Дело № 2-1710/2022

УИД: 27RS0002-01-2022-001387-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи А.А. Бойко, при секретаре Гвоздевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что 18.01.2019г. Банк заключил с должником кредитный договор № №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 221 200 руб. с плановым сроком погашения по 18.09.2021г. под 22,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В соответствии с п.2 ст.6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016г. (решение № № от 25.01.2016г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер.№). 31.01.2020г. в соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении Устава АО "Почта Банк" в новой редакции (о внесении в устав ПАО "Почта Банк" изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указание на публичный статус. Протокол № 01/20 от 31.01.2020г.) полное фирменное и сокращенное наименование Банка АО "Почта Банк". Ссылаясь на ст.1473, 58 ГК РФ указали, что государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.п.8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 28.01.2022г. размер задолженности на период с 23.04.2019г. по 28.01.2022г. составляет 249 988,85 руб., из них 28 109,84 руб. задолженность по процентам, 211 118,38 руб. задолженность по основному долгу, 3 160,63 руб. задолженность по неустойкам, 7 600 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам. Ссылаясь на ст.309, 811 ГК РФ просят: Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 18.01.2019 № № в сумме 249 988,85 руб., в том числе: 28 109,84 руб. задолженность по процентам; 211 118,38 руб. задолженность по основному долгу; 3 160,63 руб. задолженность по неустойкам; 7 600 руб. задолженность по комиссиям; 0,00 руб. задолженность по страховкам. Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 5 700 руб.

Заочным решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 07.07.2022г. исковые требования АО «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены.

Определением Кировского районного суда г. Хабаровска от 03.08.2022г. заочное дело отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено.

В судебное заседание представитель истца АО "Почта Банк" не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно просительной части иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по имеющемуся в материалах дела адресу.

Согласно представленным возражениям ФИО1 просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующее.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном законом порядке могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 18 января 2019г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № № являющийся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Условиях предоставления потребительских кредитов (Условия) и Тарифах Банка. По условиям договора кредитования Банк обязуется открыть заемщику счет и предоставить последнему кредит «Адресный Первый Льготный 22,9» в сумме 221 200 руб. под 19,9 % годовых на срок по 18.01.2019г., считая с даты его фактического предоставления. Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 9 109 руб. до 18-го числа каждого месяца, начиная с 18.02.2019г.

Судом также установлено, что указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу положений п.2 ст.6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении Устава АО "Почта Банк" в новой редакции (протокол № 01/20 от 31.01.2020г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено, истец АО «Почта Банк» исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается историей операций по договору, а также заявлением заемщика на зачисление кредита и выпиской из лицевого счета за период с 18.01.2019г. по 27.01.2022г. Впоследствии, как усматривается из расчетов истца, которые суд признает верными, обязательства заемщика по возврату кредита были нарушены, платежи по условиям договора поступали в период с 18.02.2019г. по 22.03.2019г. в меньшем размере.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности соответствует указанным условиям договора.

По состоянию на 28.01.2022г. размер полной задолженности по кредиту составляет 249 988 руб. 85 коп., в том числе: 28109,84 руб. – задолженность по процентам; 211118,38 руб. – задолженность по основному долгу; 3 160,63 руб. задолженность по неустойкам; 7 600 руб. задолженность по комиссиям.

В ходе рассмотрения гражданского дела, ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении сроков исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 статьи 196, ч. 1,2 ст. 200 Гражданского кодекса России, общий срок исковой давности составляет три года со дня, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч.1 статьи 204 Гражданского кодекса России, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Статьей 207 Гражданского кодекса России предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.17 и абз.2 п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых ном и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке за период с 18.01.2019 по 27.01.2022г., представленной АО «Почта банк» ответчиком ФИО1 был осуществлён последний платеж 23.04.2019г. на сумму 79,21 руб.

При этом, согласно почтового идентификатора (№ на конверте о направлении материалов искового заявления в суд АО «Почта банк», вышеуказанный иск сдан в отделение почтовой связи 20.05.2022г.

Истец просит взыскать задолженность по договору кредитования № от 18.01.2019г. Как следует из расчета задолженности, выписки из лицевого счета, платежи в счет погашения долга перестали полностью поступать с 23.04.2019г, последний платеж по кредитному соглашению должен был поступить 08.09.2021г.

Кроме того, истец 27.08.2020 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины с ФИО1, то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного № ФИО5. от 28.09.2020 судебный приказ от 01.09.2020 отменен на основании поступивших возражений от ФИО1

Соответственно, начало течения срока исковой давности следует исчислять с 23.04.2019г. При этом срок исковой давности перестал течь с момента обращения истцом в суд 27.08.2020 до момента вынесения определения от 28.09.2020.

Таким образом, срок исковой давности на дату обращения (20.05.2022) АО «Почта Банк» с настоящим исковым заявлением не истек.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы долга по кредиту подлежат удовлетворению. Ответчиком обоснованных доказательств уплаты кредита, либо иных, имеющих значение для рассмотрения дела обстоятельств, суду не предоставлено, в связи с чем при вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика невыплаченного долга, образовавшегося по состоянию на 28.01.2022г. Расчет задолженности, указанный в приложении к исковому заявлению суд считает верным. Указанная в расчете сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 5 700 руб., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № № 18.01.2019г. в размере 249988 руб. 85 коп., в том числе: 28 109,84 руб. – задолженность по процентам; 211118,38 руб. – задолженность по основному долгу; 3 160,63 руб. - задолженность по неустойкам; 7 600 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 700 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 23 августа 2022.

Судья:

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья Бойко А.А.

Подлинник решения подшит в деле № 2-1710/2022, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: Гвоздева А.Е.