Дело №2-654/2025
УИД 13RS0019-01-2025-000874-72
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Рузаевка 30 июня 2025 г.
Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Чугуновой Л.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Колтуновой М.В.,
с участием в деле:
истца – акционерного общества «ТБанк»,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 14 марта 2024 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №0300422312, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Банк свои обязательства исполнил. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 21 мая 2025 г. Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 19 ноября 2024 г. по 21 мая 2025 г., размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. Требование Банка о погашении образовавшейся задолженности должником не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19 ноября 2024 г. по 21 мая 2025 г. включительно в размере 795629 рублей 31 копейка, из которых 699856 рублей 03 копейки – сумма основного долга, 85950 рублей 32 копейки – сумма процентов, 9822 рубля 96 копеек – иные платы и штрафы, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20913 рублей.
Истец АО «ТБанк», своевременно и надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, не возражая против вынесения заочного решения (л.д.1-2).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеются сведения о вручении судебного извещения адресату электронно, доказательств причин уважительности неявки не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.
Ввиду неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.
При рассмотрении дела судом установлено, что 14 марта 2024 г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении с ним универсального договора, на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Акцептом является открытие Банком Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету) или зачисление Банком Суммы Кредита на Картсчет (Счет) (л.д.35).
Согласно заявке ФИО1 просит заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит для рефинансирования его заемных и/или кредитных обязательств, согласованных с Банком и указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита путем зачисления суммы кредита на его Картсчет №, открытый в Банке на следующих условиях - тарифный план КНР8.1, сумма 750000 рублей на срок 59 месяцев.
В этот же день – 14 марта 2024 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №0300422312 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения составил 750000 рублей, процентная ставка – 27,90% годовых, при нарушении заемщиком условий использования кредита на цели рефинансирования указанных в п. 11 Индивидуальных условий заемных и/или кредитных обязательств применяется ставка (в процентах годовых) - 47,9, которая применяется по усмотрению Банка начиная с даты, следующей за датой оплаты второго Регулярного платежа, если к указанной дате заемщиком не исполнена обязанность по целевому использованию Кредита, срок кредита - 59 месяцев (л.д. 7).
По условиям пункта 11 Индивидуальных условий кредитные средства предоставлены заемщику для рефинансирования задолженности по договору кредита (займа), заключенного 22 февраля 2024 г., сумма кредита в размере 175000 рублей.
Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в пункте 6 Индивидуальных условий кредитного договора, в соответствии с которым подлежат уплате ежемесячные регулярные платежи в размере 23570 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей – 59, размер платежей и даты их оплаты приведены при условии предоставления Кредита в дату формирования Индивидуальных условий, при изменении применяемой ставки согласно пункту 4 Индивидуальных условий (если применимо), при частичном досрочном погашении кредита, при изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления, а также в иных случаях размер платежей и даты их оплаты могут быть изменены.
В соответствии с пунктом 12 договора потребительского кредита, за неоплату Регулярного платежа штраф составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, который начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа, при расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке.
В заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, а также с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом, понимает их и обязуется их соблюдать.
Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, произведя выдачу кредита в размере 750000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, указанный в заявке, открытый в АО «ТинькоффБанк», что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору №0300422312 (л.д. 31).
Обязательства по возвращению суммы долга и уплаты процентов ФИО1 не исполнены.
28 мая 2025 г. Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет с указанием об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, с указанием о том, что указанный заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности.
По состоянию на 22 мая 2025 г. размер задолженности составляет 795629 рублей 31 копейку.
В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статья 434 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть, определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств, а также залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Нарушение ФИО1 условий кредитного договора установлено, в связи с чем у Банка возникло право потребовать суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика, образовавшаяся перед банком за период с 19 ноября 2024 г. по 21 мая 2025 г. включительно, составляет 795629 рублей 31 копейка, из которых: 699856 рублей 03 копейки – сумма основного долга, 85950 рублей 32 копейки – сумма процентов, 9822 рубля 96 копеек – комиссии и штрафы (л.д. 11,31).
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным, арифметически верным, соответствующим требованиям закона, условиям договора и обстоятельствам, связанным с возвратом ответчиком кредита.
Достоверных и допустимых доказательств, опровергающих данный расчет задолженности, и свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.
Таким образом, учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору №0300422312 от 14 марта 2024 г. за период с 19 ноября 2024 г. по 21 мая 2025 г. включительно в размере 795629 рублей 31 копейка.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации (Определение № 263-О от 21 декабря 2000 г.), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Из разъяснений, приведенных в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Учитывая осведомленность ответчика об условиях, размере и сроках уплаты кредита, а также об установленных договором размере неустойки (штрафа) за нарушение его условий, которые ответчиком не оспорены, принимая во внимание период просрочки уплаты платежей и соотношение суммы задолженности, имеющейся на момент подачи иска, с размером неустойки (штрафа), снижение которой не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за невыполнение условий заключенного договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения размера неустойки (штрафа), имея ввиду, что признаков несоразмерности между взыскиваемой суммой неустойки (штрафа) и последствиями нарушения ответчиком обязательств по договору кредитной карты судом не установлено.
При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.
В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судом установлено, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 20913 рублей, что подтверждается платежными поручениями №7812 от 23 мая 2023 г. (л.д.10).
Таким образом, с ответчика в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20913 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №0300422312 от 14 марта 2024 г. за период с 19 ноября 2024 г. по 21 мая 2025 г. включительно в размере 795629 (семьсот девяносто пять тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 31 копейка, которая состоит из: 699856 рублей 03 копейки – основной долг, 85950 рублей 32 копейки –проценты, 9822 рубля 96 копеек – иные платы и штрафы, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20913 (двадцать тысяч девятьсот тринадцать) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.М. Чугунова
Решение суда в окончательной форме принято 30 июня 2025 г.
Судья Л.М. Чугунова