Дело № 2-224/2025 года
УИД №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
08 декабря 2025 года г. Славск
Славский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Улька М.В.,
при секретаре Бабушкине А.А., с участием представителя ответчика ФИО3 и третьего лица ФИО4 ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, третье лицо: №
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный договор является мешанным, включает в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности. Однако, задолженность ответчиком погашена не была.
Истец АО «ТБанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 901,59 руб., из них: основной долг – 124 705,11 руб., проценты -16 076,82 руб., иные платы и штрафы – 1119,66 руб., а также государственную пошлину в размере 5257 руб., всего 147 158,59 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО3, третье лицо ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом. Их представитель на основании доверенности ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что номер мобильного телефона № оформлен на его старшего сына ФИО1, поскольку ФИО3 в то время был еще в несовершеннолетнем возрасте. ФИО1 оформил и передал данный номер в пользование брату ФИО2, которым тот пользовался до настоящего времени. ФИО2 никаких кредитов в АО «ТБанк» не оформлял и денежных средств не получал, как и ФИО1. Сын ФИО2 проживает в <адрес>, обучается в ВУЗе, иногда предоставляет свои паспортные данные, возможно ими кто-либо воспользовался, либо ФИО2 что-то подписал. Когда данные ФИО2 и кем были получены не известно, как и неизвестно место оформления заявления-анкеты. Никакой ключ ФИО2 не создавал, откуда этот ключ взялся непонятно. Откуда взялись данные работодателя в анкете не понятно, ФИО2 не работал в <адрес>. Факт заключения кредитного договора не подтвержден документально, т.к. нет самого письменного договора. Денежные средства ФИО2 не получал и куда они были перечислены не известно. Просил в иске отказать.
Выслушав представителя ответчика и третьего лица, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. (п.2 ст.434 ГК РФ)
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора. (п.3,4 ст.434 ГК РФ)
На основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО3 заключен договор кредитной карты № на условиях Тарифного плана № посредством акцепта Банком оферты ФИО3
Максимальный лимит задолженности 120 000 руб. Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласия с клиентом (пункт 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получения Банком первого реестра операций (пункт 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (пункт 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (пункт 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с разделом 5 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (пункт 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
При неполучении счета-выписки в течение десяти календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (пункт 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем десять календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с подпунктами 7.2.1 - 7.2.4 п. 7.2 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме; контролировать соблюдение лимита задолженности; контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счет-выписке, клиент обязан в течение тридцати календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.
Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту (пункт 8.1 Общих условий).
Согласно Тарифам по кредитным картам Банка Тарифный план ТП 21.300, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, беспроцентный период действует до 55 дней: процентная ставка на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 24,9 % годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 24,9 % годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции -59,9 % годовых; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
Согласно пункту 1.8 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения).
Банк акцептовал оферту, выпустил на имя ФИО3 карту и осуществил кредитование счета карты.
ФИО3 карту получил, активировал ее и совершил расходные операции, используя предоставленные Банком средства.
Из представленной истцом расчета/выписки следует, что обязательства по оплате минимального платежа по кредитной карте ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
Банк направил ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключительный счет.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в пользу АО "ТБанк".
Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Невыполнение заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов побудило Банк обратиться в суд с настоящим иском.
Разрешая данный спор и удовлетворяя заявленные требования, суд руководствуется условиями заключенного договора и нормами статей 309, 310, 314, 319, 330, 331, 420, 421, 432, п. 2 ст. 434, 435, п. 1 ст. 433, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, 12, 35, 56 ГПК РФ, ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", и исходит из того, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой ответчик распорядился по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик уклоняется, что является основанием для взыскания с заемщика стоимости кредита и процентов за его использование.
При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, не установлено.
Размер задолженности определен на основании расчета истца, проверенного судом и признанного правильным, не оспорен ответчиком, не опровергнут доказательствами с его стороны.
Просрочка исполнения денежного обязательства заемщиком повлекла для него ответственность в виде штрафа в размере, заявленном Банком.
Доводы представителя ответчика о том, что отсутствуют доказательства заключения договора ввиду отсутствия такового в письменной форме, основаны на неверном толковании норм материального права.
Утверждения представителя ответчика о том, что его сын ФИО3 не получал кредитные денежные средства опровергаются выпиской по договору №, согласно которой перевод денежных средств имел место по номеру телефона +№, который согласно данных ПАО «№» оформлен на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривал представитель ответчика, подтвердив, что фактически данным номером телефона пользовался его младший сын ФИО3 Ю., а оформлен номер был на старшего сына ФИО1 по причине несовершеннолетия на тот период времени ФИО2.
Доводы представителя ответчика о том, что кредитные денежные средства могли быть получены иными лицами, которые могли воспользоваться паспортными данными ответчика, являются лишь предположением и не имеют документального подтверждения. С заявлением в правоохранительные органы ФИО3 по этому поводу не обращался.
Иные доводы представителя ответчика также не являются основанием для отказа в иске.
При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 257 руб., которая в силу положений ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН/КПП №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 901,59 руб., из них: основной долг – 124 705,11 руб., проценты -16 076,82 руб., иные платы и штрафы – 1119,66 руб., а также государственную пошлину в размере 5257 руб., всего 147 158,59 руб.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Славский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В.Улька
Решение в окончательной форме изготовлено 09 декабря 2025 года.