РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 ноября 2022 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:
председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,
при помощнике судьи Шевченко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5367/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЭОС» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ПАО Банк ФК «Открытие» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 581 528 рублей, сроком на 84 месяца на условиях, определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 12000 рублей, последний платеж – 3238,69 рублей, день погашения – 20 число каждого месяца, дата последнего платежа <дата>, процентная ставка – 17% годовых. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 501671 рубль 16 копеек. <дата> между ПАО Банк ФК «Открытие» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 501671,16 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 501671 рубль 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8216 рублей 71 копейку.
В ходе рассмотрения дела к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора на стороне истца, было привлечено ПАО Банк ФК «Открытие».
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о применении срока давности к заявленным требованиям.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Банк ФК «Открытие» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело без участия сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что <дата> ответчик ФИО1 обратилась в Ханты-Мансийский Банк (ОАО) с заявлением на предоставление потребительского кредита в размере 581 528 рублей на 84 месяца, под 17,00% годовых, при способе погашения равномерными (аннуитетными) платежами.
Согласно п.3 заявления, настоящая оферта акцептуется банком путем зачисления суммы кредита на счет клиента, и считается акцептованной банком с момента такого зачисления.
В соответствии с п.2 заявления на предоставление кредита, отношения сторон по кредитному договору регулируются общими условиями кредитного договора, утвержденными банком и опубликованными на официальном сайте банка, которые признаются сторонами в качестве обязательных и подлежащих применению к правоотношениям сторон; а также графиком возврата кредита и информацией о полной стоимости кредита.
Выпиской из лицевого счета № за период с <дата> по <дата> подтверждается, что банк акцептовал поступившую от ответчика оферту и предоставил ФИО1 кредит в размере 581 528 рублей, путем зачисления на счет ответчика. Следовательно, между Ханты-Мансийский Банк (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1.4 общих условий кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются в соответствии с графиком 20 числа каждого месяца, последний платеж – в день возврата кредита, либо в день досрочного погашения.
Из графика платежей по кредитному договору следует, что размер ежемесячного платежа составляет - 11883,99 рублей (кроме последнего – 11884,48 рублей).
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1.6 Общих условий при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж.
Выписками по счетам, открытыми на имя ФИО1 для возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами, подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя кредитным договором обязательства по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно расчету, представленному истцом, проверенному судом и признанному верным, задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет – 501671,16 рубль.
Наименование банка Ханты-Мансийский Банк (ОАО) было изменено на публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»).
Из материалов дела следует, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» (цедентом) и ООО «ЭОС» (цессионарием) был заключен договор уступки права требования №, по условиям которого к ООО «ЭОС» перешли права кредитора по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к договору.
Согласно п.1.2 договора права требования переходят к цессионарию на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату заключения договора, в том числе право требования возврата основного долга, уплаты начисленных, но неуплаченных процентов, неустоек присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами, права требования возмещения судебных расходов которые цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с заемщиком присужденных сумм. К цессионарию переходят также все права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе по договорам поручительства/залога (при наличии).
При этом к цессионарию не переходят: права на дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафных санкций по кредитным договорам, обязанности цедента, связанные с кредитными договорами, в том числе в части предоставления заемщикам денежных средств, а также договорами об открытии и ведении банковских счетов заемщиков, в том числе в части уплаты процентов, иных платежей и компенсаций на сумму денежных средств, поступивших на банковские счета заемщиков, открытые у цедента (п.1.3).
Выпиской из Приложения № к договору уступки прав требования № от <дата> подтверждается, что к ООО «ЭОС», в том числе, перешли права требования по кредитному договору № от <дата> в размере 529169,16 рублей, из которых просроченный основной долг – 460301,47 рублей, просроченные проценты – 68867,69 рублей.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В статье 384 Гражданского кодекса РФ, указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из приведенных правовых норм с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Однако существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заемщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
Из п. 3 заявления на предоставление потребительского кредита следует, что ответчик дала согласие на передачу (уступку) банком права требований, принадлежащих банку по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, на условиях и в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитного договора и законодательством РФ.
Таким образом, условие о праве Банка уступать требования по договорам другому лицу при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано и не требует согласия заемщика.
Истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требований с предложением погасить задолженность 529169,16 рублей.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ФИО1 указала на пропуск истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 предусмотрено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Учитывая вышеуказанные нормы, суд считает, что заключение договора уступки прав требования по кредитному договору между ПАО «ФК «Открытие» и ООО «ЭОС» течение срока исковой давности не прерывает.
В судебном заседании установлено, что истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата>.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).
Материалами дела, квитанцией об отправке, установлено, что с настоящим исковым заявлением в суд ООО «ЭОС» обратилось <дата>.
Согласно положениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Принимая во внимание, что исковое заявление в отношении ФИО1 было направлено истцом в Нижневартовский городской суд <дата>, соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок обращения необходимо исчислять с <дата>.
В данном случае исполнение обязанности по оплате задолженности по кредитному договору выражается, исходя из графика платежей, в ежемесячных платежах 20 числа каждого месяца, соответственно, срок исковой давности по требованиям не истек за период с <дата> по <дата>
При изложенных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 249564,28 рубля.
В соответствии со ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (49,8%) в размере 4091,90 рублей (8216,71 рубль х 49,8%), подтвержденные платежным поручением № от <дата> (л.д. 5).
Руководствуясь ст. ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 249564 рубля 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4091 рубль 90 копеек, всего взыскать 253 656 (двести пятьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят шесть) рублей 18 копеек.
В удовлетворении оставшейся части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1, отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Судья Е.Е. Свинова
Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2022 года
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ Е.Е. Свинова
Помощнику судьи ______ Е.А. Шевченко
« ___ » _____________ 2022 года
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле № 2-5367/2022
Помощник судьи _______ Е.А. Шевченко