Дело 2-831/2022
Поступило в суд 31.05.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Ордынское 06 сентября 2022 года
Ордынский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Грушко Е.Г.,
при секретаре Карловой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании ФИО ему была выдана кредитная международная карта ПАО Сбербанк по эмиссионному контракту №-Р-№ со счетом №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 188432 руб. 66 коп. Также было предъявлено исковое заявление, которое было объединено в одно производство, где истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредит с ФИО № на сумму 150000 руб. на срок 60 мес. под 16,90 % годовых. Договор подписан посредством использования простой электронной подписи. Указанная сумма была зачислена на счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 169224 руб. 38 коп. ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы. Нотариусом заведено наследственное дело, наследственное имущество принято супругой – ФИО1 Из выписке ЕГРН следует, что на супругу зарегистрирован земельный участок по адресу: <адрес>, который является совместно нажитым имуществом. Стоимость 1/2 доли данного участка составляет 58000 руб. Истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по счету международной банковской карты № в размере 188432 руб. 66 коп., в том числе: просроченный основной долг - 144022 руб. 36 коп., просроченные проценты – 44410 руб. 30 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4968 руб. 65 коп.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169224 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг - 134248 руб. 66 коп., просроченные проценты – 34975 руб. 72 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10584 руб. 49 коп.
Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО Сбербанк был заключен эмиссионный контракт №-Р-№ с выдачей кредитной междунарожной карты с лимитом 180000 руб., по которому заемщику открыт счет №, под 23,9 % годовых. Срок действия договора – до полного выполнения обязательств по договору сторонами обязательств. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 36 % годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств за каждый день.
При подписании договора кредитования ФИО был ознакомлен с условиями кредитования, подписал данный договор.
Согласно выписке из лицевого счета и расчета задолженности ФИО получил кредит в размере 180000 руб., в период действия кредитного договора неоднократно допускались просрочки платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, что является не достаточным для погашения образовавшейся задолженности.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 188432 руб. 66 коп., в том числе: просроченный основной долг - 144022 руб. 36 коп., просроченные проценты – 44410 руб. 30 коп. Расчет проверен судом и признан правильным, произведен с учетом внесенных сумм.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был выдан кредит в размере 150000 руб. на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. Срок действия договора – до полного выполнения обязательств по договору сторонами обязательств, срок возврата задолженности – по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ответчик обязался вносить ежемесячные аннуитентные платежи в размере 3719,83 руб. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств за каждый день.
При подписании договора кредитования ФИО был ознакомлен с условиями кредитования, подписал данный договор посредством использования протокой электронной подписи, согласился с данными условиями кредитования, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердил путем проставления своей простой электронной подписи в договоре.
Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ).
В силу части 1 статьи 6 Закона N 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона N 63-ФЗ является простой электронной подписью (часть 2 статьи 5). С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.
В соответствии с пунктом 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
При этом суд отмечает, что Индивидуальные условия подписаны Простой Электронной Подписью заемщика – ФИО, а не иным лицом, личность заемщика установлена посредством его обращения ранее с заявлением о получении указанной выше дебетовой карты в рамках договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, где он подавал собственноручное заявление и предоставл паспорт на свое имя.
Согласно выписке из лицевого счета и расчета задолженности ФИО получил кредит в размере 150000 руб., в период действия кредитного договора неоднократно допускались просрочки платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, что является не достаточным для погашения образовавшейся задолженности.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 169224 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг - 134248 руб. 66 коп., просроченные проценты – 34975 руб. 72 коп. Расчет проверен судом и признан правильным, произведен с учетом внесенных сумм.
Соглано требованиям банка от ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил требования по данному кредиту к ответчику о выплате задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, расторжении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают подолгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый изнаследниковотвечает подолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что определено ст. 1112ГК РФ.
В соответствии с положением ст. 1152ГК РФ для приобретения наследстванаследникдолжен его принять.
Статьей 1153ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявлениянаследникао принятии наследства либо заявлениянаследникао выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, чтонаследникпринял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, еслинаследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счетдолгинаследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФнаследникамипервой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО1 является супругой ФИО с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой отдела ЗАГС от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответов нотариуса наследственное дело к имуществу ФИО не открывалось.
Согласно уведомлении Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ запись о зарегистрированных правах на ФИО отсутствует.
Согласно информации ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сообщается, что после смерти ФИО ДД.ММ.ГГГГ произведена перерегистрация автомобиля Фольксваген Пассат, р/з № на имя ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля в договоре указана в размере 400000 руб. Указанный автомобиль приобретался супругами в браке по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, где покупателем был указан ФИО, в связи с чем данный автомобиль являлся совместно нажитым имуществом. Оценивая предоставленный договор купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 продал данный автомобиль за 2 дня до смерти своей супруге ФИО1, суд исходит из того, что данный автомобиль не является наследственным имуществом, так как был продан до момента смерти. При этом суд отмечает, что в договоре в п. 3 содержится информация о получении денежных средств от продавца в полном размере. Доказательств об иных обстоятельствах суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ). При этом факт перерегистрации автомобиля на супругу после смерти наследодателя в органах ГИБДД не свидетельствует о том, что данное имущество являлось наследственным, так как договор датирован ДД.ММ.ГГГГ, доказательств об ином суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).
Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ дом по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость дома составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Доказательств об иной оценке суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).
Суд приходит к выводу, что данный дом является общим совместным имуществом с ФИО, в котором 1/2 доли ответчик приняла фактически по наследству, так как после смерти заемщика осталась в нем проживать и прописана по указанному адресу. Стоимость наследственного имущества является достаточной для удовлетворения исковых требований (2123372 руб. 16 коп.: 1/2 доли = 1061686 руб. 08 коп.).
Тем самым ответчик нарушал свои обязательства по данным договорам, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по кредитному соглашению не вносились, что является основанием для взыскания досрочно всей суммы задолженности. Длительность периода, в течении которого ответчик не осуществляла оплату по кредитному соглашению, свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора. Досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом размера удовлетворенных требований, госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика составляет 4968 руб. 65 коп. и 10584 руб. 49 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № в размере 188432 руб. 66 коп., в том числе: просроченный основной долг - 144022 руб. 36 коп., просроченные проценты – 44410 руб. 30 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4968 руб. 65 коп., всего: 193401 руб. 31 коп.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169224 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг - 134248 руб. 66 коп., просроченные проценты – 34975 руб. 72 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10584 руб. 49 коп., всего: 179808 руб. 87 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через Ордынский районный суд в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья-
Решение в окончательной форме составлено 09.09.2022