Дело № 2-1880/2023

УИД № 60RS0001-01-2023-000926-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Андрееве В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, неустойки, процентов, расторжении соглашения о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, неустойки, процентов, расторжении соглашения о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что 02.02.2022 между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 614 814 рублей 81 копейки под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев.

С целью обеспечения исполнения обязательств по договору о кредитовании между сторонами заключен договор залога на квартиру, расположенную по адресу: Псковская область, г. <адрес>, принадлежащую заемщику на праве собственности.

Так как ответчиком допущены систематические нарушения по возврату суммы займа, просроченная задолженность возникла с 05.05.2022, ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор <***>, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 598 792 рублей 69 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины, проценты за пользование займом с 23.01.2023 до вступления решения суда в законную силу, неустойку с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Псковская <адрес>

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, дав согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ФИО1, возвращена в суд за истечением срока хранения.

С согласия истца дело рассмотрено по правилам заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что, на основании заявления ответчика, 02.02.2022 между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 614 814 рублей 81 копейки, из которых 510 001 рубль перечислены на личный счет заемщика, 104 813 рублей – в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Сторонами определено, что срок кредита составляет 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – 16,9% годовых.

Пунктом 7 кредитного договора определено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты по нему путем внесения ежемесячных платежей, дата платежа – календарная дата каждого платежа, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (л.д.10-14).

С целью надлежащего исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору, 02.02.2022 между сторонами заключен договор залога № 4989276440, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: <...>.

Указанное жилое помещение принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждено выпиской, представленной Филиалом ППК «Роскадастр» по Псковской области.

Пунктом 3.1стороны определили, что оценочная стоимость предмета залога составляет 3 280 000 рублей.

Пунктом 8.1 установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполнит обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки (л.д.13-18).

Из представленного расчета задолженности следует, что просрочка исполнения кредитного обязательства допущена ответчиком с 05.05.2022 (л.д. 7-8).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, 01.12.2022 заемщику направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности (л.д.20).

Принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, который надлежащими доказательствами не опровергнут ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком допущены существенные нарушения условия кредитного соглашения, суд находит обоснованным заявленное требование о расторжении кредитного договора <***> от 02.02.2022.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (п. 6 ст. 395 ГК РФ)

Вместе с тем, условиями заключенного сторонами кредитного договора установлен размер ответственности заемщика за нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора.

Ключевая ставка Банка России, а ранее ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Банка России, по существу определяет минимальный размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В силу положений пункта 3 указанной статьи в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты по кредитному договору по ставке 16,9% годовых и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый день просрочки по день вступления в законную силу настоящего решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд, исходя указанных норм права, полагает, что имеются основания и для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Так как сторонами определена рыночная стоимость предмета залога, первоначальная продажная стоимость залогового имущества подлежит установлению в размере 3 280 000 рублей.

Оснований, предусмотренных п. 1 ч. 2 ст. 348 К РФ, по делу не имеется, так как размер задолженности составляет более 5% от цены предмета залога.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная госпошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, неустойки, процентов, расторжении соглашения о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору <***> от 02.02.2022 в размере 598 792 рублей 69 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 187 рублей 93 копеек, проценты за пользование займом в размере 16,9% годовых и неустойку с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитное соглашение <***> от 02.02.2022, заключенное между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 280 000 рублей.

Определить способ реализации указанной квартиры – в виде продажи с публичных торов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья З.И. Пулатова

Мотивированное решение изготовлено 02.05.2023.