Решение по делу № 2-2939/2023 от 19.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества <ФИО>.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2023 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Марченко Н.П., при секретаре судебного заседания ФИО5, в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД 38RS0№-40) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества ФИО2, указав, что ** между ПАО «Восточный экспресс банк» (после реорганизации был присоединен к ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №(5042780280), в соответствии с которым последнему был выдан кредит в общем размере 121 904,72 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Истцу стало известно, что ** заемщик ФИО2 умер, его наследником является жена ФИО3, заведено наследственное дело №.

До настоящего времени кредитная задолженность в полном объеме не погашена. По состоянию на ** общая задолженность по кредитному договору № (№) от ** составляет 164 079,71 руб., из которых: 90 333,72 руб. – просроченный основной долг, 56 896,81 руб. - просроченные проценты, 16 849,18 руб. – пени и комиссия.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № (№) от ** в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 481,59 рублей.

В судебное заседание при надлежащем извещении истец представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, представила письменные возражения на иск, просила в удовлетворении требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутсиве.

Представитель третьего лица – ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, посчитав возможным рассмотреть гражданское дело по имеющейся явке, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 путем акцепта банком соответствующего заявления ответчика, было заключено Соглашение о кредитовании № (5042780280) (далее кредитный договор), в соответствии с которым последнему была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 рублей под 29,0 % годовых сроком на 36 месяцев и с условием погашения кредита и уплаты процентов ежемесячно до 21 числа каждого месяца в размере минимального обязательного платежа в сумме 2 432,00 рублей. Впоследствии лимит кредитования был увеличен банком до 121 904,72 рублей.

Указанный кредитный договор включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на основаниях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, с установлением Индивидуальных условий кредитования для кредита – Кредитная карта Первая (Visa Elektron Instant Issue).

В анкете заявителя от ** ФИО2 указал, что с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита он ознакомлен. При заключении кредитного договора ФИО2 был присоединен к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» страховой организации ЗАО «МАКС».

Заключение и условия кредитного договора подтверждаются имеющимся в материалах дела заявлением на заключение Соглашения о кредитовании, анкетой заявителя, подписанными ФИО2, а также распиской от ** в получении им пластиковой карты №.

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу статьи 421, пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, стал обязательным для сторон.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО2, последний пользовался заемными средствами Банка с **, но обязанностей по их возврату не выполнил. Последнее пополнение карты было осуществлено им **.

Согласно п. ** Общих условиях кредитования счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и /или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО2 перед банком по кредитной карте по состоянию на ** составляет 164 079,71 руб., из которых: 90 333,72 руб. – просроченный основной долг, 56 896,81 руб. - просроченные проценты, 16 849,18 руб. – пени и комиссия.Судом установлено, что ** заемщик ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от **, составленной отделом по Ангарскому району и г. Ангарску службы записи актов гражданского состояния Иркутской области (свидетельство о смерти III-СT № от **).

Как следует из наследственного дела № от **, предоставленного по запросу суда нотариусом Ангарского нотариального округа ФИО6, наследником, принявшим наследство умершего ФИО2, является его жена ФИО3, ** года рождения. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., 17 микрорайон, ....

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО3, принявшая наследство заемщика ФИО2, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» сказано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 200 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора № (5042780280) от **, заемщик ФИО2 обязался погашать кредит и уплачивать проценты в размере минимального обязательного платежа в сумме 2 432,00 рублей, до 21 числа каждого месяца.

Установлено, что истец не обращался в суд за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору, иного материалы гражданского дела не содержат.

Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору был внесен заемщиком 14.09.2013, следовательно, о нарушении своих прав истец должен был узнать 21.10.2013 (с даты следующего платежа), следовательно, предусмотренный законом срок исковой давности подлежит исчислению с 21.10.2013 и заканчивается 21.10.2016 (21.10.2013 + 3 года).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 03.02.2023 посредством электронной почты, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору №(5042780280) от **.

В силу п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Согласно положениям ст. 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, ходатайств о его восстановлении истец также не заявлял.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких данных суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>/ ОГРН <***>) к ФИО3** рождения, уроженки д. ... (паспорт № выдан ОМ-1 УВД ... **) о взыскании задолженности по кредитному договору №(5042780280) от **, судебных расходов, из стоимости наследственного имущества ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.П. Марченко

Мотивированное решение составлено 31.07.2023.