РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июня 2022 года г.Кимовск Тульская область

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Калачева В.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гусевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-342/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору о предоставлении кредита № от 05.10.2011 в сумме руб. и расходы по государственной пошлине в размере руб., а всего руб.

Исковые требования обосновывает тем, что 05.10.2011 между АО «Связной Банк» и ФИО1, заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере руб., а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Каждый раз при образовании задолженности истец вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

11.12.2017 между банком и ООО «Т-Капитал» заключен договор цессии №, по условиям которого все права по кредитному договору № перешли к цессионарию. Впоследствии ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора уступки прав требования № от 12.12.2017.

По договору № от 05.10.2011, сторонами которого являются АО «Связной Банк» и ФИО1, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является надлежащим взыскателем в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

06.12.2016 между истцом и ООО «Тринфико Эдвайзерс» заключен договор о передаче полномочий единоличного исполнительного органа №.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, по состоянию на 22.02.2022 задолженность по договору составляет руб., из которых: просроченный основной долг – руб.; начисленные проценты – руб.; неустойка – руб. Указанная задолженность образовалась за период с 05.10.2011 по 22.02.2022.

Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако 04.03.2019 судом было вынесено определение о его отмене.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, при подаче иска просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, просила при вынесении решения применить срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.420, 432, 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1)

По данному делу установлено, 05.10.2011 между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор. На имя ФИО1 выпущена кредитная карта с установленным лимитом кредитования рублей, под процентную ставку % годовых с минимальным платежом рублей в месяц. Данный договор был заключен путем подписания ответчиком ФИО1 заявления для оформления банковской карты «Связной Банк», анкеты клиента № для оформления банковской карты «Связной Банк».

Подписав заявления для оформления банковской карты, ответчик подтвердила, что ознакомилась, прочитала и согласилась с общими условиями и тарифами, и обязалась их неукоснительно исполнять.

В соответствии с пунктом 6.1 общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) в случае установления положительного лимита, банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

Пунктом 6.3 общих условий, предусмотрено, что проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно.

Согласно п.6.4 общих условий начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора.

В соответствии с тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» с которым ответчик была ознакомлена и согласна, установлены следующие комиссии: за ежегодное обслуживание карты (основной) - 600 руб., за выдачу наличных денежных средств при сумме операции менее 1000 руб. – 100 руб. за операцию, за выдачу кредитных средств через банкоматы - 4 % за операцию; за выдачу кредитных средств через банкоматы при сумме операций 1 000 рублей и более - 4 % за операцию, при сумме операции менее 1 000 рублей – 4 % + 100 рублей за операцию; получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – 10 руб. за одну операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги смс-информирования, начиная со второго месяца – 50 руб.; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) – 500 руб., 750 руб., 1250 руб. соответственно.

05.10.2011 заемщику была выдана банковская карта сроком действия 03/2013, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с п.4.8 общих условий, банк вправе принять решение о перевыпуске карты взамен карты с истекшим сроком действия с предварительным уведомлением клиента.

Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит (п.7 общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО)).

Банк исполнил свои обязательства по договору путем перечисления денежных средств в размере руб., что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 пользовалась кредитной картой путем снятия и внесения наличных денежных средств.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по договору по состоянию на 22.02.2022 составляет в общем размере руб., из которых: просроченный основной долг – руб.; начисленные проценты – руб.; неустойка – руб.

Исследовав представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к следующим выводам. В расчете задолженности имеется данные о том, что сумма внесенных средств заемщиком за период с 05.10.2011 по 21.10.2015 года составила рублей.

Таким образом, последний платеж по банковской карте ФИО1 внесла 21.10.2015 (л.д.20).

При этом, согласно представленному истцом расчету, выдача срочной ссуды по кредитной карте произведена на сумму .

Как следует из заявления на получение кредита, ФИО1 была ознакомлена с общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифами по банковскому обслуживанию, что подтверждается ее личной подписью на данном заявлении.

«Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от 11.12.2017 по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования. Однако, суду не представлено приложение к данному договору, из которого следует, что передано требование именно по договору о предоставлении кредита № от 05.10.2011 (л.д.31).

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному договору ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017 (л.д.32).

Согласно выписки из приложения №2 к дополнительному соглашению №2 договора № от 12.12.2017 в качестве заемщика указана ФИО1(л.д.17).

Определением мирового судьи судебного участка №81 Кимовского судебного района Тульской области от 04.03.2019 по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ от 29.01.2019 №.

Из справки МСЭ2017 № ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области Минтруда России следует, что ФИО1 повторно установлена инвалидности.

Согласно данным ГУЗ «Тульский областной онкологический диспансер», у ФИО1 имеется .

Исходя из ст.ст.1. 421 ГК РФ, принцип свободы договора предполагает добросовестность действий сторон, разумность и справедливость его условий.

Относительно поданного в адрес суда письменного заявления ФИО1 о пропуске истцом сроков исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу ст.201 ГК РФ переход права по уступке требования. не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления).

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Пункт 2 этой же статьи гласит, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дано разъяснение о том, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечёт за собой изменения течения общего (трёхгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из материалов дела видно, что 29.01.2019 мировым судьей судебного участка №81 Кимовского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 05.10.2011 в сумме руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере руб., а всего взыскано руб.

04.03.2019 в связи с поступлением от должника возражений судебный приказ был отменен.

Следовательно, в период с 29.01.2019 по 04.03.2019 срок исковой давности в соответствии с положениями п.1 ст.204 ГК РФ не продолжал течь.

Из представленного кредитного договора 05.10.2011, следует, что в период с 05.10.2011 ФИО1 подлежали внесению минимальные платежи в сумме руб. 10 числа каждого месяца.

Последний платеж в погашение кредита в сумме руб. был внесен ФИО1 21.10.2015, следующий платеж подлежал внесению 10.11.2015, следовательно, о нарушении своего права Связной Банк (ЗАО) (первоначальный обладатель права) должен был узнать не позднее 11.11.2015. Соответственно, последним днём срока исковой давности являлось 11.11.2018.

Таким образом, на момент вынесения судебного приказа, и на момент подачи настоящего иска, срок исковой давности был пропущен, поскольку требования заявлены по истечении трех лет с момента, когда истцу стало или должно было стать известно о нарушении своего права.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка права требования исполнения договора другому лицу не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечет для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, с учетом пропуска срока исковой давности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кимовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий