Решение по делу № 2-4755/2024 от 26.02.2025

Дело № 2-684/2025

УИД50RS0020-01-2024-007558-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» февраля 2025 года Коломенский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи ЗамаховскойА.В., при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № (№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 920067, 79 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 43401, 36 руб. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№, установив начальную продажную цену в размере 65273, 93 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (№ на сумму 988 940 руб. под 4,90 % годовых сроком на 2587 дней, под залог транспортного средства ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых на каждый календарный день просрочки.

В силу п.5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 127 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 213997, 03 руб. Общая задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 920067,79 руб., из которой 25325, 50 руб. просроченных процентов, 882156, 98 руб. просроченной ссудной задолженности, 1966, 15 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 27, 10 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 8020, 44 руб. неустойки на просроченную ссуду, 1334, 67 руб. неустойки на просроченные проценты, штраф за просроченный платёж 1236, 95 руб.

Согласно п. 20 индивидуальных условий кредитного договора заемщикпередает банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Истец считает возможным установить начальную продажную цену транспортного средства в сумме 65273, 93 руб., исходя из применения дисконта 30,67 % и п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчик требование не выполнил, оставшуюся задолженность не погасил.

Ссылаясь на ст. 309-310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 920 067, 79 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 43 401, 36 руб. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№, установив начальную продажную цену в размере 65 273, 93 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате судебного заседания электронно (л.д. 71), а также телефонограммой (л.д. 70).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд разрешает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из п.2ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключенпутем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.2ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (№ на сумму 988 940 руб. под 4,90 % годовых сроком на 2587 дней, под залог транспортного средства ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№, залоговая стоимость транспортного средства по договору была установлена в сумме 94150 руб. в соответствии п. 20 указанного договора л.д. (36-37).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается заявлением заемщика на предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (л.д. 38) и выпиской по счету (л.д. 44).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В соответствии с п. 1.1 соглашения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права(требования). В соответствии с п. 1.2. соглашения истец принял на себя обязательства по обслуживанию всех кредитных договоров в качестве нового кредитора (л.д. 45-48). В выписке из Перечня Соглашений о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) ответчик значится в списке клиентов (л.д. 41). Просроченная задолженность на момент перехода прав составила 37025,97 руб.

В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы кредита и уплаты процентов, в результате возникла просроченная задолженность по ссуде ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 127 дней по расчету истца (л.д. 42-43).

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 213 997, 03 руб. Общая задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 920 067,79 руб., из которой 25 325, 50 руб. просроченных процентов, 882 156, 98 руб. просроченной ссудной задолженности, 1 966, 15 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 27,10 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 020, 44 руб. неустойки на просроченную ссуду, 1 334, 67 руб. неустойки на просроченные проценты, штраф за просроченный платёж 1236, 95 руб.

Размер задолженности подтвержден представленным расчетом, который ответчиком не оспорен, свой контрасчет ответчиком суду не представлен. Проверив материалы дела, предоставленный истцом расчет задолженности по договору кредита, суд считает его обоснованным (л.д. 42-43). Сумма задолженности рассчитана в точном соответствии с условиями кредитного договора и основана на нормах материального права. Взыскание неустойки на просроченные суммы по основному долгу и процентам предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправки претензии (л.д. 24). Требование о возврате всей суммы задолженности ответчиком не выполнено. На дату направления ответчику указанного уведомления сумма просроченной задолженности составила 80965, 12 руб.

Таким образом, иск ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика всей суммы задолженности является правомерным и подлежит удовлетворению судом.

Суд также учитывает, что заявленная сумма неустойки на просроченные проценты в размере 27,10 руб. не является несоразмерной нарушенному обязательству по отношению к сумме просроченных процентов в размере 1966,15 руб., а также заявленная сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 8 020, 44 руб. не является несоразмерной по отношению к сумме просроченной ссудной задолженности в размере 882 156, 98 руб., в связи с чем не усматривает основания для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ.

ПО требованию об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

На основании п. 20 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (№ ответчик ФИО1 передала банку принадлежащее ей на праве собственности транспортное средство ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№, залоговая стоимость автомобиля указана 94150 руб. (л.д. 36 оборот).

Из открытых источников усматривается наличие залога на указанный автомобиль ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№ (сайт reestr-zalogov.ru).

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор залога между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Исходя из положения ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании положений ст.349 ГК РФ, требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч.ч. 1,3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания задолженности по кредитному договору на заложенное имущество в виде транспортного средства ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№ является правомерным и подлежит удовлетворению судом.

Суд не соглашается с требованием истца об установлении судом начальной стоимости заложенного транспортного средства в размере 369967, 66 руб., поскольку ч.1ст.85 и п.п.1,2 ст. 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная продажная стоимость выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

С учетом изложенного, в части установления начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства в сумме 65273, 93 руб. в удовлетворении требования суд отказывает.

Поскольку решение в части взыскания задолженности по кредитному договору вынесено в пользу истца, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 43401, 36 руб., оплаченная по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 920067 руб. 79 коп., в том числе 25325 руб. 50 коп.просроченных процентов, 882156 руб. 98 коп. просроченной ссудной задолженности, 1966 руб. 15 коп. просроченных процентов на просроченную ссуду, 27 руб. 10 коп. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 8020 руб. 44 коп. неустойки на просроченную ссуду, 1334 руб. 67 коп. неустойки на просроченные проценты, штраф за просроченный платёж 1236 руб. 95 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 43401 руб. 36 коп., а всего взыскать 963469 (девятьсот шестьдесят три тысячи четыреста шестьдесят девять тысяч) руб. 15 коп.

Обратить взыскание задолженности на заложенное имущество - транспортное средство ВАЗ 21093, 2001 г.в., № продажи с публичных торгов.

В части исковых требований об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства ВАЗ 21093, 2001 г.в., VIN№ в размере 65 273 руб. 93 коп. Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года.

Судья А.В. Замаховская

Копия верна А.В. Замаховская