Дело №2-118/2025

УИД 69RS0008-01-2025-000237-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Западная Двина 10 сентября 2025 года

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Антоновой Е.Л.,

при секретаре Антоновой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №9248169989 от 24 ноября 2023 г. за период с 28 декабря 2024 г. по 16 мая 2025 г. в сумме 351 366,78 руб., из которых 281 300 руб. – просроченная ссудная задолженность; 39 414,94 руб. – просроченные проценты; 906,13 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 822,89 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 407,22 руб. – неустойка на просроченные проценты; 1,64 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 26 768,96 руб. – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 284,1 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство VOLKSWAGEN Touran, 2004 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 148 358,27 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 24 ноября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №9248169989, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 355 000 руб. под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Touran, идентификационный номер (VIN) №, 2004 года выпуска.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 28 декабря 2024 г., по состоянию на 16 мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам составляет 140 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 102 278,04 руб.

В соответствии с расчетом задолженности сумма долга по кредитному договору №9248169989 от 24 ноября 2023 г. за период с 28 декабря 2024 г. по 16 мая 2025 г. составляет 351 366,78 руб., из которых 281 300 руб. – просроченная ссудная задолженность; 39 414,94 руб. – просроченные проценты; 906,13 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1822,89 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 407,22 руб. – неустойка на просроченные проценты; 1,64 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 26 768,96 руб. – иные комиссии.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного VOLKSWAGEN Touran, идентификационный номер (VIN) №, 2004 года выпуска. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

При определении начальной продажной цены истец считает целесообразным применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением дисконта 36,05%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 148 358,27 руб.

Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное ответчику, последним не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением Западнодвинского межрайонного суда Тверской области от 11 июня 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено «Совкомбанк-Страхование» (АО).

Протокольным определением суда от 07 августа 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2

Надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил; в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца по доверенности ФИО3 о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, судебное извещение возвращено в суд с отметкой о вручении, уважительности причин неявки не представлено, возражений по существу заявленного иска, ходатайств об отложении дела не заявлено.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, «Совкомбанк-Страхование» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (часть 1 статьи 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представлять доказательства, давать письменные объяснения (статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а равно отказаться от участия в деле.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривалось в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом положений частей 1, 2 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Статьей 45 Конституции Российской Федерации закреплены государственные гарантии защиты прав и свобод (часть 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (часть 2).

Как следует из положений статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 ноября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №9248169989 с лимитом кредитования 290 000 руб., который предоставляется траншами на условиях «до востребования».

Процентная ставка установлена пунктом 4 Индивидуальных условий и составляет 9,9% годовых с увеличением до 28.9% годовых в определённых этим пунктом случаях.

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транца. Минимальный обязательный платеж - 8 523,17 руб. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24 ноября 2028 г.

Обеспечением исполнения обязательств является залог транспортного средства VOLKSWAGEN Touran, идентификационный номер (VIN) №, 2004 года выпуска (пункт 10 Индивидуальных условий).

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства, предусмотренные договором, однако, ответчик не выполнил взятые на себя обязательства, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, которая в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (пункт 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (пункт 3.5 Общих условий).

Как следует из пункта 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

26 февраля 2025 г. в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в общей сумме требований по состоянию на 26 февраля 2025 г. – 331 619,64 руб., которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 16 мая 2025 г. размер задолженности ФИО1 составляет 351 366,78 руб., из которых 281 300 руб. – просроченная ссудная задолженность; 39 414,94 руб. – просроченные проценты; 906,13 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1822,89 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 407,22 руб. – неустойка на просроченные проценты; 1,64 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 26 768,96 руб. – иные комиссии.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который соответствует условиям договора и нормам материального права, ответчиком не оспорен. Оснований не доверять расчету у суда не имеется.

Разрешая настоящий спор при указанных обстоятельствах, с учетом требований действующего законодательства, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик ФИО1 не представил суду возражений относительно иска, а также каких-либо доказательств того, что свои обязательства по кредитному договору он исполнил.

Из положений статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 данного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN Touran, идентификационный номер (VIN) №, 2004 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 148 358,27 руб., суд исходит из того, что поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, постольку требования банка в данной части являются обоснованными.

Согласно информации МО МВД России «Западнодвинский» от 23 июня 2025 г., предоставленной по запросу суда, собственником транспортного средства – VOLKSWAGEN Touran, идентификационный номер (VIN) №, 2004 года выпуска, является ответчик ФИО1

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, вопросы, связанные с реализацией имущества должника в ходе исполнительного производства, разрешаются судебным приставом-исполнителем в общем порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Так в соответствии с частью 1 статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве").

Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона "Об исполнительном производстве", которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6).

С учетом изложенного установление способа продажи заложенного автомобиля с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 148 358,27 руб. не отвечает требованиям закона, а потому требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 31 284,1 руб., что подтверждается платежным поручением №25 от 25 мая 2025 г.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №9248169989 от 24 ноября 2023 г. по состоянию на 16 мая 2025 г. в сумме 351 366 (триста пятьдесят одна тысяча триста шестьдесят шесть) руб. 78 коп., из которых 281 300 (двести восемьдесят одна тысяча триста) руб. – просроченная ссудная задолженность; 39 414 (тридцать девять тысяч четыреста четырнадцать) руб. 94 коп. – просроченные проценты; 906 (девятьсот шесть) руб. 13 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 822 (одна тысяча восемьсот двадцать два) руб. 89 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 407 (четыреста семь) руб. 22 коп. – неустойка на просроченные проценты; 01 (один) руб. 64 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 745 (семьсот сорок пять) руб. – комиссия за ведение счета; 26 768 (двадцать шесть тысяч семьсот шестьдесят восемь) руб. 96 коп. – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 284 (тридцать одна тысяча двести восемьдесят четыре) руб. 10 коп., а всего – 382 650 (триста восемьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят) руб. 88 коп.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство VOLKSWAGEN Touran, идентификационный номер (VIN) №, 2004 года выпуска.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении способа продажи автомобиля VOLKSWAGEN Touran, идентификационный номер (VIN) №, 2004 года выпуска, с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 148 358,27 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано или опротестовано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Е.Л. Антонова

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 11 сентября 2025 г.

Судья Е.Л. Антонова