Решение по делу № 2-3405/2022 от 09.11.2022 | Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону (Ростовская область)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с названным исковым заявлением, в его обоснование указал, что <дата> между ПАО КБ «Центр-инвест» и <ФИО> был заключен кредитный договор № по которому заемщику предоставлялся

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> свое обязательство своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. В судебном

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Между тем определяя объем денежного обязательства, подлежащего взысканию, суд учитывает, что на момент разрешения спора ответчиком произведена оплата задолженности в размере 41 000 рублей, что подтверждается представленными

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» удовлетворить частично.

Дело № 2-3405/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2022 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Баташевой М. В,

при секретаре Политовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с названным исковым заявлением, в его обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 550 000 рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16.25 % (процентов) годовых.

- с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 17.00 % (процент годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашен приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 628 рублей 46 копеек.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора №.ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16.25 % годовых.

- с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 17.00 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 544 рубля 07 копеек.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере указанном в п. 4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита / неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 169 рублей 06 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному догов № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 905 рублей копейки.

Обязанность по возврату кредита и оплате процентов заемщик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед ПАО «Центр-инвест» составила 245 247 рублей 51 копейка.

При этом исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечиваются договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1.1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязан отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств согласно кредитного договора, а также за любого иного должника по кредитному договору в случае перевода долга на другое лицо.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ (исх. № б/н) ПАО КБ «Центр-инвест» была направлена Претензия нотариусу Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО3 о предоставлении сведений о наследниках ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ (исх. № 1200) нотариусом Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО3 в адрес ПАО КБ «Центр-инвест» был направлен ответ на запрос, согласно которому, на основании поступившей претензии от Банка открыто наследственное дело №

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные процент пользование кредитом являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Учитывая вышеизложенное, на основании просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО2, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения;

2. Взыскать солидарно с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области, ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 245 247 рублей 51 копейка:

- сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 219 628 рублей 46 копеек;

- сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредите кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 544 рубля 07 копеек;

- сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 15 рублей 06 копеек;

- сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 905 рублей 92 копейки;

3. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В ходе судебного разбирательства в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования были уточнены, в окончательной редакции истец просит суд:

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 245 247 рублей 51 копейка:

- сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 628 рублей 46 копеек;

- сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 рублей 06 копеек;

3. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещены, направил заявление с просьбой о рассмотрении в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, представила документы, подтверждающие совершение платежей в счет погашения задолженности, указала о том, что к нотариусу не обращалась, однако проживает в квартире, которая была приобретена в период брака, в которой остались предметы быта и личные вещи супруга, которыми она распорядилась. дочь наследство не принимала, проживает в другом городе.

Третье лица ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещалась посредством заказной почтовой корреспонденции.

Дело рассмотрено в отношении неявившихся лиц в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 550 000 рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16.25 % (процентов) годовых.

- с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 17.00 % (процент годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 219 628 рублей 46 копеек.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16.25 % годовых.

- с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 17.00 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 8 544 рубля 07 копеек.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере указанном в п. 4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита / неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

При этом исполнение обязательств по кредитному догов № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечиваются договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) нотариусом Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО3 в адрес ПАО КБ «Центр-инвест» был направлен ответ на запрос, согласно которому, на основании поступившей претензии от Банка открыто наследственное дело №

между тем определяя объем денежного обязательства, подлежащего взысканию, суд учитывает, что на момент разрешения спора ответчиком произведена оплата задолженности в размере 41 000 рублей, что подтверждается представленными квитанциями об оплате от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, требования Банка о взыскании суммы задолженности обоснованны в размере 204 247 рублей 51 копейка, поскольку из представленного расчета задолженности следует о том, что указанная сумма, оплаченная ответчиком в счет погашения задолженности, истцом не учтена.

Определяя возможность взыскания указанной задолженности с ФИО1, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 361 ГК РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Также в соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, причём поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

Из материалов дел а следует, что между ПАО КБ «Центр-инвест»и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ

На основании статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

На основании статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании":

Пункт 58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В рамках наследственного дела № возбужденного после смерти ФИО2, наследников по закону и по завещаню не имеется.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Следовательно, супруга ФИО1, дочь ФИО4 являются наследниками первой очереди после смерти ФИО2.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании пояснено, что вещи, оставшиеся после смерти ФИО2, находятся в ее пользовании, как и квартира, расположенная по адресу: <адрес> которая была приобретена на имя ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ в период брака с ФИО2, что свидетельствует о фактическом принятии наследства..

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Сведений о принятии наследства после смерти заемщика его дочерью ФИО4 материалы дела не содержат, судом не установлено, что она приняла наследство каким-либо установленным законом способом, виду чего оснований для возложения ответственности по долгам заемщика на ФИО4 не имеется.

Таким образом, ФИО1 как единственный наследник заемщика, фактически принявший наследство, является надлежащим ответчиком по настоящему договору.

Также согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечиваются договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ФИО1 является поручителем по вышеуказанному кредитному договору.

Учитывая, что ФИО1 является поручителем по кредитному договору, а также с учетом того, что ФИО1 фактическим приняла наследство после смерти ФИО2, на ФИО1 может быть возложена ответственность по долгам наследодателя-заемщика, вне зависимости от того, что свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

При этом, определяя пределы возможного взыскания, суд исходит из положений договора поручительства, предусматривающего обязанность поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью, суд полагает возможным удовлетворить требования в заявленном размере за вычетом оплаченных сумм после подачи иска в суд.

Также, в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Данное обстоятельство, а именно, прекращение погашение кредита, суд признает существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения договора, в связи с чем, кредитный договор, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В силу чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 242,48 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО2

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» сумму кредиторской задолженности в размере 204 247 рублей 51 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 422 рубля 48 копеек.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2022 года