Дело № 2-724/2025 (2-5472/2024)

59RS0005-01-2024-007657-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2025 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Русаковой Е.С.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Вороновой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование требований, что истец на основании заявления на получение карты для ответчика открыл счет № и предоставил ответчику кредитную карту. 14.11.2023 ответчик перезаключила индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты публичного акционерного общества «Сбербанк» в совокупности с памяткой держателя карт публичного акционерного общества «Сбербанк», памяткой по безопасности с пользовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые публичным акционерным обществом «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 5.3 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком согласно расчету за период с 26.02.2024 по 01.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 309 007,45 рублей, в том числе: просроченные проценты – 31 244,22 рублей, просроченный основной долг – 272 505,70 рублей, неустойка на просроченный основной долг - 2 920,45 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 357,08 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не выполнено.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 26.02.2024 по 01.11.2024 (включительно) в размере 309 007,45 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 225,19 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело без участия представителя, представили суду расчет задолженности по состоянию на 26.02.2025.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №. Ранее ответчик в судебном заседании признала исковые требования, о чем составлена расписка от 19.02.2025. Положения статьями 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о том, что суд принимает признание иска, когда это признание не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, о том, что при принятии судом признания иска суд выносит решение об удовлетворении исковых требований, ей разъяснены и понятны.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1, пункту 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1, пункта 2, пункта 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из пункта 1, пункта 2 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представил публичному акционерному обществу «Сбербанк России» заявление-анкету, в котором предлагал Банку выпустить на ее имя кредитную карту Visa Credit Momentum (л.д. 9-10).

14.11.2023 между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в офертно-акцептной форме путем подписания простой электронной подписью ответчика заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере лимита согласно тарифам Банка, с лимитом кредитования в размере 280 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19 процентов годовых (л.д.11-13 оборот).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Банк условия кредитного договора выполнил, заемщик воспользовался кредитными денежными средствами. Согласно расчету задолженности Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 272 505,70 рублей (л.д. 23).

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов, в связи с чем, Банком было выставлено требование о досрочном возврате в срок не позднее 09.08.2024 суммы кредита, процентов, неустойки в общем размере 302 966,14 рублей по состоянию на 09.07.2024 (л.д. 22-22 оборот).

30.08.2024 мировой судья судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Перми вынес судебный приказ № 2-4243/2024 о взыскании в пользу взыскателя публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пермского отделения №, с должника ФИО1 сумму задолженности по счету карты № за период с 26.02.2024 по 13.08.2024 в размере 306 650,36 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 133,25 рубля, который отменен мировым судьей 17.10.2024 по заявлению должника, о чем вынесено соответствующее определение.

Истец обратился в суд с настоящим иском.

При подаче искового заявления истцом был представлен расчет задолженности за период с 26.02.2024 по 01.11.2024 (включительно) в сумме 309 007,45 рублей, в том числе: просроченные проценты – 31 244,22 рублей, просроченный основной долг – 272 505,70 рублей, неустойка на просроченный основной долг - 2 920,45 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 357,08 рублей (л.д. 23).

Ответчик в подтверждение частичной оплаты задолженности представила суду чеки от 06.12.2024 на сумму 6 000 рублей, от 08.02.2025 на сумму 8 500 рублей. Всего 14 500 рублей.

В ходе рассмотрения дела истцом представлен уточненный расчет задолженности по состоянию на 26.02.2025, согласно которому задолженность составляет 281 869,85 рублей, в том числе: просроченные проценты – 0 рублей, просроченный основной долг – 270 538,65 рублей, неустойка 8 197,95 рублей, из которых: неустойка на просроченный основной долг - 2 920,44 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 357,07 рублей, неустойки (присужденные) 2 920,44 рублей, а также госпошлина – 3 133,25 рублей.

Согласно движению по просроченным процентам по состоянию на 26.02.2025 истцом учтены платежи ответчика на общую сумму 13 191,27 рублей, движению по просроченным процентам по состоянию на 26.02.2025 истцом учтены платежи ответчика на общую сумму 1 967,05 рублей, оплата которых подтверждается чеками от 06.12.2024 на сумму 6 000 рублей, от 08.02.2025 на сумму 8 500 рублей.

Суд, проверив расчет истца, приходит к выводу о правильности расчета, который соответствуют условиям кредитного договора и действующего законодательства. Кроме того, расчет учитывает перечисленные истцу в ноябре 2024 года денежные средства, взысканные с ответчика в принудительном порядке в рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании вышеуказанного судебного приказа № 2-4243/2024, в общей сумме 13 191,27 рублей (л.д. 42-24), что отражено в приложении № к уточненному расчету по состоянию на 26.02.2025 в разделе «Движение просроченных процентов» (14.11.2024 погашение на сумму 125,81 рублей, 15.11.2024 погашение на сумму 13 065,46 рублей).

Вместе с тем, из представленного истцом уточненного расчета по состоянию на 26.02.2025 усматривается следующее.

В общую сумму задолженности в размере 281 869,85 рублей включены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 133,25 рублей.

Кроме того, из приложения № к уточненному расчету усматриваются, что истцом произведено начисление неустойки за просрочку основного долга за период с 25.03.2024 по 12.08.2024 в общей сумме 2 920,44 рублей (150,10+329,04+472,88+645,06+772,59+550,77).

При этом в общую сумму задолженности в размере 281 869,85 рублей также включены неустойки (присужденные) в сумме 2 920,44 рублей. Из приложения № к уточненному расчету усматривается, что входящие остатки на дату начала учета по состоянию на 23.12.2024 составляют 2 920,44 рублей, то есть за период до 23.12.2024, который включает в себя вышеуказанный период с 25.03.2024 по 12.08.2024. Из приказного производства № 2-4243/2024 усматривается, что истцом был произведен расчет неустойки за просрочку основного долга в сумме 2 920,44 рублей за тот же период (25.03.2024 по 12.08.2024).

Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка за просрочку основного долга за период с 25.03.2024 по 12.08.2024 в общей сумме 2 920,44 рублей в итоговую сумму задолженности включена дважды, в связи с чем, неустойки (присужденные) в размере 2 920,44 рублей из итоговой суммы задолженности подлежит исключению.

Также из итоговой суммы задолженности подлежит исключению сумма госпошлины в размере 3 133,25 рублей.

Общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 275 816,16 рублей (281 869,85 - 2 920,44 - 3 133,25), из которых:

просроченные проценты – 0 рублей;

просроченный основной долг – 270 538,65 рублей;

неустойка на просроченный основной долг - 2 920,44 рублей;

неустойка на просроченные проценты – 2 357,07 рублей. Всего 275 816,16 рублей.

Ответчик признала исковые требования, о чем составлена расписка от 19.02.2025.

Последствия признания исковых требований, предусмотренных статьей 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны, что следует из протокола судебного заседания.

Суд в соответствии со статьей 173 ГПК РФ принял признание иска.

Суд, принимая признание иска ответчиком, выносит решение об удовлетворении исковых требований.

Таким образом, учитывая наличие установленной перед истцом задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 26.02.2024 по 26.02.2025 включительно в общей сумме 275 816,16 рублей, из которых: просроченные проценты – 0 рублей, просроченный основной долг – 270 538,65 рублей, неустойка на просроченный основной долг - 2 920,44 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 357,07 рублей, в удовлетворении остальной части требований следует отказать.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлины в размере 10 225,19 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 7 091,94 рублей (л.д. 6), от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3 133,25 рублей (л.д. 7).

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 126,87 рублей (275 816,16 (размер удовлетворенных требований) * 10 225,19 (размер уплаченной истцом государственно пошлины) / 309 007,45 (цена иска) = 9 126,87).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (счет №) за период с 26.02.2024 по 26.02.2025 включительно в общей сумме 275 816,16 рублей, из которых: просроченные проценты – 0 рублей, просроченный основной долг – 270 538,65 рублей, неустойка на просроченный основной долг - 2 920,44 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 357,07 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 126,87 рублей.

В удовлетворении остальной части требований, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (13.05.2025) путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья. Подпись:

Копия верна: судья Е.С. Русакова