№2-2638/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 июля 2023 года г. Оренбург
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Бесаевой М.В.,
при секретаре Герасимовой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с 15.12.2012 года по 23.04.2015 года включительно, в размере 28482,33 рублей - проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1054,47 рублей, а всего сумму в размере 29536,80 рублей.
В обоснование своих требований истец указал, что 11.10.2012 года АО «Связной Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №. ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО2, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнила взятые на себя обязательства в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у неё образовалась задолженность в размере 63631,53 рублей. 23.04.2015 года банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки права требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.04.2015 года.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении с исковым заявлением в суд, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие и применить срок исковой давности.
Суд определил на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации провести судебное заседание в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:
Истец обратился в суд с исковым заявлением после отмены определением мирового судьи судебного участка №2 Центрального района г.Оренбурга, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г.Оренбурга от 06.03.2018 года судебного приказа №2-2-1735/17 от 11.07.2017 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)(часть 4).
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодексаРоссийской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 5 ФЗ «О потребительском кредите» № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 11.10.2012 года на основании заявления и анкеты клиента № ответчика на оформление банковской карты, между АО «Связной Банк» и ФИО2 11.10.2012г. заключен кредитный договор №.
В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лицв Связном Банке (ЗАО), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, банк открыл счет с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, под 45% годовых, с минимальным платежом в размере 3000 рублей, расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, дата платежа 15-е число, льготный период доступен до 50 дней. Клиент обязуется оплатить проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в порядке и сроки предусмотренные договором, тарифами, общими условиями и графиком платежей.
Согласно заявлению от 11.10.2012 года ФИО2 просила выдать банковскую карту с лимитом кредитования.
Банк выполнил взятые на себя обязательства и предоставил карту с кредитным лимитом №, что подтверждается распиской в получении карты от 11.10.2012 года. Данные обстоятельства сторонами не оспаривались, факт получения и использования денежных средств заемщиком не отрицался, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.
Согласно пункту 6.5 Общих условий кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на СКС, указанный в заявлении на получение кредита.
В соответствии с пунктом 6.6. Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно на остаток суммы кредита из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на получение кредита и фактического количества дней процентного периода.
Согласно пункту 6.12 Общих условий в случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом банк направляет клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения задолженности.
При нарушении клиентом срока возврата кредита клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита и уплатит проценты(пункт 6.13.1.).
Срок действия карты устанавливается Тарифами (пункт 4.1.8.). Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (пункт 4.1.9.).
Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами (пункт 4.5.1.), со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента (4.5.4.).
В соответствии с тарифами, максимальный кредитный лимит установлен в размере от 350000 рублей, с процентной ставкой в размере 45% годовых, с неустойкой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита в размере 750 рублей.
АО «Связной Банк» заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав требования (цессии) № от 20.04.2015 года в соответствии с которым,АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» право требования к заемщикам, вытекающие из кредитных договоров, указанных в акте приема-передачи прав (требований).
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (пункт 3 статьи 382 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (статья 385 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктами 2.4.7.2. и 2.4.7.3. Общих условий предусмотрено право Банка уступить, передавать полностью или частично права требования по договору третьим лицам.
Таким образом, право требования по кредитному договору № 11.10.2012 года в отношении ФИО2, заключенному между Банком и ответчиком, перешло к ООО «Феникс», что подтверждается актом приема-передачи прав требования (приложение № за №).
Уведомление об уступке права требования было направлено в адрес ФИО2
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления с Условиями кредитования. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с исковым заявлением, Банк выполнил принятые на себя обязательства предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а именно кредитование текущего счета.
Ответчик, как следует из искового заявления, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам.
На основании части 1 стати 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Заключив кредитный договор, ФИО2 согласилась с Условиями кредитования и тем самым приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, но при этом, принятые на себя обязательства должным образом не исполняла.
Истцом представлена справка о размере задолженности и расчет задолженности, в соответствии с которыми, сумма задолженности по кредитному договору №, образовавшаяся за период с 11.10.2012г. по 23.04.2015г. составляет: 28293,43 – основной долг,28482,33 рублей – проценты за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 5.16 Условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня получения Банком требования Клиенту.
Требование о полном погашении долга в размере 63631,53 рублей, ООО «Феникс» было направлено ответчику 23.04.2015 года (отражено в исковом заявлении), до настоящего времени задолженность не погашена.
В результате ненадлежащего исполнения условий договора образовалась задолженность в размере 63631,53 рублей, из которых 28293,43 рублей - основной долг, 31538,10 рублей – проценты, 800 рублей – иные платы, 3000 рублей - штрафы.
Расчет задолженности судом проверен, является математически верным, по существу ответчиком не оспаривался, своего расчета ответчик суду не предоставил, в связи с чем, суд полагает возможным принять указанный расчет за основу.
Поскольку у ФИО2 имеется неисполненное обязательство перед Банком по погашению задолженности по кредитной карте, у истца возникло право на взыскание задолженности по кредитной карте с ответчика.
Истцом направлено ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, однако, как следует из материалов дела, требования до настоящего времени не исполнены.
Стороной ответчика на момент рассмотрения дела, доказательств исполнения своих обязательств не предоставлено.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Учитывая, что ответчиком обязательство исполняется ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика кредитной задолженности.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по предъявляемым требованиям.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как установлено ранее, заемщик потребовал досрочно вернуть задолженность и направил 23.04.2015 года ответчику требование, установив срок возврата задолженности в полном объеме в течение 30 календарных дней в соответствии с пунктом 5.16 Условий.
Таким образом, по истечении 30 календарных дней начинает течь срок исковой давности, следовательно, с 23.05.2015 года начинает течь срок исковой давности, который истекает 23.04.2018 года.
С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 11.07.2017 года и судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г.Оренбурга №2-3-1735/17 от 11.07.2017 года с ответчика взыскана задолженность по спорному договору № от 11 октября 2012 года. Данный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Центрального района г. Оренбурга, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г.Оренбурга от 06.03.2018 года.
Поскольку срок обращения в суд с 11.07.2017 года до 06.03.2018 года не входит в общий срок исковой давности, срок исковой давности истек 18.12.2019 года.
Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с исковым заявлением 23.03.2023 года, т.е. по истечении срока исковой давности.
Таким образом, срок исковой давности обращения истца в суд истек 18.12.2019 года, а с требованиями о взыскании задолженности по договору займа истец обратился после отмены судебного приказа в суд лишь 22.03.2023 года, согласно почтового штемпеля, поступило в суд 27.03.2023 года вх. №, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.
Таким образом, имеются основания для отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности.
При указанных обстоятельствах истец обратился за судебной защитой за пределами срока исковой давности.
Материалы дела не содержат сведений, свидетельствующих о том, что пропуск истцом установленного законом срока обращения в суд с иском вызван уважительными причинами.
Таким образом, в связи с тем, что займодавец узнал о нарушении своего права 23.05.2015 года, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по данному требованию, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено, следовательно, в иске истцу следует отказать в связи с пропуском срока обращения в суд с иском.
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности и судебных расходов по кредитному договору № от 11 октября 2012 года, заключенному между ФИО1 и АО «Связной Банк»- отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья подпись М.В. Бесаева
В окончательной форме решение принято 20.07.2023 года.