Решение по делу № 2-2960/2023 от 08.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2960/2023

УИД № 34RS0002-01-2023-003443-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» августа 2023 года город Волгоград

Дзержинский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Вершковой В.Е.,

помощника судьи Киме Д.Б.,

при секретаре судебного заседания Разыкове Ф.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 28.07.2022г. между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 417 620 рублей под 17,5 % годовых, под залог транспортного средства №, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично, сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.04.2023г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2 567 841,93 рублей.

С учетом изложенного, истец АО «РН Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 28.07.2022г. в размере 2 567 841,93 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 039,21 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство №, VIN №, установив способ реализации - с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах стоимость, определенную соглашением сторон в размере 2 018 750 рублей.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, поддержав при этом исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени, месте и дате судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд, с учетом мнения представителя истца изложенного в иске, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из абзаца первого ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно части 1 и части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В судебном заседании судом установлено и подтверждено письменными материалами дела, 28 июля 2022 года между АО «РН Банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля № (Кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия) и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия), включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Общих условий.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, а заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документам является одновременно по тексту документов Клиентом/Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (пп. 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии с условиями Кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля Toyota CAMRY, VIN №, 2016 года выпуска (Автомобиль) по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ООО «Алькор», в размере 2 417 620 рублей 00 копеек (п. 1 Индивидуальных условий), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2. Индивидуальных условий) по ставке 17,5 % годовых (применимая процентная ставка, п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пп. 11 п. 1 Индивидуальных условий, целями использования заемщиком, предоставляемого потребительского кредита являются: оплата части стоимости указанного автомобиля в размере 1 900 000 рублей 00 копеек., оплата вознаграждения за услугу «комплексная помощь» в размере 198 000 рублей 00 копеек, оплата по договору страхования RМ-02-351853 в размере 304 620 рублей 00 копеек, оплата по договору страхования 67.00.036 351851 в размере 15000 рублей 00 копеек.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, далее произведя платежи по распоряжению владельца счёта на вышеуказанные цели (п. 2.2 Индивидуальных условий), тем самым полностью исполнив свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается банковским ордером № от 29.07.2022г., платежными поручениями, выпиской по счету №, выпиской по счету № и расчетом задолженности.

В силу пп. 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 13 числам месяца, при этом размер всех платежей является одинаковым и составляет 49 781 рублей, за исключением последнего ежемесячного платежа, количество платежей 84.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, в корреспонденции с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное Кредитным договором не установлено.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в пп. 6 п. 1 Индивидуальных условий, что подтверждается вышеуказанными выписками по счету и расчетом задолженности.

В порядке согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (пп. 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.1. Приложения № Общих условий истцу предоставлено право досрочно истребовать всю сумму Задолженности по Кредиту в случае непогашения ответчиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил 2522 786, 04 руб., которую ответчик должен был погасить до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком полное погашение долга осуществлено не было. В силу этого, согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ таковая составляет 2567 841 руб. 93 коп, из которых:

2355281,78 руб. - просроченный основной долг,

192349, 12 руб. - просроченные проценты, 20211,03 руб. - неустойка.

До настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.

Основанием для предъявления иска послужило ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности арифметически обоснован и в целом отвечает существу рассматриваемого обязательства, наличие задолженности, как и уклонение заемщика от исполнения договора в ходе судебного разбирательства стороной ответчика надлежащими средствами доказывания не опровергнуты, встречного расчета долга по договору либо доказательства надлежащего погашения кредитного обязательства ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения.

Ответчик в судебное заседание не явился, никаких доказательств в обоснование заявленных возражений суду не представил, самоустранившись от реализации права на участие в судебном разбирательстве по гражданскому делу, в связи с чем суд в соответствии со ст. 68 ГПК РФ основывает свои выводы представленными истцом доказательствами.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 567 841,93 рублей, подлежат удовлетворению, в связи с чем, взыскивает с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» указанную сумму образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 28.07.2022г.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако, на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Из материалов дела усматривается, что одновременно с заключением кредитных договоров в целях обеспечения исполнения ФИО1 своих обязательств по соглашению между Банком и ответчиком был заключен договор залога.

Предметом залога является следующее имущество: транспортное средство – автомобиль Toyota CAMRY, VIN №, 2016 г.в.

В соответствии с ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ, уведомление о возникновении залога указанного автомобиля зарегистрировано Банком ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления №341).

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (п. 3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которому Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: Toyota CAMRY, VIN №, год выпуска: 2016 г.в.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 2 375 000 руб. 00 коп., но в соответствии с п. 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость по соглашению сторон на автомобиль устанавливается в размере 85% от залоговой стоимости, что составляет 2 018 750, рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает требования, заявленные истцом, обоснованными и подлежащими удовлетворению, и обращает взыскание на предмет залога - транспортное средство Toyota CAMRY, VIN №, год выпуска: 2016 г.в.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, требования истца об установлении продажной стоимости на торгах автомобиля Toyota CAMRY, VIN №, определенную соглашением сторон в размере 2 018 750 рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в сумме 27 039,21 рублей, данный факт подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, на основании ст.ст. 94-98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «РН Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27 039,21 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.07.2022г. в размере 2 567 841,93 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 039,21 рублей.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки Toyota CAMRY, VIN №, 2019 г.в., принадлежащее ФИО1, являющееся предметом залога, для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 28.07.2022г. путем продажи с публичных торгов, с установлением продажной стоимости на торгах в размере 2 018 750 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Справка: решение суда в окончательной форме, с учетом выходных и праздничных дней, изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись

ВЕРНО

Судья В.Е. Вершкова