Решение по делу № 2-1-814/2022 от 22.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1-814/2022 года 40RS0008-01-2028-000874-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Васильева Д.Г.,

при секретаре Кошечкиной Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда

22 сентября 2022 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

13.07.2022 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска следующее. 01.02.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (4663804925), в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 460 000 рублей под 26% годовых сроком на 60 месяцев. В этот же день между сторонами был заключен договор ипотеки /ZКV1, на основании которого у ПАО «Восточный экспресс банк» возникло право залога на квартиру с кадастровым номером общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, . Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 года. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 13.06.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 302 409 рублей 63 копейки, в том числе: 296 402 рубля 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1373 рубля 68 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 407 рублей 21 копейка - неустойка на просроченную ссуду, 316 рублей 49 копеек - неустойка на просроченные проценты, 3909 рублей 29 копеек – иные комиссии. До настоящего времени задолженность не погашена. С учетом уточнения исковых требований просил расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 292409 рублей 63 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 224 рублей 10 копеек; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 26.00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.07.2022 года по дату вступления решения суду в законную силу; взыскать с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на вышеуказанную квартиру, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 119 200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Сведениями, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. С заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие ответчик не обращалась.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 809,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что 01.02.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (4663804925), в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 460 000 рублей под 26% годовых сроком на 60 месяцев. В этот же день между сторонами был заключен договор ипотеки /ZКV1, на основании которого у ПАО «Восточный экспресс банк» возникло право залога на квартиру с кадастровым номером общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, .

Факты заключения кредитного договора, договора ипотеки, получения денежных средств ответчиком не оспариваются.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 года.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 27.07.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 292 409 рублей 63 копейки, в том числе: 286402 рубля 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1373 рубля 68 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 407 рублей 21 копейка - неустойка на просроченную ссуду, 316 рублей 49 копеек - неустойка на просроченные проценты, 3909 рублей 29 копеек – иные комиссии. Расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиками не оспорен, доказательств частичного либо полного погашения задолженности ответчиками не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном размере.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

С учетом периода неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, размера задолженности, соблюдение истцом сроков, установленных частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора.

В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из существа соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке- с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Расторжение договора влечет прекращение обязательства на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 28.07.2022 года по день вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.Согласно статье 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога- спорную квартиру подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге)» (далее по тексту Федеральный закон № 102-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно Отчету об оценке № 125-60к22 от 12.07.2022 года, выполненного ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2 649 000 рублей.

В силу части 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена названного предмета залога должна составлять 2 119 200 рублей (2649 00 руб. * 80% = 2 119 200 руб).

С учетом того, что начальная продажная цена не оспаривается ответчиком, оснований в силу которых не допускается обращение взыскания на предмет залога не установлено, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 119 200 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12224 рублей 10 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199,233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор (4663804925) от 01 февраля 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (4663804925) от 01 февраля 2019 года по состоянию на 27.07. 2022 года в размере 292 409 рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору (4663804925) от 01 февраля 2019 года на сумму остатка непогашенного основного долга в размере 26% годовых с 28 июля 2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (4663804925) от 01 февраля 2019 года от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 июля 2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12224 рублей 10 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру с кадастровым номером общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, , принадлежащую ФИО1 (паспорт серии ).

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену недвижимого имущества 2 119 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 26 сентября 2022 года.

Судья Д.Г. Васильев