются нормы действующего законодательства и права заемщика ФИО1

Доказательств о возврате суммы долга, ответчик суду не представил.

Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами. Указанный расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Учитывая установленные обстоятельства, суд пришел к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору займа, что является основанием для частичного удовлетворения заявленных исковых требований и взыскании суммы задолженности в размере 105000 рублей.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу по своему усмотрению.

06.06.2019 между АО МКК «Метрофинанс» и ООО МКК «Метрокредит» был заключен договор уступки права (требования) №б/н, согласно которому к ООО МКК «Метрокредит» перешло право требования по договору займа, заключенному с ФИО1 (л.д.15, л.д.24 оборотная сторона-л.д.25).

28.09.2020 между ООО МКК «Метрокредит» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки права (требования) №б/н, согласно которому к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования по договору займа, заключенному с ФИО1 (л.д.16, л.д.23 оборотная сторона-л.д.24).

ООО «АйДи Коллект» направило ответчику уведомление об уступке права требования (л.д.15).

Таким образом, к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования денежных средств от ФИО1

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 3300 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (паспорт № №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа №№ от 12.05.2019 в размере 105000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3300 рублей, а всего – 108300 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.04.2023.

Судья