Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Лысьва

Лысьвенский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи ФИО6 при секретаре судебного заседания ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты> к ФИО8, ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (далее - ПАО «<данные изъяты>», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО10 ФИО11 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 757 943 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 725 968 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 31 974 руб. 44 коп., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 16 779 руб. 43 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО12 ФИО13 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком ответчикам предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 727 500 руб., на срок 312 месяцев под 12,5% годовых, а ответчики обязались возвратить полученный кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, предоставив заемщикам денежные средства в сумме 727 500 руб., между тем, обязательства по возврату кредита ответчиками исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность в сумме 757 943 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 725 968 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 31 974 руб. 44 коп. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог объектов недвижимости: земельный участок и бревенчатый жилой дом с пристроями и служебными строениями, расположенные по адресу: <адрес>. На указанные объекты недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно заключению об оценке объектов залога рыночная стоимость предмета залога: жилого дома составляет 730 000 руб., земельного участка составляет 187 000 руб. Ответчикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО14 ФИО15 в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 757 943 руб. 06 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 16 779 руб. 43 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок и бревенчатый жилой дом с пристроями и служебными строениями, расположенное по адресу: <адрес> принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО16 ФИО17 установив начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в заключении: земельного участка в размере 149 600 руб., жилого дома в размере 584 000 руб., путем реализации с публичных торгов.

Представитель ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчики ФИО18 ФИО19 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно телефонограмме просили о рассмотрении дела в их отсутствие, с иском согласны.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО20 ФИО21 был заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере 727 500 руб. под № годовых на срок № месяцев для приобретения готового жилья – земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес> под их залог (л.д.13,31-33,37-41,42-45,53-56).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно по 23 календарным дням каждого месяца, аннуитетными платежами (п.7 кредитного договора).

Заемщики ознакомлены и согласны с Общими условиями кредитования (п. 17 кредитного договора) (л.д.58-67).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.13 Индивидуальных условий договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> принадлежат на праве общей совместной собственности ФИО22 ФИО23 Внесена запись об ограничении прав и обременение указанных объектов недвижимости в виде ипотеки в пользу Банка (л.д.20-22,24-27, 139-146, 147-151).

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчикам, что следует из справки о зачислении суммы кредита (л.д.35,51).

Однако, ответчики обязательства по возврату кредита исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков ФИО24 ФИО25 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора с указанием срока исполнения, однако ответчики мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед Банком не предприняли, указанные требования ответчиками исполнены не были (л.д.125,127).

Как следует из представленного Банком расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность в сумме 757 943 руб. 06 коп., из которой сумма основного долга – 725 968 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 31 974 руб. 44 коп. (л.д.115-121), при этом требования о взыскании неустойки истцом не заявлены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчиками каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету. Данный расчет судом проверен, каких-либо сомнений в его правильности у суда не возникает, расчет процентов произведен Банком с учетом установленной договором процентной ставки.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчики были согласны с условиями договора, в том числе с условиями, согласно которым они по требованию Банка обязаны возвратить всю сумму долга в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору, а также с учетом того, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиками условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, требования истца о досрочном взыскании суммы долга обоснованы.

Таким образом, с заемщиков ФИО27, ФИО28 в соответствии с принятыми ими на себя договорными обязательствами подлежит досрочному взысканию в пользу истца задолженность в общей сумме 757 943 руб. 06 коп. в солидарном порядке.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что исполнение заемщиками своих обязательств обеспечивается залогом приобретенного за счет кредитных средств жилого помещения и земельного участка, и с учетом того, что материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает обоснованными, поскольку в ходе рассмотрения дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает во внимание представленное истцом заключение «<данные изъяты>» о рыночной стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16), возражений относительно которого стороной ответчика в материалы дела не представлено, равно как и не представлено иной оценки указанного имущества.

Согласно указанному заключению рыночная стоимость объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес>, составляет: жилого дома - 730 000 руб., земельного участка -187 000 руб.

Таким образом, в силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ начальная продажная стоимость заложенного имущества жилого дома составит 584 000 руб. (730 000 * 80%), земельного участка составит 149 600 руб. (187 000 * 80%).

Положениями статей 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу указанных норм права суд считает необходимым установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Разрешая заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО29 ФИО30 в связи с допущенными ответчиками существенными нарушениями условий кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, требования ПАО <данные изъяты>» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении договора, направленные ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, оставлены ими без ответа (л.д.125,127).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанности по возврату кредита, допуская просрочку платежей, следовательно, существенно нарушили условия договора, исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 16 779 руб. 43 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.11), которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «<данные изъяты> удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты> и ФИО31, ФИО32.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества <данные изъяты> с ФИО33, ФИО34 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 757 943 руб. 06 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 16 779 руб. 43 коп., а всего 774 722 руб. 49 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: бревенчатый жилой дом с пристроями и служебными строениями, площадью № кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 584 000 руб.; земельный участок, площадью № кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес> определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 149 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья ФИО35