Решение по делу № 2-1315/2023 от 03.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> и расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-1315/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 августа 2023 года г.Владикавказ

Ленинский районный суд г.Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Дзампаевой З.К.,

при секретаре судебного заседания Бестаевой Д.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО8 (далее ответчик, должник) и АО КБ «Ситибанк» (далее первоначальный кредитор) заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита: 1 110 000 рублей, процентная ставка: 14.9% годовых, срок действия договора 60 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается справкой об операциях. В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитного договора кредитор вправе уступить свои права в рамках настоящего кредитного договора третьим лицам. Право АО КБ «Ситибанк» на уступку своих прав в рамках кредитного договора третьим лицам предоставлено заемщиком в заявлении. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее истец, кредитор) и АО КБ «Ситибанк» заключен договор уступки прав требования № СИУР-01, на основании которого к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» перешли права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление об уступке прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено первоначальным кредитором по адресу регистрации заемщика. Согласно разделу 3 Общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право потребовать досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору и (или) расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору, если общая продолжительность такого нарушения сроков превысит 60 календарных дней в течение последних 180 дней. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 881 882.01 рубля, в том числе: по кредиту - 827 479.86 рубля, по процентам - 49 806.20 рубля, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 4 595.95 рубля. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании изложенного, просил: взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 ФИО9 задолженность по кредитному договору 00037028261394 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 881 882.01 рубля, в том числе: задолженность по кредиту – 827 479.86 рубля, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 49 806.20 рубля, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 4 595.95 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 018.82 рубля.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в исковом заявлении указано, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 ФИО10 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается судебными повестками, направленными ответчику заказными письмами с уведомлениями о вручении по адресу его регистрации (места жительства), доказательств уважительности причин отсутствия суду не представил, с ходатайством об отложении даты судебного заседания не обращался, возражений на иск в суд не направил.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

На основании п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1, п.3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из положений пунктов 1, 3 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 ФИО11 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 100 000 рублей сроком на 60 месяцев с момента выдачи кредита заемщику, с взиманием за пользование кредитом 14.900 процентов годовых.

По условиям кредитного договора (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) ФИО1 ФИО12 принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячными платежами в размере 26 349 рублей, за исключением последнего ежемесячного платежа, сумма по которому ввиду особенности расчета аннуитетных платежей отличается, количество платежей – 60, дата платежа определена в графике платежей – 22 число каждого месяца.

Из заявления о предоставлении кредита, п.14 Индивидуальных условий следует, что с Общими условиями кредитного договора ФИО1 ФИО13 ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору начисление процентов на соответствующую сумму прекращается со дня, следующего за днем, когда такое обязательство должно было быть выполнено, и одновременно начинается начисление штрафных процентов в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день исполнения обязательств.

АО КБ «Ситибанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 1 100 000 рублей зачислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и справкой по операции от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий АО КБ «Ситибанк» вправе уступить свои права в рамках настоящего кредитного договора третьим лицам. Право АО КБ «Ситибанк» на уступку своих прав в рамках кредитного договора третьим лицам предоставлено заемщиком в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Ситибанк» (цедент) и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав № СИУР-01, по условиям которого цедент обязался уступить, а цессионарий принять и оплатить права требования по всем кредитным договорам, указанным в окончательном массиве данных (портфель). Права требования переходят от цедента к цессионарию в полном объеме уступаемых прав и на тех условиях, которые будут существовать на дату уступки. Права требования переходят от цедента к цессионарию на основании подписанного обеими сторонами акта о переходе прав к цессионарию. Акт о переходе прав подписывается сторонами в дату уступки.

Согласно акту о переходе прав от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ № СИУР-01, цедент передал, о цессионарий принял в полном объеме права требования по кредитным договорам согласно окончательному массиву данных, приведенному в качестве приложения к настоящему акту. Дата уступки соответствует дате подписания сторонами настоящего акта, и с момента подписания акта цедент утрачивает права требования к должникам по любым основаниям. Надлежащим и единственным кредитором должников по кредитным договорам, указанным в акте, является цессионарий.

Согласно акту о переходе прав от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ № СИУР-01 и окончательному массиву данных, к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 ФИО14 общая задолженность по кредитному договору на дату уступки прав составила 834 235.73 рубля, из которой: 827 479.86 рубля – основной долг, 6 755.87 рубля – проценты.

В материалах дела имеются сведения об уведомлении ФИО1 ФИО15. о состоявшейся уступке прав по кредитному договору.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 ГК РФ, указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Договор уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ № СИУР-01 либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, с даты перехода прав ПАО «БАНК УРАЛСИБ» принадлежит право требования по возврату задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 ФИО16

Согласно пп.5.3.5 п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 ФИО17. не исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику ФИО1 ФИО19. заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками и уведомил заемщика о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 ФИО18 оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 ФИО20. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 881 882.01 рубля, в том числе: по кредиту – 827 479.86 рубля, по процентам – 49 806.20 рубля, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 4 595.95 рубля.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Суд признает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и правильным, поскольку он не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, не оспорен, согласуется с содержащимися в материалах дела доказательствами.

При указанных обстоятельствах суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем считает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12 018.82 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер государственной пошлины рассчитан истцом верно, в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ, исходя из цены иска.

В связи с изложенным, требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 018.82 рубля суд также считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил

Иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 881 882 (восемьсот восемьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят два) рубля 01 копейка, в том числе: 827 479 (восемьсот двадцать семь тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 86 копеек – задолженность по кредиту, 49 806 (сорок девять тысяч восемьсот шесть) рублей 20 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 4 595 (четыре тысячи пятьсот девяносто пять) рублей 95 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 018 (двенадцать тысяч восемнадцать) рублей 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия-Алания через Ленинский районный суд <адрес> Республики Северная Осетия-Алания в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия-Алания через Ленинский районный суд <адрес> Республики Северная Осетия-Алания в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий З.К. Дзампаева