ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№

УИД:№

<адрес> **.**.**

Зиминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, комиссии и госпошлины,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 372 396,44 руб., из которых: 22 613,88 руб. - задолженность по процентам; 346 684,53 руб. - задолженность по основному долгу; 2494,63 руб. - задолженность по неустойкам; 603,40 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6924,00 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **.**.** АО «Почта Банк» заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от **.**.** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с решением единственного ФИО4 Банка от **.**.** (решение № от **.**.**) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от **.**.** сер. 77 №). **.**.** в соответствии с решением Внеочередного ФИО2 банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка указания на публичный статус») (протокол № от **.**.**) им фирменное наименование Банка и сокращенное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющее коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8. 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На **.**.** размер задолженности на период с **.**.** по **.**.** составляет 372 396,44 рублей, из них 22 613,88 рублей задолженность по процентам, 346 684,53 рубля задолженность по основному долгу, 2 494,63 рубля задолженность по неустойкам, 603,40 рубля - задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Определением суда от **.**.** в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований привлечено МО МВД России «Зиминский».

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель АО «Почта Банк» ФИО6, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания ответчик извещался надлежащим образом по адресу указанному в исковом заявлении и в возражениях на иск: <адрес>, а также по адресу регистрации: <адрес>, Судебные извещения, направленные ФИО1 им получены не были.

Ранее ФИО1 суд представлены письменные возражения от **.**.**, в которых ответчик ФИО1 указал, что мировым судьей судебного участка № был вынесен судебный приказ, далее было возбуждено исполнительное производство о котором он узнал совершенно случайно. Обратился в Мировой суд с заявлением на отмену. Судебный приказ был отменен и вынесено соответствующее определение суда. **.**.** в отношении неустановленных лиц было возбуждено уголовное дело и где ответчик был признан потерпевшим. В рамках вынесенного Постановления, установлено, что в период с **.**.** на имя ответчика были оформлены кредиты ФИО2 суммой на 890 000 рублей. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность и признание ничтожным. Согласно п. п. 2 и 3 ст. 434 I РФ договор в письменной форме может быть заключен, в частности, путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ответчик кредитный договор в виде отдельного документа не подписывал, счет не открывал, платежи по кредитному договору не вносил, так как денежные средства не брал. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно этой правовой норме совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Ответчик не воспользовался кредитом, и не стал его погашать. В отношении сумм, заявленных к взысканию по лицевому счету, считаю, что требование не подлежит удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности в соответствии с абз. 2 п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Аналогичные разъяснения даны в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которым, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Также просит снизить пени, штрафы и иные санкции, насчитанные по договору, в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Для всестороннего и объективного рассмотрения гражданского дела по существу, а также для подачи встречного искового заявления по факту не заключения кредитного договора, считает необходимым истребовать из кредитного досье, информацию о погашении задолженности, документы, подтверждающие заключение кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06. 2015 № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

По смыслу приведенных правовых норм в случае, если извещение направлено судом по адресу, указанному этой стороной, но не получено по зависящим от нее причинам, такое сообщение считается доставленным. При этом обязанность уведомлять кредитора, суд об изменении адреса лежит на стороне, при неисполнении которой она считается надлежащим образом извещенной.

Сведений об извещении должником кредитора об изменении адреса проживания должника после заключения договора в материалах дела не имеется. При таких условиях, должник, изменивший после заключения договора место жительства и не известивший кредитора о новом месте жительства, несет риск неполучения юридически значимого сообщения.

Неполучение ответчиком судебных извещений, свидетельствует об его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Третье лицо, на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований - МО МВД России «Зиминский», о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило.

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает необходимым считать ответчика надлежаще извещённым о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца, третьего лица на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статья 162 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от **.**.** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от **.**.** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу ст. ст. 166, 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № по программе «Потребительский кредит», по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 374 000 руб. с процентной ставкой - 15,90% годовых, срок возврата кредита - **.**.**., с количеством платежей - 60, размер платежа - 9085,00 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 07 числа каждого месяца, начиная с **.**.** (пункты 1,2,4,6 индивидуальных условий потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий - при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик обязался уплатить неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.

Уплата неустойки в указанном размере при наличии просроченной задолженности также предусмотрена п. 6.2 Общих Условий потребительского кредита по программе "Потребительский кредит".

В соответствии с п. 6.5 Общих условий - при наличии у заемщика просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней Банк вправе направить заемщику заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Помимо уплаты основного долга, процентов и неустойки условиями кредитного договора также предусматривались обязательства заемщика по уплате банку комиссий, предусмотренных Тарифами и данным договором. (п. 1.8 Общих Условий).

Тарифы по предоставлению потребительских кредитов содержат сведения о комиссиях (наименовании и размерах), взимаемых при заключении кредитных договоров, в том числе за следующие услуги: "кредитное информирование", "пропускаю платеж". Предоставление этих же услуг по кредиту было предусмотрено Общими Условиями кредитования.

С Тарифами Банка, Общими и Индивидуальными Условиями кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, а также с информацией о месте их размещения в общедоступном месте для ознакомления ФИО1 уведомлен в дату заключения договора; согласен с данными документами (п. 14 Индивидуальных Условий договора).

Согласно положениям Тарифов «Практичный» по программе потребительских кредитов, предусмотрена комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» - 899 руб., комиссия за проведение операций в рамках подключения услуги «Автопогашение».

В соответствии с заключенным между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 Соглашением об оказании информационных услуг простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном; собственноручной подписью.

Также в материалах дела истцом представлено заполненное ранее (**.**.**) ФИО8 заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи, где ФИО1 в графе «Подпись» поставил собственноручную подпись.

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст.6 Федерального закона от **.**.** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, то есть, поставленная в кредитном договоре простая электронная подпись заемщика ФИО1 равнозначна его собственноручной подписи.

Из материалов дела следует, что ПАО «Почта Банк» исполнило свои обязательства по договору потребительского кредита от **.**.** в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с **.**.** по **.**.**.

Решением внеочередного ФИО2 от **.**.** были внесены изменения в Устав Банка, с исключением из фирменного названия Банка указания на его публичный статус, с изменением фирменного наименования на АО «Почта Банк», с внесением записи в ЕГРН.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что привело к возникновению задолженности, которая по состоянию на **.**.** за период с **.**.** по **.**.** составила 3782396,44 руб., в том числе сумма основного долга - 346684,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 22613,88 руб., задолженность по неустойкам - 2494,63 руб., задолженность по комиссиям - 603,40 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было.

В своих возражениях ответчик ФИО1 ссылается на уголовное дело, возбужденное по факту того, что в период с ноября по 24 декабря на имя ответчика были оформлены кредиты ФИО2 суммой на 890 000 рублей. Ответчик кредитный договор в виде отдельного документа не подписывал, счет не открывал, платежи по кредитному договору не вносил, так как денежные средства не брал. Ответчиком оспаривается форма договора, а также указывается на то, что он не воспользовался кредитом, и не стал его погашать.

Однако судом было указано, на заключение ответчиком ФИО1 и банком соглашения о простой электронной подписи, исследованы подписанные таким образом ответчиком документы, в том числе кредитный договор.

Кроме того, по запросу суда, было истребовано уголовное дело №, по ст. 159 ч. 3 УК РФ, возбужденное смт. следователем МО МВД России «Зиминский» постановлением от **.**.** на основании сообщения ФИО1 о том, что в период с **.**.** по **.**.** неустановленные лица в неустановленном следствием месте путем обмана завладели денежными средствами, принадлежащими ФИО1, причинив последнему ущерб в крупном размере на сумму 869 000 рублей.

Постановлением от **.**.** предварительное следствие по делу было приостановлено по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ - ввиду не установления лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Из материалов уголовного дела, в том числе протокола допроса ФИО1 в качестве потерпевшего от **.**.**, следует, что он решил заняться инвестициями и в телефонном разговоре с неизвестным мужчиной, представившимся финансовым экспертом компании «ВТБ Инвестиции» по имени ФИО9, пришел к выводу о выгодности такой деятельности, скачал программу «Meta Trader», где зарегистрировался. «После мне было предложено влаживать более большие суммы денежных средств для покупки акция, так как курс доллара будет расти. Его это заинтересовало и в связи с этим он взял несколько кредитов, это в «Почта Банке», «Сбербанке» и в «ВТБ». В «Почта Банке» он взял кредит на сумму 374 000 рублей, в «ВТБ» на 966 272 руб., и в «Сбербанке» на сумму 399500 руб. Полученные денежные средства он перевел на свою дебетовую карту банка «Тинькофф» а оттуда производил переводы по номеру телефона указанного выше и еще один номер, который мне также дали сотрудники данной организации». Данный протокол подписан собственноручно ФИО1

Таким образом, обращаясь в правоохранительные органы, в качестве потерпевшего, указывая при этом сумму причиненного ущерба в денежном эквиваленте, ответчик ФИО1 считал денежные средства, похищенные у него мошенниками своими, признавал факт собственного добровольного обращения в банки за получением денежных средств, факт их получения и распоряжения по своему усмотрению, неся необоснованные риски, о которых банк не был предупрежден, выдавая кредит своему клиенту.

Ответчик размер задолженности не оспорил, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представил, однако заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Вместе с тем, ответчик ФИО1 в суд не заявил исковых требований о признании кредитного договора от **.**.** недействительным.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ **.**.**), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании, ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, которым предусмотрен оплата кредита ежемесячными аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа по кредиту - 9085 руб.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно представлено истцом записи в журнале действий (теги) системы АО «Почта Банк»,сохранившиеся при выставлении заключительного требования по договору №. ФИО3 **.**.** №. ПОЧТА БАНК было направлено СМС - сообщение : « В связи с неисполнением обязательств по договору № от **.**.**, требуем полностью оплатить задолженность. До **.**.** обеспечьте на счете 372 474, 86 руб. Указанная сумма включает: Невозвращенный остаток кредита -346684, 53 р; Проценты по кредиту 22 692, 29 р.; Неустойка за пропуск платежей 2494, 64 р.; Неоплаченные комиссии 603.4 р.; В случае неоплаты кредитный договор будет расторгнут и банк имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания полной суммы задолженности т. №.

Сообщение направлено на номер телефона - №

В судебном заседании были исследованы материалы гражданского дела № по заявлению АО «Почта Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1,В.

Установлено, что заявление о выдаче судебного приказа было направлено в мировой суд судебного участка № по <адрес> **.**.**

Мировым судьей судебного участка № по <адрес> и <адрес> от**.**.** был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 пользу АО «ПОЧТА Банк» задолженности по кредитному договору № **.**.** в размере 369 376,79 руб.

**.**.** от ФИО1 поступило заявление об отмене указанного судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> и <адрес> от **.**.** судебный приказ был отменен.

Тем самым обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом срок исковой давности не течет **.**.** с даты сдачи истцом почтового письма в отделение почтовой связи по **.**.**.( дата вынесения определения об отмене судебного приказа).

Согласно п. 18 Постановления Пленума, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Также истец в течении 6 месячного срока с даты отмены судебного приказа обратился с исковым заявлением в суд.

Соответственно, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании у суда не имеется.

Оснований для снижения пени, штрафа и иных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ по мнению суда не имеется.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить размер неустойки.

Суд оценивает как добросовестное поведение Почта Банка.

Исходя из совокупности представленных сторонами и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, в полной мере подтверждены доводы истца о том, что заемщик ФИО1 грубо нарушил взятые на себя обязательства по возврату кредита, выданного ему в соответствии с условиями кредитного договора № от **.**.**, в результате чего образовалась кредитная задолженность.

При рассмотрении дела злоупотребления правом в какой-либо степени со стороны истца не установлено, поскольку истцом принимались своевременные и надлежащие меры к взысканию задолженности по кредиту, как в досудебном порядке, так и путем подачи иска в суд.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО "Почта Банк" требования являются законными, обоснованными и на том основании - подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 6924 руб., что подтверждается платежными поручениями № от **.**.** и № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 214, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося **.**.** в <адрес>, (паспорт серия №), в пользу АО «Почта Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 372 396,44 руб., в том числе, 346 684,53 руб. - задолженность по основному долгу, 22 613,88 руб. - задолженность по процентам, 2494,63 - задолженность по неустойкам, 603,40 руб. - задолженность по комиссиям, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 924,00 руб., всего взыскать 379 320 (триста семьдесят девять тысяч триста двадцать) рублей 44 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**г.