24RS0054-01-2024-001519-65
Дело № 2-349/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 июля 2025 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Семенова А.В.,
при секретаре Михеевой Д.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 14.06.2023 ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № V625/0000-0647879, путем присоединения ФИО1 к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ФИО1 Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 3850000 рублей на срок по 14.06.2028 с взиманием за пользование кредитом 19,4 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством присоединения ФИО1 к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 3850000 рублей. ФИО1 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, в связи с чем, по состоянию на 19.07.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2232430 рублей 06 копеек, из которых: 1954137 рублей 97 копеек - основной долг, 271916 рублей 51 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 3955 рублей 43 копейки - задолженность по пени, 2420 рублей 15 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу. Должник не подписывал кредитные соглашения на бумажном носителе, так как оформлял данные кредиты онлайн, без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществляются онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в SMS\Push-coo6ineHnn. Перечисление денежных средств происходит в течение 5-15 минут на действующий счет клиента.
Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 314, 330, 323, 361, 363, 450, 809, 810, 811, 819, ГК РФ, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № V625/0000-0647879 от 14.06.2023 в общей сумме 2323430 рублей 06 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37324 рубля.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности от 22.08.2022, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образомпо адресу регистрации, однако почтовое отправление с судебным извещением возвратилось в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имел возможность своевременно получить судебные извещения и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.
Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 1 и п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 14.06.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № V625/0000-0647879, состоящий из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 3850000 рублей под 19,40% годовых на срок 60 месяцев, то есть до 14.06.2028 (п. 1, 2, 3, 4, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).
Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора, размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 100720 рублей 04 копеек, размер первого платежа -100720 рублей 04 копеек, размер последнего платежа - 172531 рубль 80 копеек, дата ежемесячного платежа - 27 число каждого календарного месяца. Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания). Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № (п. 9, 17 Индивидуальных условий).
До подписания кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ей понятен, возражения отсутствуют, а также подтвердила, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита (п. 19, 21 Индивидуальных условий договора).
Подписав кредитный договор, заемщик ФИО1 тем самым приняла на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Свои обязательства Банк ВТБ (ПАО) исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 3850000 рублей на его лицевой счет №, что подтверждается выпиской по счету за период с 14.06.2023 по 18.11.2024.
Ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленными в кредит денежными средствами, что ею не оспорено.
Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, так как денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные договором кредитования, и не в полном объеме, допускалась просрочка платежа.
За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 договора (индивидуальных условий) предусмотрена неустойка в размере 0,10 процента на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен 20.06.2024 в сумме 11342 рубля 45 копеек, что подтверждается расчетом просроченной задолженности и выпиской по счету за период с 14.06.2023 по 18.11.2024.
17.04.2024 Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № V625/0000-0647879 от 14.06.2023 в общем размере 2213307 рублей 94 копейки не позднее 18.06.2024. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.
Общая сумма долга ответчика ФИО1 по кредитному договору № V625/0000-0647879 от 14.06.2023, согласно представленному расчету (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2232430 рублей 06 копеек, из которых: 1954137 рублей 97 копеек - основной долг, 271916 рублей 51 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 3955 рублей 43 копейки - задолженность по пени, 2420 рублей 15 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком ФИО1 не оспорен ни по размеру, ни по порядку расчета. Факты заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ФИО1 также не оспорены. Доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору ответчиком не представлено.
Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.
Суд, признает, что размер взыскиваемых пени по кредитному договору соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, при этом уплата процентов и пени прямо предусмотрена договором. Подписывая договор ФИО1 выразила согласие с указанными условиями.
Таким образом, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37324 рубля. Эти расходы подтверждены платежным поручением № 532744 от 18.11.2024.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № V625/0000-0647879 от 14.06.2023 в размере 2232430 рублей 06 копеек, из которых: 1954137 рублей 97 копеек - основной долг, 271916 рублей 51 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 3955 рублей 43 копейки - задолженность по пени, 2420 рублей 15 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37324 рубля, а всего 2269754 (два миллиона двести шестьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 06 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Семенов
Решение в окончательной форме составлено и подписано 25 июля 2025 года.