Дело № 2-1-1447/2022

64RS0010-01-2022-001032-13

Решение

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кичатой О.Н.,

при помощнике судьи Мирсковой Н.А.,

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - ПАО) о расторжении кредитного договора, взыскании убытков в размере 112 107 руб., компенсации морального вреда в размере 1 000 000 руб., указав, что 23 октября 2021 года между сторонами был заключен кредитный договор №. В тот же день с расчетного счета истца неизвестными лицами были противоправно списаны денежные средства в размере 112 107 руб. По данному факту возбуждено уголовное дело. Претензия истца о расторжении кредитного договора в связи с необеспечением Банком безопасности данных истца от вмешательства злоумышленников оставлена ответчиком без удовлетворения.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в материалы дела письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

Выслушав объяснения истца и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из положений п. 1 ст. 15 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правилам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ) следует, что финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона).

Согласно ст. 22 Закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости (п. 1).

Статьей 25 Закона № 123-ФЗ предусмотрено право потребителя финансовых услуг заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 сентября 2017 года на основании заявления ФИО1 между сторонами был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции Правил предоставления ВТБ 24 - Онлайн физическим лицам в ВТБ 24, Правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в Банке ВТБ24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ 24 (ПАО).

Факт подписания указанного заявления истцом в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии с условиями указанного договора ФИО1 в Банке ВТБ24 (ПАО) был открыт банковский мастер-счет в рублях №, предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию Банка ВТБ 24 (ПАО), обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ 24 (ПАО).

В своем заявлении от 21 сентября 2017 года ФИО1 просила направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон, указанный в разделе «контактная информация», выдать ей УНК и Пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО) (п. 1.2.3).

Согласно данному заявлению истец согласилась с предоставлением доступа к дополнительным информационным услугам по мастер-счету по каналам доступа: телефон, Интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания (п. 1.2.1).

При этом согласно разделу 5 заявления истец понимает, что все сообщения передаются по открытым каналам связи и Банк не гарантирует конфиденциальности в отношении переданной таким образом информации. Она поставлена в известность и понимает, что получение информации, в том числе о сумме, волюте и прочих параметрах операций, произведенных по счетам и картам, в отсылаемых сообщениях оповещения по каналам доступа увеличивает риск несанкционированного получения информации сторонними лицами.

08 октября 2020 года к ранее открытому банковскому счету на имя истца была выпущена банковская карта № сроком действия по 30 сентября 2023 года.

Согласно п. 3.1 Правил ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями Системы ДБО.

Согласно п. 5.1 Приложения 1 Правил ДБО - Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Пунктом 4.4.1 Приложения 1 Правил ДБО - Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрено, что первая авторизация в мобильном приложении осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/Л./номера карты и аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного Банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента.

При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном пунктом 5.5 настоящих Условий. Вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются: - с использованием Passcode путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения либо посредством применения специального порядка аутентификации (если специальный порядок аутентификации был активирован клиентом в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящих Условий); - при условии успешной идентификации на основании идентификатора клиента в мобильном приложении, созданного при назначении клиентом Passcode в порядке, установленном пунктом 5.5 настоящих Условий, и аутентификации на основании одноразового пароля (One Time Password), генерация которого выполняется средствами мобильного приложения в случае успешной проверки Банком идентификатора клиента в мобильном приложении.

Согласно п. 5.5 Приложения 1 Правил ДБО - Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн Passcode назначается клиентом самостоятельно после успешной авторизации в мобильном приложении в порядке, установленном пунктом 4.4 настоящих Условий. Для каждого мобильного устройства клиентом назначается свой Passcode.

При назначении Клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр - идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное приложение, и УНК), который не сообщается клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода клиентом Passcode используется в дальнейшем при идентификации для работы в Мобильном приложении, а также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений П/У в виде электронных документов с использованием Passcode.

В случае ввода в интерфейсе мобильного приложения клиентом Passcode, применение (ввод) идентификатора (УНК/Л./номера Карты) и SMS/Push-кода при идентификации и аутентификации в мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде электронных документов не требуется.

Согласно предоставленной банком информации, 09 марта 2021 года в 11:41:50 произведена аутентификация клиента по логину/УНК, для подтверждения входа в систему клиенту направлен код подтверждения посредством СМС, подтвержден вход в систему кодом.

09 марта 2021 года ФИО1 в банке ВТБ-онлайн была подана заявка на получение кредита в размере 100 000 руб., в ответ на которую банк на телефонный номер истца, указанный в заявлении от 21 сентября 2017 года, направил SMS-сообщение о необходимости подтверждения согласия на получения кредита и ознакомления с его условиями.

Истцом был введен аналог собственноручной подписи – цифровой код, после чего Банком на телефонный номер истца было направлено SMS-сообщение следующего содержания: «Е.А., Вам одобрен кредит наличными на сумму 100 000 руб. по ставке 9,8 % на срок 24 месяца, ежемесячный платеж 5 162 руб. предложение действует до 2021-05-08. Один шаг до мечты – получите кредит в разделе «Услуги» в ВТБ-Онлайн прямо сейчас».

ФИО1 АВ. произвела вход в Банк ВТБ-онлайн, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила получение кредита путем отклика на предложение Банка и приняла условия кредитования путем введения кода, полученного от Банка в SMS-сообщении.

09 марта 2021 года в 13:56:12 банком на телефонный номер истца было направлено SMS-сообщение следующего содержания: «Никому не говорите этот код, даже сотрудникам банка! Код 894707. Подтверждение действия в ВТБ-Онлайн: Е.А., заключите кредитный договор в ВТБ-Онлайн на сумму 100 000 руб. на срок 24 месяца по ставке 9,8 %».

Таким образом, 09 марта 2021 года между ФИО1 и банком ВТБ (ПАО) в офертно-акцептной форме через удаленные каналы обслуживания посредством использования систем ВТБ-Онлайн был заключен кредитный договор №, в соответствии с индивидуальными условиями условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 100 000 руб. на срок 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9,8 % годовых.

Также при заключении кредитного договора истцом было дано согласие на приобретение дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровью, сумма страховой премии в размере 12 107 руб. была перечислена из выданных кредитных средств в адрес страховой компании.

Банк исполнил свои обязательств по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет истца в размере 112 107 руб., о чем истцу также было направлено SMS-сообщение. При этом факт подачи заявки на кредит, факт поступления на принадлежащий ей банковский счет денежных средств в указанном размере, равно как и факт заключения самого кредитного договора ФИО1 в судебном заседании не оспаривала.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) установлены правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определены требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе (ст. 1).

Согласно п. 3 ст. 5 Закона № 161-ФЗ перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Частью 4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ предусмотрено, что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

На основании п. 2.3 Положения банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется кредитной организацией посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа.

В соответствии с ч. 10 ст. 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных ч. 9.1 ч. 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч. 11 настоящей статьи.

В силу ч. 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. 10 или ч. 11 настоящей статьи.

Частью 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ предусмотрено право клиента отозвать распоряжение о переводе денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором, но только до наступления безотзывности перевода.

Согласно ч. 5 ст. 12 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Так, согласно сведениям из журнала активности в СДО и подтверждение операций, предоставленных Банком в ответ на запросы, 09 марта 2021 года в 13:59:45 ФИО1 был осуществлен успешный вход в систему дистанционного обслуживания.

За период с 09 марта 2021 года по 10 марта 2021 года по счету проведены операции по списанию денежных средств в общем размере 136 687 руб. 50 коп.:

- 09 марта 2021 года в 14:00:36 списание денежных средств в размере 49 612 руб. 50 коп., перевод на другую карту;

- 09 марта 2021 года в 14:03:33 списание денежных средств в размере 49 612 руб. 50 коп., перевод на другую карту;

- 10 марта 2021 года в 11:26:50 списание денежных средств в размере 37 462 руб. 50 коп., перевод на другую карту.

Все операции были подтверждены соответствующими распоряжениями на осуществление перечисления денежных средств, подписанные истцом простой электронной подписью; после каждой проведенной операции по списанию денежных средств на телефон истца Банком направлялись уведомления о транзакции с соответствующим текстом.

Однако, из объяснений истца, данных в судебном заседании, следует, что 09 марта 2021 года ей поступил звонок от сотрудников банка, которым она по их просьбе с целью отмены совершенных ею действий по заключению кредитного договора сообщила код, направленный ей Банком ВТБ (ПАО) при заключении кредитного договора.

10 марта 2021 года в 11:40:58 на основании звонка ФИО1 на «горячую линию» Банком была произведена блокировка карты и учетной записи истца в системе дистанционного банковского обслуживания.

Однако, на момент проведения операция доступ к системе ВТБ-Онлайн и банковская карта ситца заблокированы не были. При этом по информации Банка, применительно к вышеуказанным событиям и обстоятельствам операции, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, в установленном ч. 5.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ порядке выявлены не были.

12 марта и 23 октября 2021 года ФИО1 обращалась к ответчику с жалобой и досудебной претензией, в которых требовала вернуть списанные с ее лицевого счета денежные средства.

12 ноября 2021 года банком на претензию был дан ответ об отсутствии оснований для ее удовлетворения, поскольку 09 марта 2021 года оспариваемые операции совершены с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подтверждения действительными средствами подтверждения. Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», а также с использованием банковской карты банк не может. Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения банком распоряжения клиента в соответствии с Законом.

Решением финансового уполномоченного № У-22-38735/5010-004 от 26 апреля 2021 года в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании денежных средств, списанных банком ВТБ (ПАО) без ее распоряжения, было отказано.

25 февраля 2021 года АО факту хищения у ФИО1 денежных средств следственным отделом МО МВД России «Вольский» было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 3 п. «г», ст. 159 ч. 1 УК РФ; до настоящего времени лица, совершившее преступление, не установлено.

По смыслу положений ст. 15 и 1064 ГК РФ для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков истцу необходимо доказать наличие следующих (обязательных) условий: совершение противоправных действий конкретным лицом, то есть установить лицо, совершившее действие (бездействие), размер заявленных убытков и причинно-следственную связь между противоправными действиями и наступившим вредом. Ответчику, в свою очередь, следует представить доказательства отсутствия его вины в наступлении неблагоприятных последствий.

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам статей 55, 67, 71 ГПК РФ, учитывая вышеизложенные положения закона, а также отсутствие доказательств, позволяющих судить о том, что Банк не обеспечил безопасность совершения банковских операций при помощи системы интернет-банка, в результате которой доступ к счету истца получили посторонние лица, приходит к выводу о недоказанности истцом наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и причинением истцу убытков в заявленном размере.

При этом суд также учитывает, что ФИО1 еще 09 марта 2021 года была уведомлена о проводимых в ее личным кабинете ВТБ-Онлайн операциях, в том числе о подключении мобильного устройства к Push-уведомлениям, и оформлении на ее имя кредитного договора на сумму 100 000 руб., при этом с заявлением о компрометации средств подтверждения (доступа) в банк обратилась только 10 марта 2021 года.

Более того, передав неизвестным лицам конфиденциальную информацию (логин, пароль, пин-код), которая была известна только ей, не поставив в известность сотрудников Банка, ФИО1 допустила списание с принадлежащего ей банковского счета денежных средств третьими лицами. Тогда как в силу должной добросовестности и осмотрительности должна была предполагать соответствующие правовые последствия данных действий.

Доводы истца об обстоятельствах, указывающих на виновные действия Банка не нашли своего подтверждения; на момент совершения операций по переводу денежных средств банковская карта не была заблокирована, в связи с чем оснований для отказа в проведении операций у ответчика не имелось; при проведении операций предполагалось, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне коды и номер карты, не передавать карту или ее номер третьим лицам, возложена на истца.

Учитывая недоказанность истцом факта нарушения ее прав действиями ответчика, требования о компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о расторжении заключении между сторонами кредитного договора по тем основаниям, что банком были существенно нарушения условия договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, отвечающих требованиям ст. 67 ГПК РФ, подтверждающих факт нарушения условий кредитного договора со стороны Банка, истцом суду не представлено.

Более того, согласно истцом не отрицается, что до настоящего времени ею не были предприняты меры к погашению задолженности по данному кредитному договору, тогда как в Сиду положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.

Председательствующий О.Н. Кичатая

мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2022 года