Решение по делу № 2-1119/2023 от 23.06.2023

Дело № 2-1119/2023

(УИД 13RS0025-01-2023-001123-42)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 23 июня 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н., при секретаре судебного заседания Безуновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 В обоснование иска истец указал, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. по делу №А39-9905/2021 АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между АО «КС Банк» и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Легкий» от 25 декабря 2020 г. <..>, согласно которым ответчику был предоставлен кредит в размере 120 000 рублей с уплатой процентов 9% годовых со сроком возврата до 26 декабря 2022 г. АО «КС Банк» исполнило свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 кредитного договора денежные средства в общем размере 120 000 рублей через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. В силу пункта 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно). Вместе с тем, ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 20 февраля 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 58 421 рубль 06 копеек, из них: 47 729 рублей 66 копеек – размер непогашенной ссудной задолженности, 1817 рублей 07 копеек – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 8874 рубля 33 копейки – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга. В адрес ответчика 10 марта 2023 г. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако, на дату обращения в суд требования ответчиком не исполнено.

В этой связи, руководствуясь статьями 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Легкий» от 25 декабря 2020 г. <..> по состоянию на 20 февраля 2023 г. в размере 58 421 рубль 06 копеек, из них: 47 729 рублей 66 копеек размер непогашенной ссудной задолженности, 1817 рублей 07 копеек задолженность по процентам на просроченный основной долг, 8874 рубля 33 копейки неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1952 рубля 63 копейки; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период 21 февраля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскать с ФИО1 неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 21 февраля 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. При этом ФИО2, действующая на основании доверенности №1302 от 3 ноября 2022 г., просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем имеется соответствующая запись в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании пункта 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Исходя из положений части 2 статьи 117 ГПК РФ сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судебная корреспонденция, направленная судом в адрес ответчика ФИО1, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

При этом вся судебная корреспонденция направлялась ответчику по месту его регистрации по адресу: <адрес>, которое суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что 25 декабря 2020 г. акционерное общество «КС Банк» (далее – АО «КС Банк») и ФИО1 (заемщик) согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Легкий» <..>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 120 000 рублей, сроком возврата – 26 декабря 2022 г., под 9% годовых (л.д.5-6).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком платежей.

В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

АО «КС Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило заемщику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету <..> за период с 25 декабря 2020 г. по 20 февраля 2023 г., банковским ордером №1741244 от 25 декабря 2020 г. (л.д. 8-13, 25).

Кредитные обязательства исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 47 729 рублей 66 копеек.

Решением Арбитражного Суда Республики Мордовия от 11 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства на срок до 8 ноября 2022 г., исполнение функций конкурсного управляющего возложено на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.26-29).

Определением Арбитражного Суда Республики Мордовия от 17 апреля 2023 г. продлен срок конкурсного производства в отношении должника – АО «КС Банк» до 16 октября 2023 г. (л.д.30).

7 марта 2023 г. в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием об оплате основного долга и процентов в размере 58 421 рубль 06 копеек (л.д.17).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <..> от 25 декабря 2020 г. по состоянию на 20 февраля 2023 г. составляет 58 421 рубль 06 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 47 729 рублей 66 копеек, задолженность по процентам – 1817 рублей 07 копеек, 8874 рубля 33 копейки – неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду (л.д.4).

Разрешая по существу требование истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, суд исходит из следующего.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Также суд учитывает, что постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 1 апреля 2022 г. введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункт 3 статья 9.1, абзац 10 пункт 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункт 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Настоящее постановление вступило в силу со дня его официального опубликования и действовало в течение 6 месяцев. Действие моратория закончилось 30 сентября 2022 г.

Судом установлено, что требование о взыскании неустойки за нарушение условий договора по возврату суммы кредита и уплаты процентов основаны на статье 811 ГК РФ и условиях кредитного договора (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Истцом определена ко взысканию с ответчика сумма неустойки по состоянию на 20 февраля 2023 г. в размере 8874 рубля 33 копейки, которая складывается из суммы пени на средства и пени на проценты.

Между тем, принимая во внимание положения статей 9.1, 63 Закона о несостоятельности (банкротстве), постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам», неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга с ответчика ФИО1 не подлежит взысканию за период с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г. включительно - 183 дня (с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г.).

В этой связи расчет неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга подлежит исчислению без учета период с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г., а также с учетом имеющихся погашений, следующим образом:

расчет пеней на средства:

за период с 7 сентября 2021 г. по 9 сентября 2021 г. 3 дня:

4814, 48 х 0,10% х 3 = 14, 44 рублей;

за период с 29 сентября 2021 г. по 1 февраля 2022 г. 127 дней:

4852, 47 х 0,10 х127 = 616,26 рублей;

за период с 26 октября 2021 г. по 1 февраля 2022 г. 99 дней:

4906, 27 х 0,10 х99 = 485, 72 рубля;

с 1 декабря 2021 г. по 1 февраля 2022 г. 63 дня:

4927, 06 х 0,10 х63 = 310, 40 рублей;

с 28 декабря 2021 г. по 1 февраля 2022 г. 36 дней:

4975,33 х 0,10 х36= 179, 11 рублей;

с 26 января 2022 г. по 1 февраля 2022 г. 7 дней;

5000, 30 х 0,10 х 7 =35 рублей;

за период с 26 марта 2022 г. по 20 февраля 2023 г. –332 дня (с 26 марта 2022 г. по 30 марта 2022 г. = 5 дней); (с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г. включительно = 183 дня); (332 дня – (6 дней + 183 дня) 144 дня,

192, 25 х 0,10% х 140 = 27 рублей 68 копейки;

за период с 26 апреля 2022 г. по 20 февраля 2023 г. - 301 день (с 26 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г. – 158 дней); (301 день – 158 дней)= 143 дня):

5118, 63 х 0,10% х 143 = 731,96 рублей;

за период с 26 мая 2022 г. по 20 февраля 2023 г. -271 день (за период с 26 мая 2022 г. по 30 сентября 2022 г. 128 дней), (271 день – 128 дней) = 143 дня:

5168,22 х 0,10% х 143 = 739, 05 рублей;

за период с 28 июня 2022 г. по 20 февраля 2023 г. – 238 дней ( за период с 28 июня 2022 г. по 30 сентября 2022 г. –95 дней); (238 дней – 95 дней)=143 дня;

5197, 26 х 0,10% х 143 = 743,20 рублей;

за период с 26 июля 2022 г. по 20 февраля 2023 г. 210 дней (за период с 26 июля 2022 г. по 30 сентября 2022 г. 67 дней); (210дней -67 дней)=143 дня:

5242, 33 х 0,10%х143 = 749, 65 рублей;

за период с 26 августа 2022 г. по 20 февраля 2023 г. – 179 дней (за период с 26 августа 2022 г. по 30 сентября 2022 г. 36 дней); (179 дней -36 дней)= 143 дня:

5277, 06 х 0,10%х 143 = 754, 62 рубля;

за период с 27 сентября 2022 г. по 20 февраля 2023 г. -147 дней (за период с 27 сентября 2022 г. по 30 сентября 2022 г. 4 дня) (147 дней –4 дня)

5317, 40 х 0,10% х 143 = 760, 39 рублей;

за период с 26 октября 2022 г. по 20 февраля 2023 г. 118 дней:

5360, 73 х 0,10% х118 = 632, 57 рублей;

за период с 26 ноября 2022 г. по 20 февраля 2023 г. 87 дней:

5399,02 х 0,10 % х 87 = 469, 71 рублей;

за период с 27 декабря 2022 г. по 20 февраля 2023 г. 56 дней:

5456, 76 х 0,10% х56 = 305, 58 рублей.

Итого пени на средства:

14, 44 +616, 26 + 485, 72 + 310, 40 + 179, 11+ 35 + 27, 68 + 731, 96 + 739, 05 + 743, 20 + 749, 65 + 754, 62 + 760, 39 + 632, 57 + 469, 71 +305, 58 =7555 рублей 34 копеек, с учетом оплаты 9 сентября 2021 <...> рубля, 1 февраля 2022 <...> рублей, итоговый размер пеней составляет 5 914 рублей 41 копеек ( 7 555, 34 – 14, 44 – 1626, 49).

Расчет пеней на проценты:

за период с 7 сентября 2021 г. по 9 сентября 2021 г. 3 дня:

667, 52 х 0,10% х 3 = 2 рубля;

за период с 28 сентября 2021 г. по 1 февраля 2022 г. 127 дней:

627,97 х 0,10% х127 =79, 75 рублей;

за период с 26 октября 2021 г. по 1 февраля 2022 г. 99 дней:

575,73 х 0,10% х 99 = 57 рублей;

за период с 1 декабря 2021 г. по 20 февраля 2022 г. 63 дня:

554, 94 х 0,10 % х63 = 34, 96 рублей;

за период с 28 декабря 2021 г. по 1 февраля 2022 г. 36 дней:

506, 67 х 0,10 % х 36 = 18, 24 рубля;

за период с 26 января 2022 г. по 1 февраля 2022 г. 7 дней:

481, 70 х 0,10 х 7 = 3, 37 рублей;

363, 37 х 0,10% х 143 = 51, 96 рублей;

313, 78 х 0,10% х 143 = 44,87 рублей;

284, 74 х 0,10% х 143 = 40, 72 рублей;

239, 67 х 0,10%х143 = 34, 27 рублей;

204, 94 х 0,10%х 143 = 29,31 рубля;

164, 60 х 0,10% х 143 = 23, 54 рублей;

за период с 26 октября 2022 г. по 20 февраля 2023 г. 118 дней:

121,27 х 0,10% х118 = 14, 31 рублей;

за период с 26 ноября 2022 г. по 20 февраля 2023 г. 87 дней:

82, 98 х 0,10 % х 87 = 7, 22 рубля;

за период с 27 декабря 2022 г. по 20 февраля 2023 г. 56 дней:

41, 72 х 0,10% х56 = 2, 34 рублей.

Итого пени на проценты:

2 + 79, 75 +57 +34, 96 + 18, 24 +3, 37 + 51, 96 +44,87+ 40, 72 + 34, 27 +29, 31 +23, 54 +14, 31 + 7, 22 + 2, 34 = 443 рублей 86 копеек, с учетом оплаты 9 сентября 2021 г. 2 рубля, 1 февраля 2022 <...> рублей, итоговый размер пеней составляет 248 рублей 54 копейки (443, 86 – 193, 32 – 2).

Общая сумма пеней составляет 6 162 рублей 95 копеек (5 914, 41 рублей + 248, 54 рублей).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга (за исключением начислений за период с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г.) в размере 6162 рубля 95 копеек.

В силу пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ) (пункт 73 названного постановления).

Из разъяснений пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения неустойки и определения критериев ее соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая осведомленность ответчика об условиях, размере и сроках уплаты ежемесячных платежей, а также об установленном договором потребительского кредита размере неустойки за нарушение его условий, который ответчиком не оспорен, принимая во внимание период просрочки уплаты ежемесячных платежей и соотношение суммы задолженности, определенной судом, с размером неустойки, снижение которой не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за невыполнение условий заключенного договора потребительского кредита, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения размера неустойки, имея ввиду, что признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения ответчиком обязательств по указанному договору судом не установлено.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности по договору потребительского кредита от 25 декабря 2020 г. <..> установленным, а, следовательно, исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в следующем размере: 47 729 рублей 66 копеек – размер непогашенной ссудной задолженности, 1817 рублей 07 копеек – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 6162 рубля 95 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с 7 сентября 2021 г. по 20 февраля 2023 г.

При этом ответчик ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Поскольку в силу части 1 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом подлежат выплате ежемесячно до дня возврата займа включительно, исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по ставке 9% годовых за период с 21 февраля 2023 г. по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению с начислением указанных процентов на сумму основного долга в размере 47 729 рублей 66 копеек с учетом ее дальнейшего погашения.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 21 февраля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в пунктах 65 и 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая, что истец вправе требовать с ответчика уплату установленных договором неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данные требования законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче данного иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1952 рубля 63 копейки, что подтверждается платежным поручением № 99597 от 27 марта 2023 г. (л.д.38).

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), размером удовлетворенных требований, возврат государственной пошлины составляет 1871 рубль ((55 710 рублей 68 копейки –20 000 рублей) * 3% + 800 руб.).

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <..> выдан <дата> Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения <..>, в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Легкий» от 25 декабря 2020 г. <..> по состоянию на 20 февраля 2023 г.: сумму основного долга в размере 47 729 (сорок семь тысяч семьсот двадцать девять) рублей 66 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 1817 (одна тысяча восемьсот семнадцать) рублей 07 копеек; неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 6162 (шесть тысяч сто шестьдесят два) рубля 95 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1871 (одна тысяча восемьсот семьдесят один) рублей.

Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <..> выдан <дата> Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения <..>, в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму основного долга в размере 47 729 (сорок семь тысяч семьсот двадцать девять) рублей 66 копеек и на сумму процентов в размере 1817 (одна тысяча восемьсот семнадцать) рублей 07 копеек с учетом дальнейшего погашения указанных сумм, начиная с 21 февраля 2023 г. по дату фактического возврата указанных сумм включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Курышева

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2023 г.

Судья И.Н. Курышева