ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2025 года пгт Оричи

Оричевский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Васениной В.Л.,

при секретаре Александровой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-417/2025 (УИД 43RS0028-01-2025-000552-05) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования обосновывает тем, что 14.12.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 912 450 рублей под 18.10% годовых, на срок по 14.12.2048. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: - квартиры (кадастровый номер: №), расположенной по адресу: <адрес>, которая принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1 Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по кредитному договору задолженность за период с 14.03.2025 по 04.08.2025 ответчика перед истцом составляет 1 043 598,17 рублей, из которых: основной долг – 909 174,73 рублей, проценты за пользование кредитом – 91065,02 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 43358,42 рублей. Требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик не исполнил.

Согласно заключению №2-250729-2119095 от 29.07.2025 о стоимости имущества, составленного ООО "Мобильный оценщик", рыночная стоимость предмета залога квартиры (кадастровый номер: №), расположенной по адресу: <адрес>, составляет: 1198000 рублей

Просит суд расторгнуть кредитный договор №74075595 от 14.12.2023, заключенный с ФИО1, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2023 за период с 14.03.2025 по 04.08.2025 включительно в размере 1043598,17 рублей, в том числе основной долг 909174,73 рублей, проценты в размере 91065,02 рублей, неустойка в размере 43358,42 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45435,98 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером 43:24:050103:893, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 958400 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Представитель ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, представитель по доверенности ФИО2 направила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщал, о рассмотрении дела без его участия не просил.

Из материалов дела следует, что 14.12.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с индивидуальными условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 912 450 рублей на 300 месяцев под 17,1 % годовых. В случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении (прекращении действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», отсутствии платы за пакета услуг «Домклик Плюс» на 1 (один) процентный пункт (п.4 условий). Согласно п.12 договора, цели использования кредита – на приобретение объекта недвижимости и оплата иных неотделимых улучшений квартиры, находящееся по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) данного объекта недвижимости. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. За ненадлежащее исполнение условий договора, в том числе за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) взыскивается неустойка в размере 15 % годовых. Договор заключен в форме электронного документа, подписан простой электронной подписью.

Также 14.12.2023 заемщиком простой электронной подписью подписано заявление о заключении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», по условиям которого клиент получает право пользоваться продуктами и получать услуги (сервисы) банка или его партнеров за плату в соответствии с тарифами. В соответствии с п.3.3 Условий обслуживания пакета услуг «Домклик Плюс» в ПАО Сбербанк сок страхования составляет 1 года, по окончании срока страхования заключается новый договор страхования на тот же срок.

Банком исполнены обязательства по данному кредитному договору в полном объёме, денежные средства в сумме 912 450 рублей переведены на счет ФИО1 14.12.2023.

Согласно выписке из ЕГРН от 02.07.2025 право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> кадастровым номером 43624:050103:893 зарегистрировано за ФИО1 с 14.12.2023 на основании договора купли-продажи от 14.12.2023. Согласно выписке, зарегистрировано ограничение прав на недвижимое имущество в виде ипотеки в силу закона.

Из материалов регистрационного дела № №-43/045/2023-12 от 14.12.2023 следует, что в отношении жилого помещения квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер: № выдана электронная закладная.

Из представленного банком расчёта задолженности по кредитному договору от 14.12.2023 <***>, заключенному с ФИО1 следует, что по состоянию на 04.08.2025 задолженность ответчика перед Банком составляет 1 043 598,17 рублей, в том числе 909 174,73 рубля задолженность по кредиту, 91 065,02 рублей задолженность по процентам, 43 358,42 рублей неустойки.

Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

01.07.2025 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ)

В силу положений статьи 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно требованиям статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

Положениями п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно пункта 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 "О применении судами правил о залоге вещей"если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая сумму долга, период просрочки задолженности (последний платеж внесен 14.02.2025 в размере 0,13 рублей), а также то обстоятельство, что ответчиком задолженность не оплачена, доказательств обратного в судебное заседание не представлено, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В материалы дела истцом представлено заключение о стоимости имущества от 29.07.2025 № 2-250729-2119095, согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 29.07.2025 составляет 1 198 000 рублей, в связи с чем начальная продажная стоимость предмета ипотеки составляет 958 400 рублей (80% от рыночной стоимости).

Согласно части 2 статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку требования истца о принудительном исполнении принятых на себя ответчиком обязательств по возврату кредита законны и обоснованы, следовательно подлежат удовлетворению, а в силу закона исполнение прекращает действие обязательства (статья 408 Гражданского кодекса РФ), суд полагает необходимым прекратить действие кредитного договора, заключенного ПАО Сбербанк и ФИО1 от 14.12.2023 <***>.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Из содержания п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае расторжения договора судом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии с положениями статьи 88, 94, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 45 435,98 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.12.2023 заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2023 за период с 14.03.2025 по 04.08.2025 включительно в размере 1 043 598,17 рублей, в том числе основной долг 909 174,73 рублей, проценты в размере 91 065,02 рублей, неустойка в размере 43 358,42 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45 435,98 рублей, всего 1 089 034,15 рублей.

Обратить взыскание путём продажи с публичных торгов на предмет залога по кредитному договору <***> от 14.12.2023, квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 43:24:050103:893, общей площадью 36,2 кв.м., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 958 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Оричевский районный суд в течение одного месяца со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения либо со дня вынесения определения об отказе в отмене заочного решения.

Решение в окончательной форме принято 14 октября 2025 года.

Судья В.Л.Васенина