Решение по делу № 2-2138/2023 от 28.09.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2023 года г. Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Илларионовой А.А.,

при секретаре Цыганове А.А.,

с участием ответчика ФИО3, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО3 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО6 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 230 000,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 230 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 35,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся информации у Банка, наследником умершего ФИО6 является супруга ФИО3 и несовершеннолетняя дочь ФИО2

Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 270 625,73 руб., а именно:

просроченный основной долг 230 000,00 руб.

начисленные проценты 38 921,73 руб.

комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.

штрафы и неустойки 1 704,00 руб.

несанкционированный перерасход 0,00 руб.

По уточненным требованиям просят взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 625,73 руб., в том числе: просроченный основной долг 230 000,00 руб., начисленные проценты 38 921,73 руб., штрафы и неустойки 1 704,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 906,26 руб.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых сослалась на то, что в исковом заявлении истец не указывает конкретные условия кредитования ФИО6, делая ссылку только на то, что условия Соглашения о кредитовании содержатся в Общих условиях Договора потребительского кредитования, предусматривающего выдачу кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, не указывая при этом, каких. Истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе и заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме, а также доказательств заключения между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО6 соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, также сослалась на то, что ФИО6 был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», и страховые выплаты должны покрыть задолженность по кредитному соглашению.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности ФИО8 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, представила письменные пояснения по делу в которых указала на то, что ФИО6 в рамках кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «АЛЬФА-БАНК» является страхователем, а ФИО6 является застрахованным.

В соответствии с п.6.6 Коллективного договора страхования уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным сторонами списком застрахованных, плата за подключение к программе страхования строится из двух сумм, банковской комиссии и страховой премии, перечисляемой в страховую компанию с учетом корректирующих тарифов.

Согласно п.6.5 Коллективного договора страхования тариф по рискам «смерть застрахованного» составляет 0.0543% за каждый месяц страхования от индивидуальной страховой суммы по данному риску, но ФИО6 в списки застрахованных по вышеуказанному договору не был включен, так как перечисление страховой премии в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от АО «АЛЬФА-БАНК» не осуществлялась, в связи с этим ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не имеет оснований для выплаты страхового возмещения по заявлению ФИО3

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика ФИО3, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 вышеуказанного Положения ЦБ РФ, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Банком, путем присоединения, договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в /Правилах и Тарифах с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО6 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Так, согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГПК РФ).

Таким образом, составление договора банковского счета и (или) кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму или открыть банковский счет на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств, о перечислении денежных средств с использованием банковского счета и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту банковского, ссудного счета и выдачи последнему денежных средств или выполнения иных банковских операций соответственно существу договора.

Таким образом, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Из приведенных положений закона и актов их толкования следует, что лицо, подтвердившее своим поведением заключение и действительность договора, при возникновении спора о его исполнении не вправе недобросовестно ссылаться на незаключенность либо недействительность этого договора, в частности, на отсутствие подписания того или иного документа. Данное положение, если иное не установлено законом, применимо и к возражениям относительно несоблюдения формы сделки или порядка ее совершения.

Подписывая простой электронной подписью Индивидуальные условия № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты, ФИО6 заявил о присоединении к Общим условиям договора и договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Он подтвердил, что ознакомился с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты АО «АЛЬФА-БАНК» и Общими условиями договора и обязуется их исполнять.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № лимит кредитования составил 230 000 рублей.

Срок и порядок возврата задолженности по договору кредита определяется индивидуальными условиями кредитования и общими условиями договора (п. 2 Индивидуальных условий кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитования определена процентная ставка по кредиту на оплату товара, услуг в размере 29,49% годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 29,49%.

Из пункта 6 указанных Индивидуальных условий кредитования усматривается, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа 03 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий кредитования, для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДКБО и поручить банку открыть счет кредитной карты в валюте кредита и выпустить к нему кредитную карту.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий кредитования, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования установлено, что с общими условиями договора ФИО6 ознакомлен и согласен.

Согласно дополнительному соглашению к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту на оплату товара, услуг 35,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 60 дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты, начиная со второго года обслуживания, составляет 990 руб. ежегодно.

Согласно п.2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.

Согласно п.8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средства на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств

Из п. 9.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита. При этом Банк направляет заемщику уведомление о расторжении Договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки указанные в уведомлении.

С приведенными в Индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты и Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты правами и обязанностями, заемщик ФИО6 был ознакомлен и согласился с ними. Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

АО «АЛЬФА-БАНК» выполнило свои обязательства перед ФИО6, предоставив последнему кредитную карту.

ФИО6 в свою очередь, воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету №.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика ФИО6 обязательства по вышеуказанному Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 270 625,73 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 230 000,00 руб., начисленные проценты в размере 38 921,73 руб., штраф и неустойка в размере 1 704,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО6, полученного от нотариуса <адрес> ФИО9, усматривается, что наследниками имущества ФИО6 являются: супруга ФИО3 и несовершеннолетняя дочь ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1111 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

По смыслу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Статьей 1157 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Как разъяснено в п. 36 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

При этом, как разъяснено в п. 37 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ, а также п. 58 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Как разъяснено в п. 14 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО3 действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, приняла наследство после смерти супруга ФИО6 и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, ввиду чего суд приходит к выводу о том, что она является надлежащим ответчиком по рассматриваемому судом делу.

Как установлено выше, обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО6 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика.

В ходе рассмотрения дела ходатайств о проведении экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества, сторонами заявлено не было.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость данной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 112 606,88 руб.

Заключение вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ознакомление ФИО6 со всеми условиями договоров, а также получение заемщиком предусмотренной договором суммы кредита, подтверждается письменными доказательствами, не опровергнутыми ответчиками по делу.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что ФИО6 не исполнял обязательства по возврату кредита надлежащим образом, в связи, с чем задолженность по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании составляет 270 625,73 руб. Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование займом в указанном выше размере подтверждаются письменными материалами дела, а так же представленным истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнений у суда не вызывает. Доказательств надлежащего исполнения перед истцом обязательств по указанному выше кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочно взыскание.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Ответчик ФИО3 ссылалась на то, что ФИО6 был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и она направляла заявление на страховую выплату, что подтверждается материалами дела, однако, как следует из письменных пояснений представителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО6 в рамках кредитного соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «АЛЬФА-БАНК» является страхователем, а ФИО6 является застрахованным.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, установленные фактические обстоятельства дела применительно к приведенным положениям действующего законодательства, приводят суд к выводу о том, что по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО6, с ответчика (наследника после смерти ФИО6) ФИО3 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 625,73 руб.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из искового заявления, истцом АО «АЛЬФА-БАНК» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 906 руб. 26 коп., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО3 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серия № №,выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 625 (двести семьдесят тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 230 000,00 руб., начисленные проценты в размере 38 921,73 руб., штраф и неустойка в размере 1 704,00 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 906 (пять тысяч девятьсот шесть) рублей 26 копеек, а всего взыскать 276 531 (двести семьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать один) руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 03.10.2023

Судья: