УИД 42 RS 0032-01-2022-001790-33
Дело № 2-1544/2022г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
«16» сентября 2022 год г. Прокопьевск
Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Емельяновой О.В.,
при секретаре судебного заседания Заниздра Т.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении <...> от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании по указанному договору задолженности по состоянию на 27.05.2022г. в размере 118 633,87 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере 9 572,68 рублей.
Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен <...>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 270 000,00 рублей под 14,5 % годовых на срок 60 месяцев.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн»» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).
В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
10.12.2012г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты в рамках договора банковского обслуживания. Клиенту была выдана дебетовая карта и открыт <...>.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Ко счету карты была подключена услуга «Мобильный банк», после чего 28.07.2017г. ФИО2 самостоятельно через мобильное приложение подключилась к системе «Сбербанк-Онлайн».
14.12.2017г. ФИО2 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.12.2017г. заемщику ФИО2 поступило сообщение о принятии решения по заявке предоставлении дополнительной информации.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 16.12.2017г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно выписке по счету и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.12.2017г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 270 000,00 рублей.
Таким образом, как указывает истец, свои обязательства по Кредитному договору выполнены в полном объеме.
В свою очередь заемщик ФИО2 обязалась возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с договором погашение кредита производится заемщиком аннуитентными платежами, в платежную дату, что является в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.
В силу п. 12. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства
Как указывает истец, заемщик ФИО2 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, по состоянию на 27.05.2022г. в сумме 118 633,87 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 13 924,14 руб.
- просроченный основной долг – 102 176,28 руб.
- неустойка за просроченный основной долг – 2 053,55 руб.
- неустойка на просроченные проценты – 479,90 руб.
Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени ФИО2 не исполнено.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; исковое заявление указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 не явилась в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации, судебные повестку о необходимости явиться в суд на досудебную подготовку получила лично, судебную повестку о необходимости явиться в судебное заседание не получала, заказная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения связи ввиду истечения срока хранения. Сведений об уважительности причин неявки либо отложении судебного заседания истец суду не представила, явку представителя либо возражения по заявленным требованиям не обеспечила.
Исходя из надлежащего извещения участников процесса, в силу ст. 233-235 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Изучив основания заявленных требований, а также предоставленной в этой связи письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
П. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что 16.12.2017г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен <...>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 270 000,00 рублей под 14,5 % годовых на срок 60 месяцев.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн»» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
10.12.2017г. ФИО2 обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты в рамках договора банковского обслуживания. Клиенту была выдана дебетовая карта и открыт <...>.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
28.07.2017г. должнику в отделении банка к дебетовой карте со <...> подключена услуга «Мобильный банк».
14.12.2017г. заемщик ФИО1 самостоятельно через мобильное приложение подключился к системе «Сбербанк-Онлайн».
16.12.2017г. ФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.12.2017г. в 07:15 час заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения
Пароль подтверждения был введен ФИО1, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
16.12.2017г. в 07-16 ФИО1 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 16.12.2017г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 270 000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору перед заемщиком ФИО1 в полном объеме.
В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с договором погашение кредита производится заемщиком аннуитентными платежами, в платежную дату, что является в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.
В силу п. 12. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства
Согласно искового заявления и представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по <...> от 16.12.2017г., по состоянию на 27.05.2022г. составляет 118 633,87 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 13 924,14 руб.
- просроченный основной долг – 102 176,28 руб.
- неустойка за просроченный основной долг – 2 053,55 руб.
- неустойка на просроченные проценты – 479,90 руб.
Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено.
Размер задолженности по кредитному договору истцом определен, исходя из условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.
Таким образом, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию сумма оплаченной государственной пошлины при обращении в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности в полном объеме – 9 572,68 рублей, поскольку иск удовлетворен в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Расторгнуть <...> от 16.12.2017г., заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <...>, <...>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 сумму задолженности по <...> от 16.12.2017г. по состоянию на 27.05.2022г. в размере 118 633,87 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 572,68 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения составлен 23.09.2022г.
Председательствующий: подпись О.В. Емельянова.
<...>