Решение по делу № 2-959/2023 от 06.09.2023

Дело №2- 959/2023 (УИД 42RS0019-01-2022-011098-55)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 06 сентября 2023 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к наследственному имуществу, оставшемуся после смерти ФИО11., о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 11.01.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО12 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО13 заемные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности №№ от 14.02.2022г., а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк», в порядке универсального правопреемства.

В настоящее время общая задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> руб. Заемщик ФИО21 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, в соответствии с которым, после смерти ФИО15 нотариусом ФИО16 заведено наследственное дело № №.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, в соответствии с уточненными исковыми требованиями, просит суд взыскать, солидарно, с наследников умершей ФИО17 в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением Центрального районного суда г. Новокузнецка от 26.01.2023г. к участию в деле, в качестве соответчиков, привлечены ФИО1, ФИО2

На основании определения Центрального районного суда г. Новокузнецка от 05.04.2023г. указанное гражданское дело было передано по подсудности в Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в судебном заседании 20.07.2023г., заявленные исковые требования не признала, суду пояснила, что ФИО20 приходится ей матерью, после смерти которой она и ее брат ФИО1, как единственные наследники первой очереди, обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, им были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. После вступления в наследство, они погасили имеющиеся у ФИО24 кредитные и иные обязательства, общая сумма погашенной задолженности, в настоящее время, превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем, просила в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Третьи лица - ПАО «Сбербанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ООО СК «Ренессанс Жизнь», АО «ОТП Банк», АО «Почта Банк», ПАО «МТС Банк», ООО «УК «Лидер», о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В соответствии с ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные доказательства, допросив свидетеля, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником, в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии по ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса (ч.1).

В соответствии с абз.1 ч.1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

О солидарной ответственности принявших наследство наследников, которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, также указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Из указанных положений закона следует, что объем ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника, которые наследовали в равных долях, должен определяться с учетом положений ст. 323 ГК РФ; пределы ответственности должны быть определены согласно положениям ст. 1175 ГК РФ.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с ч.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Так, 14.02.2022г. ОАО «Восточный экспресс банк» (после преобразования организационно- правовой формы - ПАО КБ «Восточный») был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением № 2 о присоединении.

11.01.2020г. ФИО22. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования.

На основании указанного заявления, 11.01.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ФИО23 с другой стороны, были заключены индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану: «Большие деньги 3.0» № №), в соответствии с условиями которого, заемщику была предоставлена кредитная карта с доступным лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., до востребования, с процентной ставкой 24,9% годовых за проведение безналичных операций, 18% за проведение наличных операций (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере <данные изъяты> руб., льготный период, в течение которого размер минимального платежа составляет 100 руб. - 1 месяц, с даты заключения договора.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий, выдача кредита производится путем установления доступного кредитного лимита на банковском счете, открытого на имя заемщика №№.

Кроме того, заемщик выразил письменное согласие на дополнительные услуги: на оплату комиссии за оформление кредитной карты, в размере <данные изъяты> руб., на участие в Программе коллективного страхования банковских карт ПАО КБ «Восточный», и внесением платы за участие в программе в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно, в течение всего срока действия лимита кредитования, плата за присоединение составила 544,5 руб., оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО СК «Ренессанс жизнь», с единовременной оплатой первого взноса в размере 25 000 руб.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, размер неустойки за несвоевременное или неполное погашение задолженности по основному долгу и процентам, составляет 0, 0548%.

Факт получения ФИО25. банковской карты с лимитом кредитования и пин- конверта подтверждается личной подписью заемщика.

В соответствии с выпиской по счету № № кредитором ФИО26 был открыт кредитный лимит, которым она воспользовалась.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед заемщиком, доказательств иного, суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, при заключении договора кредитования заемщик был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «КБ «Восточный», Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора, ФИО27 приняла на себя обязанность, в установленные договором сроки, возвратить истцу сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии банка, в соответствии с установленными тарифами.

Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиками, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО28 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что по состоянию на 02.11.2022г. (в пределах заявленных требований), задолженность ФИО29 по индивидуальным условиям кредитования составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. - проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО30 являются ее дети - сын ФИО1, дочь - ФИО3, что подтверждается записями актов о рождении №№ от ДД.ММ.ГГГГ., №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов наследственного дела № №, открытого нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО32 после смерти ФИО4, с заявлениями о принятии наследства обратились её дети – ФИО2, ФИО1

06.08.2021г. нотариусом ФИО33 ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в <данные изъяты> доле квартиры, расположенной по адресу <адрес>, а также свидетельство о праве на наследство по закону (в ? доле) на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами и компенсациями.

28.01.2022г. нотариусом ФИО5, наследнику ФИО2 также было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, в ? доле квартиры, находящейся по адресу г. <адрес>, а также свидетельство о праве на наследство по закону на права (в <данные изъяты> доле) на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, в силу ст.1112 ГК РФ, долг заемщика ФИО35 перед истцом, в порядке правопреемства, перешел к её наследникам ФИО2, ФИО1

Согласно выписке из ЕГРН от 04.08.2021г. кадастровая стоимость жилого помещения – квартиры, расположенной по <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ценность имущества, при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости, на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества – квартиры, исходить из его кадастровой стоимости, в размере <данные изъяты> руб.

Доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, сторонами не представлено.

Кроме того, наследниками было принято наследственное имущество, состоящее из денежных средств, размещенных на счетах в ПАО «Сбербанк», в общем размере <данные изъяты> руб., а также недополученной страховой пенсии по старости за январь 2021г., в размере <данные изъяты> руб., ЕДВ за январь 2021г. в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, размер стоимости принятого ФИО1, ФИО2 наследственного имущества составляет <данные изъяты> т.е. по <данные изъяты> руб. на каждого (<данные изъяты>

Сведений о другом наследственном имуществе, иных наследниках, принявших наследство, после смерти ФИО36., суду не представлено.

Как следует из предоставленных ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сведений, страховых выплат после смерти заемщика ФИО37. не осуществлялось.

Кроме того, как было установлено судом, решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО1, как с наследников умершей ФИО38 в пользу <данные изъяты>, была взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 17.01.2019г., в размере <данные изъяты> руб.

Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2, ФИО1, как с наследников умершей ФИО40 в пользу ПАО «<данные изъяты>», была взыскана задолженность по кредитному договору от 10.01.2018г. по счету банковской карты №№, в размере <данные изъяты> руб.

Апелляционным определением <данные изъяты> указанное решение было отменено в части размера взысканной государственной пошлины, в остальной части указанное решение было оставлено без изменения и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., вступившего в законную силу 24.06.2022г., с ФИО2, ФИО1, как с наследников умершей ФИО41., в пользу АО «АТБ», взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.

Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ., в связи с отказом от исковых требований было прекращено производство по гражданскому делу по иску ПАО «<данные изъяты>» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. Как следует из искового заявления, истец просил взыскать с ответчиков, как с наследников умершей ФИО42., сумму задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в соответствии с заявлением представителя истца об отказе от исковых требований, указанная задолженность была погашена ответчиками в добровольном порядке.

Кроме того, как следует из материалов дела, после смерти ФИО43., её наследниками были погашены имеющиеся задолженности умершей перед следующими кредиторами:

28.09.2022г. перед АО «<данные изъяты>», по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты>,3 руб.;

21.09.2022г. перед ПАО «<данные изъяты>», по исполнительному производству № № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты> руб.

21.09.2022г. перед ПАО «<данные изъяты>» по кредитному счету №№ карты рассрочки «<данные изъяты>», в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.

21.05.2022г. перед ПАО «<данные изъяты>», по кредитному договору №№ от №. <данные изъяты> руб., что подтверждается требованием о погашении задолженности, справкой ПАО «<данные изъяты>» №№ от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которой, указанный кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ., кредитные обязательства ФИО45 перед ПАО «<данные изъяты>» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

Кроме того, 21.09.2022г. наследниками также была погашена задолженность наследодателя по коммунальным платежам: перед <данные изъяты> в общем размере <данные изъяты> руб., перед ООО «<данные изъяты>», в размере <данные изъяты> руб., перед НО «<данные изъяты>», в размере <данные изъяты> руб., перед ООО «<данные изъяты>», в размере <данные изъяты> руб.

Допрошенная в судебном заседании 20.07.2023г. свидетель ФИО48., суду пояснила, что, умершая ФИО46 являлась ее коллегой, на основании расписки, на личные нужды она заняла ей денежные средства в размере 350 000 руб., до момента смерти, наступившей, 11.01.2021г. ФИО47 денежные средства ей не вернула, в связи с чем, она обратилась с требованием к её дочери ФИО2, которая 21.09.2022г. возвратила ей денежные средства, в полном объеме, в размере <данные изъяты> руб., о чем свидетель написала соответствующую расписку.

Доказательств иного суду не представлено, оснований не доверять показаниям свидетеля у суда не имеется, факт передачи ФИО6 ФИО49 денежных средств подтверждается распиской от 21.09.2022г., и сторонами не оспаривалось.

Таким образом, общий размер задолженности перед кредиторами наследодателя ФИО50 погашенной наследниками, после её смерти, наступившей 11.01.2021г. составляет: 1 <данные изъяты> и, на момент обращения ПАО «Совкомбанк» с заявленными исковыми требованиями, превысила стоимость, полученного ответчиками наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершей ФИО51 – ФИО1, ФИО2, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, т.е. на момент открытия наследства.

С учетом указанных обстоятельств, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №№ от 11.01.2020г. в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, госпошлины отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 13.09.2023г.

Судья: О.А. Нейцель