Решение по делу № 2-5774/2023 от 04.09.2023

Уникальный идентификатор дела: 52RS0001-02-2023-004032-98

Дело № 2-5774/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Дудукиной Т.Г., при секретаре судебного заседания Храмовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] ООО МФК «Монеза» и ФИО1 заключили договор потребительского займа [Номер] о предоставлении денежных средств в размере 18 000 руб. сроком на 30 дней, с процентной ставкой 598,60 % годовых, срок возврата [ДД.ММ.ГГГГ]. Договором предусмотрено увеличение ответчиком суммы займа в пределах лимита кредитования, путем получения дополнительных денежных средств. [ДД.ММ.ГГГГ] ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в ООО Микрокредитная компания «Монеза». [ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МКК «Монеза» и ООО МКК «Монеза» заключен договор уступки прав требования. [ДД.ММ.ГГГГ] ООО МКК «Монеза» переименовано в ООО МКК «Макро». [ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор [Номер] уступки прав требования, на основании которого права требования по договору займа [Номер] перешли к истцу. Ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по погашению займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 257 дней. Таким образом, за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] образовалась задолженность в размере 56 102,90 руб., из них сумму основного долга 18 000 руб., проценты 8856 руб., просроченные проценты 26 863,20 руб., штраф 2383,70 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 56102,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины 1883,09 руб., почтовые расходы 165,60 руб.

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания явку представителя в суд не обеспечил, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление ответчика о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности, положений ст. 333 ГК РФ (л.д.[ ... ]

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о дате рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, с учетом надлежащего извещения сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)") договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МКК "Монеза" и ФИО1 был заключен договор займа [Номер], в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 18 000 рублей, процентная ставка 598,600 % годовых, сроком возврата до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно.

Договор заключен путем акцепта заемщиком размещенных на сайте кредитора публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма, что является предложением - офертой.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что в период просрочки процентов на сумму микрозайма не начисляются, в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Общество вправе в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

[ДД.ММ.ГГГГ] ООО МКК "Монеза" сменило фирменное наименование на ООО МКК "Макро".

[ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МКК «Макро» (цедентом) и АО «ЦДУ» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования (цессии) [Номер], согласно которому цессионарий уступил истцу права требования, в том числе возникающие из договора займа с должником, объем переданного долга составляет 56102,90 руб.

Договор цессии, заключенный между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке.

Доказательств, что, договор уступки прав требования противоречит положениям ст.ст. 382, 388 ГК РФ, суду не предоставлено.

О состоявшейся переуступке прав ФИО1 извещалась путем направления в ее адрес соответствующего уведомления, при этом, в соответствии с п. 13 индивидуальных условий, при заключении договора займа выразила свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности любому третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 56 102,90 руб., из них сумму основного долга 18 000 руб., проценты 8856 руб., просроченные проценты 26 863,20 руб., штраф 2383,70 руб.

ФИО1 факты заключения договора займа, получения по нему денежных средств не оспаривались. Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора займа [Номер] срок возврата микрозайма 30 календарных дней – [ДД.ММ.ГГГГ].

В пунктах 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Автозаводского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области от 13.03.2023 г. судебный приказ №2-2063/2019 от 30.09.2019 г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] отменен ответчиком (л.д. [ ... ]

В соответствии с пунктом 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление АО «ЦДУ» направлено в суд путем электронной почты [ДД.ММ.ГГГГ] (л.д. [ ... ]

Судом установлено, условиями договора микрозайма предусмотрен полный возврат суммы займа не позднее [ДД.ММ.ГГГГ], а соответственно, при непогашении задолженности в указанный срок, течение срока исковой давности начинается с [ДД.ММ.ГГГГ], за судебной защитой истец обратился [ДД.ММ.ГГГГ] к мировому судье судебного участка №2 Автозаводского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности в пользу истца с ответчика, который отменен 13.03.2023г., а настоящее исковое заявление подано 03.05.2023г.

Таким образом, срок исковой давности по задолженности, которая образовалась на дату [ДД.ММ.ГГГГ] не истек.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.

Ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ к заявленным требованиям.

Размер задолженности ответчиком не оспаривается, сумма основного долга 18 000 рублей, проценты, начисленные в размере 8856 рублей и сумма задолженности по штрафам/пеням в размере 2383,70 руб. подлежат взысканию с ответчика, однако суд не может согласиться с расчетом процентов с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] исходя из процентной ставки 598,60 % годовых в силу следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года №3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начет применяться с 1 июля 2015 года.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 1 месяца, установлены Банком России в размере 820,085 % годовых при их среднерыночном значении 615,064 % годовых.

Суд соглашается с расчетом суммы процентов, начисленных за 30 дней пользования суммой займа с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] исходя из процентной ставки 598,60% годовых, поскольку процентная ставка не превышает предельно допустимую.

Между тем, с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (в пределах заявленных исковых требований) расчет процентов исходя из ставки за пользование займом произведен истцом без учета того, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком от 61 дня до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере197,552%, при среднерыночном значении – 148,164%.

Расчет процентов за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (окончание периода расчета в пределах заявленных истцом требований) исходя из предельной процентной ставки 197,552 % годовых.

Расчет следующий: 18000*257/365х 197,552%= 25037,69 руб.

Ответчиком заявлено о снижение неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора подтвержден материалами дела, учитывая степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства и баланс интересов сторон, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для снижения заявленной истцом неустойки с 2383,70 рублей до 1200 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Разрешая требования истца о взыскании почтовых расходов в размере 111,60 руб. за отправку искового заявления ответчику и 54 руб. расходы по отправке заявления о вынесении судебного приказа, суд приходит к выводу, что в завяленной части требования удовлетворению не подлежат, ввиду отсутствия доказательств несения таких расходов. Расходы в размере 54 руб. понесены в связи с обращением к мировому судье за вынесением судебного приказа.

С учетом положения ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взыскании. Расходы по уплате государственной пошлины в размере 1793 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] г.р., уроженки [Адрес] (паспорт [Номер] выдан [Номер], УВД [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ].) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН [Номер], ОГРН [Номер]) задолженность по договору потребительского займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 53 093,69 рублей: из них сумма основного долга 18 000 рублей, проценты 8856 рублей, просроченные проценты за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 25 037,69 рублей, штраф в размере 1200 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1793 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «ЦДУ» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Г.Дудукина