Дело № 2-8602/2025

УИД: 56RS0018-01-2025-011859-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2025 года г.Оренбург

Ленинский районный суд ... в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Прокофьевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с названным иском, указав, что ... ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ответчиком кредитный договор N (...), по которому предоставило кредит в сумме 78 301,34 руб. под 22,7 %/29 % годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 120 дней. Заемщик условий кредитного договора не исполняет. В связи с реорганизацией ... ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» его права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк».

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с ... по ... в размере 94 267,6 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 4 000 руб.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ..., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В письменном заявлении ответчика ФИО1 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дела в отсутствие неявившейся стороны, при имеющихся сведениях об извещении.

В письменном возражении ФИО1 указала, что с исковыми требованиями она не согласна, поскольку считает их необоснованными и незаконными. Указала, что последний платеж ею был произведен ..., после этой даты перечисления не осуществлялись. Взыскателем ... подано заявление о вынесении судебного приказа, после чего судебный приказ был вынесен ..., ... ею было подано возражение на судебный приказ. В удовлетворении иска просила отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, изучив исковое заявление и письменные возражения на иск, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от ... N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно индивидуальным условиям договора кредитования N от ..., сумма лимита кредитования составила 78 313 руб. (п.1); срок возврата определен до востребования (п. 2), процентная ставка – 22,70% годовых при безналичных операциях и 29% при наличных, минимальный ежемесячный платеж – 8705 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения платежа на текущий банковский счет заемщика, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (п. 6); в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств кредитор вправе потребовать уплаты штрафа при сумме кредита до 50 000 руб.: 590 руб. за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП, при сумме от 50 001 руб. до 100 000 руб. в размере 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП, 1 000 руб. за нарушение 2 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП (п. 12).

Ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией об условиях получения кредита, размере процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи ФИО1 в договоре кредитования.

Материалами дела подтверждено, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, открыв заемщику счет и предоставив возможность получить кредит с ..., что следует из представленной выписки банка счету N, открытому на имя ФИО1

Свою подпись в договоре ответчик не оспаривал, также как и факт заключения договора, получения кредита.

Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается той же выпиской банка по счету.

Согласно абз.2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По условиям договора срок возврата клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования.

Банком ответчику направлено уведомление в связи с нарушением кредитного договора о досрочном возврате суммы задолженности. Требование банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Указанных обстоятельств ответчик не оспаривал.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст.14 Федерального закона от ... N353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что заемщиком ФИО1 не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем она нарушила условия кредитного договора, в связи с чем кредитор ПАО КБ «Восточный» ... посредством почтовой связи обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен ....

Судом установлено, что 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением о присоединении от 25 октября 2021 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Ленинского района г. Оренбурга от 7 апреля 2023 года удовлетворено заявление ПАО «Совкомбанк» о процессуальном правопреемстве. Произведена замена взыскателя с ПАО КБ «Восточный» на правопреемника ПАО «Совкомбанк» по гражданскому делу N по заявлению ПАО КБ «Восточный» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору N от ....

По заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № ... от ... восстановлен срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа, этим же определением судебный приказ N года, выданный по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору N от ... с ФИО1, отменен.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что сумма задолженности по состоянию на ... составила 94 267,60 руб., в том числе 40 495,05 руб. – просроченные проценты, 53 772,55 руб. – просроченная ссудная задолженность.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Ответчиком не представлено суду контррасчета или доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Оценивая, обращенную к суду, просьбу ответчика об отказе в удовлетворении иска в связи с истечением срока давности, суд приходит к выводу о неверном расчете ответчиком срока исковой давности, поскольку ответчиком не учтено, что в период судебной защиты срок исковой давности не течет.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение, определенное моментом востребования, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст.200 ГК РФ).

Поскольку пунктом 6 договора кредитования установлено внесение регулярного минимального обязательного платежа в размере 8 705 руб., начало течения срока исковой давности по каждому просроченному минимальному платежу следует исчислять отдельно в зависимости от согласованного сторонами срока его внесения.

В соответствии с выпиской по счету кредит выдан ..., срок уплаты первого минимального платежа по договору – ... (1 месяц +15 календарных дней). Кроме того договором установлен льготный период – 2 месяца со дня заключения договора, в течение которого размер минимального платежа – 100 руб., в последний месяц льготного периода – 393 руб.

Суду представлена выписка по счету ... из которой следует, что в течение льготного периода и далее по ... ежемесячные платежи заемщиком были внесены полностью, ... платеж не поступил, из остатка денежных средств после погашения предыдущего платежа произведено частичное погашение процентов на сумму 246,64 руб., начислен штраф за просрочку минимального платежа - 1000 руб.

... ответчиком была внесена на счет сумма в размере 10 600 руб., что подтверждено выпиской по счету. Из этой суммы погашен штраф, просроченный минимальный платеж и проценты. После указанной даты просрочка уплаты минимального обязательного платежа возникла ..., когда со счета списана сумма оставшаяся сумма в размере 1060,52 руб. в счет погашения начисленных срочных процентов по кредитному договору. Кредитором ... вновь начислен штраф за просрочку минимального обязательного платежа, который в последующем уже не был погашен. Именно с этой даты кредитору стало известно о нарушении обязательства и наличии оснований для обращения в суд с требованием о взыскании долга, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с ....

Ответчик же указывает, что начало течения срока исковой давности следует исчислять со дня внесения последнего платежа ..., что опровергается представленной суду выпиской по счету, согласно которой ... ФИО1 внесены денежные средства в счет погашения кредита, в том числе срочных процентов, части основного долга и штрафа. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, начисление штрафа за просрочку кредита впервые произведено ..., после чего он был погашен ..., далее начисление штрафа производилось ..., который погашен не был, с этой даты кредитор узнал о своем праве истребовать задолженность, что свидетельствует о начале течения срока исковой давности.

За период с ... по день обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа ... (согласно отметке на почтовом конверте) истекло 2 года 11 месяцев 16 дней, следовательно, неистекший срок исковой давности составлял менее шести месяцев.

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума N 43), в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Следовательно, срок исковой давности не течёт в период с ... по день отмены судебного приказа ..., после чего возобновилось течение срока исковой давности.

В силу 4 ст. 202 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 годаN 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

После отмены судебного приказа ... до обращения в суд посредством направления искового заявления с использованием ГАС «Правосудие» ... прошло менее шести месяцев, а именно 1 месяц и 30 дней, следовательно, по истребуемой задолженности истцом срок исковой давности не пропущен, в связи с чем суд приходит к выводу, что по настоящему гражданскому делу по заявленному иску не истек срок исковой давности.

Проверив представленный расчет Банка, суд с ним соглашается, признает расчет обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Доводы ответчика о произведенных судебным приставом-исполнителем удержаниях в ходе исполнительного производства в счет погашении долга в период действия судебного приказа ничем не подтверждены, доказательства этому не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору ... обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном размере, поскольку ФИО1 приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, предусмотренные договором, однако не выполнила их в обусловленный срок.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение № 827 от 16 сентября 2025 года об уплате банком государственной пошлины за подачу заявления на сумму 4 000 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в 4 000 руб. обусловлены предъявлением в суд искового заявления по настоящему гражданскому делу, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ... № ... в размере 94 267,6 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 19 января 2026 года.

Судья: ... О.В. Семина

...

...

...

...