г. Смоленск Дело № 2-1143/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2022 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе:

председательствующего судьи Чеботаревой Ж.Н.,

при секретаре Киселевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуобщества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 262 921 руб. 70 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, последней был предоставлен кредит в сумме 140 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 39,9% годовых. Ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, ДД.ММ.ГГГГ нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ОАО «Лето Банк» в соответствии с Уставом Банка изменило фирменное наименование на ПАО «Почта Банк», и заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому Банк уступил ООО «Филберт» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Сумма приобретенного права требования по договору составила 269 775 руб. 34 коп., из которой: задолженность по основному долгу - 129 900 руб., задолженность по процентам - 133 451 руб. 09 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором - 6 424 руб. 25 коп. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в г.Смоленске был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен в связи с поступившими возражениями от должника ДД.ММ.ГГГГ. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 429 руб. 29 коп.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 262 921 руб. 70 коп., из которой: 129 900 - задолженность по основному долгу, 133 021 руб. 70 коп. - задолженность по процентам, а также в возврат государственной пошлины 5 829 руб. 22 коп. и убытки, понесенные истцом при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа (государственная пошлина) в размере 2 916 руб. 76 коп. (л.д. 3-4).

Заочным решением Заднепровского районного суда г.Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ иск ООО «Филберт» был удовлетворен, с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 262 921 руб. 70 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 829 руб. 22 коп., а всего 268 750 (двести шестьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей 92 копейки (л.д. 58-62).

Определением Заднепровского районного суда г.Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено заявление ФИО1 об отмене заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрение дела возобновлено по существу (л.д. 94-95).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя ФИО2 Представитель ответчика в судебном заседании поддержала представленные возражения на иск, в которых указано на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии неявившихся участников процесса.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - договор) в форме заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «потребительский кредит», согласия заемщика, декларации, графика платежей, Условий предоставления кредита по программе «кредит наличными» (далее - Условия) (л.д. 7-17).

Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк акцептует оферту клиента о заключении договора путем открытия счета.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, на имя ФИО1 открыл счет №.

Согласно Индивидуальным условиям, изложенным в Согласии заемщика кредитный лимит (лимит кредитования) - 140 500 руб., дата закрытия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет 39,9 % годовых. Количество платежей - ДД.ММ.ГГГГ., размер платежа - 7 600 руб. Платежи осуществляются до ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшая платеж» - 6 600 руб.

При ненадлежащем исполнении договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с 16 календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа.

Своей подписью на Согласии заемщик подтвердила, что согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Просила Банк с даты договора подключить Услугу «Участие в программе страховой защиты» по программе Стандарт. Размер (стоимость) комиссии: 1 390 руб. 95 коп. от суммы кредитного лимита 140 500 руб. Периодичность взимания - ежемесячно.

Дала согласие на оказание Услуги «Меняю дату платежа» в случае ее подключения, после заключения договора потребительского кредита в порядке, предусмотренном Условиями предоставления потребительских кредитов, размер (стоимость) комиссии: 190 руб. Периодичность взимания - единовременно, за каждое подключение Услуги.

Полная сумма, подлежащая выплате клиентом составила 346 508 руб. 26 коп., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (л.д. 7-9).

Факт предоставления ФИО1 кредитных денежных средств, в размере указанном в Индивидуальных условиях, подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-25).

Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа, указанного в заявлении (п. 3.2 Условий). Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.9 Условий).

В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору банк и клиент несут ответственность в соответствии с законодательством РФ и Условиями (п. 8.15 Условий).

Согласно приведенным выше условиям, а также положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Между тем ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита и процентов.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 262 921 руб. 70 коп., из которой: 129 900 - задолженность по основному долгу, 133 021 руб. 70 коп. - задолженность по процентам (л.д. 19-20).

В соответствии с решением единственного акционера банка № от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк»).

Согласно решению единственного акционера банка № от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» (л.д. 36-37).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым ПАО «Почта Банк» уступил принадлежащее ему право (требование) к ФИО1, возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Банком, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

На основании выписки из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма уступаемых прав по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ 269 775 руб. 34 коп. (л.д. 26-33).

Уведомление о переуступке права требования направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35).

Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Заемщик дала согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензий на право осуществления банковской деятельности, что отражено в пункте 13 Согласия заемщика (л.д. 8).

Таким образом, на момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ у ПАО «Почта Банк» (ранее ОАО «Лето Банк») имелось право уступки требования по нему третьим лицам без согласия заемщика.

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения судом решения, а также документов, опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, однако представителем ответчика указано на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как следует из расчета задолженности, последний платеж ответчицей произведен ДД.ММ.ГГГГ, с этой даты кредитор узнал о нарушении своего права и с ДД.ММ.ГГГГ. ( дата следующего платежа) следует исчислять течение срока исковой давности по каждому платежу. Согласно расчета задолженности, окончательное требование о возврате задолженности предъявлено банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ

Изначально за защитой нарушенного права истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 263 351 руб. 09 коп., в возврат госпошлины 2 916 руб. 76 коп., который был вынесен мировым судьей судебного участка № в г.Смоленске ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Иск о взыскании задолженности по указанному кредитному договору был направлен в Заднепровский районный суд г.Смоленска (согласно почтовому штемпелю на конверте) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50), то есть за пределами 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Исходя из даты обращения в суд в порядке искового производства, периода судебной защиты, связанной с подачей заявления о вынесении судебного приказа, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ. (ДД.ММ.ГГГГ.).

Уважительных причин пропуска срока исковой давности, ходатайства о его восстановлении, истцом не представлено, в связи с чем, оснований для взыскания задолженности за весь заявленный истцом период по смыслу ст. ст. 196, 199, 200, 204 ГК РФ у суда не имеется.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат. В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: Ж.Н. Чеботарева