Решение по делу № 2-530/2023 от 09.03.2023 - о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в порядке наследования, судебных расходов.

Гражданское дело № ******

В мотивированном виде решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

УИД № ******

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил предоставить ему в пользование банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

ДД.ММ.ГГГГ банк открыл счет карты № ******, т.е. совершил действия по принятию предложений ФИО4, изложенных в заявлении, условиях, тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте № ******. В соответствии с тарифным планом:

- плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб.;

- плата за обслуживание счета – не взимается;

- размер процентов, начисляемых по кредиту, годовых: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36 %;

- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка, плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 руб.),

- минимальный платеж – 10 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода;

- плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ после получения и активации карты банк установил лимит в размере 10 000 руб. и осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств заемщика. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 228 494 руб. 10 коп., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В соответствии с условиями договора о карте погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. ФИО4 не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. В соответствии с тарифами по картам, ФИО4 начислены платы за пропуск минимальных платежей, и ДД.ММ.ГГГГ сформирован заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности в полном объеме в размере 108 756 руб. 44 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, заемщик не осуществил возврат указанной суммы. После выставления заключительного счета-выписки на счет заемщика поступили денежные средства в размере 50 400 руб., которые списаны банком в погашение просроченной задолженности.

В банк поступила информация о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер.

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с наследников умершего ФИО4 задолженность по договору о карте № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 356 руб. 44 коп., состоящую из основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 950 руб. 69 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду своевременно не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, в соответствии с п. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 17).

Получив оферту, банк акцептовал ее, открыв ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 счет карты № ****** и передав ФИО4 карту № ******, тем самым заключил договор о карте № ******. В соответствии с указанным договором банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 10 000 руб. Тарифами по картам установлена процентная ставка по кредиту в размере 36 % годовых, а также указаны размеры всех комиссий и плат, предусмотренных договором о карте (л.д. 19-23).

Карта № ****** была лично получена ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа к карте (л.д. 16). Из расписки следует, что ФИО4 с условиями и тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен. Карта была активирована, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 33-34).

Судом установлено, что в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» внесены изменения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на русском языке: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»; сокращенное наименование юридического лица на русском языке: АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 24-30) минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права других держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.

Согласно п. 5.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета минимального платежа приведены в тарифах (п. 5.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Пунктом 10.1 Тарифного плана ТП 57 предусмотрен коэффициент расчета минимального платежа в размере 10 % (л.д. 19-23).

Пунктом 1.1 Тарифного плана ТП 57 установлена плата за выпуск и обслуживание основной карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, в размере 600 руб.

Пунктом 7.1.2 Тарифного плана ТП 57 установлена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита в размере 4,9% (мин. 100 руб.); пунктом 7.2 установлена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете в размере 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита в размере 4,9% (мин. 100 руб.).

Пунктом 11 Тарифного плана ТП 57 установлена плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом: разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа; в случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим оплату минимального платежа. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отсчет вновь начинается с первого пропуска; вторым/третьим и т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при уже имеющихся соответственно одном/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежей; за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 5.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно п. 5.22 вышеназванных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых), и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 5.22 Условий (п. 5.23 Условий).

Как следует из представленной выписки из лицевого счета (л.д. 33-34), заемщик ФИО4 принятые на себя в соответствии с условиями договора обязательства надлежащим образом не исполнял, что повлекло возникновение у него просроченной задолженности, в связи с чем, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор считается заключенным путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Таким образом, обращение ФИО4 к истцу с заявлением в соответствие со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой, то есть предложением заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 436 Гражданского кодекса Российской Федерации полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

При этом АО «Банк Русский Стандарт» выдал ФИО4 банковскую карту с установленным лимитом. Действия банка по перечислению кредитных средств были направлены на акцепт поступившей оферты.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком ФИО4 обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты в материалах дела не имеется.

Согласно свидетельству о смерти IV-АИ № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 исполнены не были.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № ******, открытого после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, поступившим от нотариуса города Первоуральска ФИО6 в ответ на судебный запрос, единственным наследником после смерти ФИО4 является его супруга – ФИО3

Наследственная масса состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1 120 484 руб. 52 коп.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

С учетом требований п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем установлено ограничение ответственности наследника, принявшего наследство, по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Согласно расчету задолженности (л.д. 9), задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 356 руб. 44 коп., состоит из основного долга.

Ответчик ФИО3 каких-либо возражений по существу предъявленных к ней требований, а также доказательств произведенной ею в адрес банка оплаты по договору, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд соглашается с представленным истцом расчетом, приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и удовлетворении иска о взыскания с ответчика в пользу банка суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 356 руб. 44 коп., поскольку стоимость принятого ответчиком наследственного имущества явно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в размере 1 950 руб. 69 коп., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Поскольку исковые требования к ФИО3 подлежат удовлетворению в полном объеме, указанная сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в порядке наследования, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт: № ******) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: № ******) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 356 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 950 руб. 69 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Лукичева