Решение по делу № 2-913/2023 от 12.07.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Дело № 2-913/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (далее ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование исковых требований указано, что 26 сентября 2022 г. между ООО МКК «495 Кредит» и ответчиком заключен договор потребительского займа № 495-2870390, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в сумме 26000 руб. сроком на 22 календарных дня, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа - 17 октября 2022 г.

Предмет договора займа № 495-2870390, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа, Индивидуальных условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

Между АО «Д2 Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев. 25 сентября 2022 г. ФИО1 подписала заявление страхованного лица и заявление (поручение), тем самым выразила свое согласие не присоединение к договору страхования. Согласно заявлению (поручению) за присоединение к договору страхования ФИО1 вносится плата в размере 2600 руб., которая удерживается кредитором от суммы займа. Таким образом, ФИО1 была перечислена сумма займа в размере 23400 руб., т.е. за вычетом указанной суммы оплаты страхования.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 150 календарных дней, в результате чего за период с 17 октября 2020 г. по 16 марта 2023 г. образовалась задолженность в сумме 64514,24 руб., в том числе основной долг - 26000 руб., проценты – 36776,16 руб., штраф/пени – 1738,08 руб.

17 марта 2023 г. между ООО МКК «495 Кредит» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЦДУ-1703, на основании которого права требования по договору займа № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г. перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

По заявлению истца мировым судьей судебного участка № 13 Тверской области был выдан судебный приказ по делу № 2-905/2023, который определением от 6 июня 2023 г. по заявлению ФИО1 отменен.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г. в сумме 64514,24 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2135,43 руб., почтовые расходы в размере 165,60 руб.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «495 Кредит» (далее ООО МКК «495 Кредит»), Акционерное общество «Д2 Страхование» (далее АО «Д2 Страхование»).

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещена по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «495 Кредит», АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьями 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 сентября 2022 г. между ООО МКК «495 Кредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 495-2870390, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен потребительский займ в сумме 26000 руб. под 365% годовых, на срок – 22 дня, количество платежей – 1 в размере 31720 руб.

Основанием для заключения договора микрозайма от 25 сентября 2022 г. № 495-2870390 послужила заявка ФИО1 на предоставление микрозайма, оформленная на сайте <данные изъяты>, в котором она просила предоставить ей микрозайм путем перечисления денежных средств на банковский расчетный счет.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), настоящий договор считается заключенным с момента передачи/перечисления на расчетный счет заемщика суммы займа и действует в течение 22 дней и/или полного исполнения сторонами обязательств по договору. Начисление процентов за пользование займом производится только за фактическое время пользования займом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) займодавец вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых не сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Счет, на который займодавец производит перечисление суммы кредита (займа) – банковская карта № (п. 17 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий договора, датой предоставления займа считается дата передачи/перечисления займодавцем суммы займа на банковскую карту заемщика. Начисление процентов за пользование займом начинается со дня, следующего за днем перечисления и прекращается в день (включительно), когда земщик произвел полное погашение займа.

Заемщик согласен с условиями и способами погашения займа и процентов, с размером процентов, с последствиями пропуска, установленного настоящим договором, срока возврата суммы займа и процентов, что подтверждается подписанием заемщиком настоящего договора (п. 3.7 Общих условий).

Займодавец вправе взимать проценты и пени (неустойку) в случае возникновения невыплат и/или несвоевременных выплат по настоящему договору. Требовать от заемщика полного досрочного возврата суммы займа (расторжение договора), процентов и уплаты пени (в случае наличия невыплат и/или несвоевременных) путем предъявления письменного требования в случае, сроки и порядке, предусмотренных договором займа (п. 3.9.2, п. 3.9.3 Общих условий).

Займодавец вправе уступить право (требование) по настоящему договору, в т.ч. суммы займа, процентов, пени (неустоек), а также сообщать сведения, имеющие значение для осуществления требования, персональные данные и иную информацию, относящуюся к личности заемщика, а также передавать документы, удостоверяющие право требования, без согласия заемщика третьим лицам (в том числе коллекторским агентствам) (п. 3.9.4 Общих условий).

Займодавец вправе по заявлению заемщика продлить срок возврата займа, указанного в договоре потребительского займа. Дополнительное соглашение о продлении срока возврата займа считается заключенным с момента акцепта заемщиком оферты займодавца, размещенной в личном кабинете заемщика на сайте https://495credit.ru. Продление срока возврата займа при наличии просроченной задолженности возможно лишь при полной оплате просроченных процентов за пользование займом и пеней. Продление срока возврата займа возможно на срок 30 календарных дней, но не более чем 05 раз в год, если срок возврата займа, предусмотренный договором при его заключении, не превышает 30 календарных дней. При продлении срока возврата займа при наличии просроченной задолженности займодавец имеет право требовать погашения части основного долга, каждое заявление рассматривается индивидуально (п. 3.28.1 – 3.28.2, 3.28.5 Общих условий).

Также ФИО1 заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № К-3.2 с АО «Д2 Страхование». Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является застрахованное лицо (п. 5). Страховая сумма в отношении одного застрахованного лица, указывается в списке застрахованных лиц и заявлении о включении, а также в сертификате, но не более 50000 руб. (п.8). Срок страхования в отношении застрахованного лица, указывается в списке застрахованных лиц, заявлении о включении, а также сертификате и не может превышать 12 месяцев. Действие страхования в отношении конкретного лица (срок страхования) начинается с даты, указанной в списке застрахованных лиц, заявлении о включении, а также в сертификате, и оканчивается истечением срока страхования, указного в списке застрахованных лиц, заявлении о включении, а также в сертификате, при условии уплаты страхователем страховой премии (п. 10). Уплата страховой премии осуществляется страхователем единовременно путем безналичного перечисления на счет страховщика, конкретный порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования (п. 12).

Согласно соглашению-оферте об оказании услуги включения в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев № К-3.2, за распространение на клиента действия договора страхования, ФИО1 вносится плата в размере 2600 руб. (общая сумма страховки) состоящая из: страховой премии в размере 30 руб., стоимости услуги общества по включению клиента в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования по договору коллективного страхования 2570 руб.

Из заявления (поручения) ФИО1 адресованного генеральному директору ООО МКК «495 Кредит» от 25 сентября 2022 г. следует, что ФИО1 поручила ООО МКК «495 Кредит» из выданной ей суммы займа по договору потребительского займа № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г. произвести оплату за распространении на нее действия договора страхования в размере 2600 руб.

ФИО1 выдан сертификат № от 25 сентября 2022 г. Страховая сумма – 50000 руб., страховщик АО «Д2 Страхование», срок страхования – с 25 сентября 2022 г. по 24 октября 2022 г., при условии уплаты страхователем страховой премии, выгодоприобретатель – застрахованное лицо.

ООО МКК «495 Кредит» обязательства по договору займа № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г. выполнены полностью, денежные средства перечислены заемщику 25 сентября 2022 г., что подтверждается квитанцией о переводе НКО «МОНЕТА» (ООО) от 25 сентября 2022 г., сумма перечисления 23400 руб., комиссия 187,20 руб., реквизиты плательщика: №, получатель: <данные изъяты>, номер карты получателя: №.

Согласно сведения, представленным ПАО Сбербанк 30 июня 2023 г. банковская карта № открыта на имя ФИО1, <дата> года рождения.

Заключенный между ООО МКК «495 Кредит» и ФИО1 договор микрозайма не оспорен, при его заключении последняя была согласна с условиями предоставления займа, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование заемными денежными средствами и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по договору микрозайма в порядке и сроки, установленные данным договором, графиком платежей, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование займом, что подтверждается представленным расчетом.

По состоянию на 16 марта 2023 г. задолженность по договору микрозайма № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г. составляет 64514,24 руб., в том числе: основной долг - 26000 руб., проценты – 36776,16 руб., пени - 1738 руб.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором (займодавцем) третьим лицам.

На основании договора уступки прав требований (цессии) № ЦДУ-1703 от 17 марта 2023 г. ООО МКК «495 Кредит» (Цедент) уступило ООО «ЦДУ Инвест» (Цессионарий) право требования к ФИО1 по договору займа № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г.

Согласно реестру уступаемых прав требования от 17 марта 2023 г., в соответствии с условиями договора уступки прав требования (цессии) № ЦДУ-1703 от 17 марта 2023 г. цедент передал (уступил), а цессионарий принял права требования по договору займа № 495-2873390 от 25 сентября 2022 г., заключенного с ФИО1, общая сумма задолженности – 64514,24 руб.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по договору займа № 495-2873390 от 25 сентября 2022 г. ответчиком не оплачена.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Сумма начисленных процентов и штрафа по договору микрозайма № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г. не превышает полуторакратного размера суммы займы.

Общий размер штрафных санкций, начисленных ответчику, составляет 1738,08 руб. и не превышает размер задолженности по основному долгу и процентам. Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется.

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № 13 Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г. Определением мирового судьи судебного участка № 13 Тверской области 6 июня 2023 г. судебный приказ по делу № 2-905/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа отменён.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что в результате уклонения ФИО1 от исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), требования истца в заявленной к взысканию сумме, являются обоснованными.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2135,43 руб., что подтверждается платежными поручениями № 89322 от 19 мая 2023 г., № 95230 от 21 июня 2023 г.

Определением судьи от 22 июня 2023 г. произведен зачет государственной пошлины, уплаченной ООО «ЦДУ Инвест» по платежному поручению № 89322 от 19 мая 2023 г. в сумме 1067,71 руб., в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В связи с тем, что иск ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворен в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Также истец просит взыскать судебные расходы на почтовые отправления в сумме 165,60 руб., однако доказательства, подтверждающие несение истцом указанных расходов в материалы дела не представлены, в связи с чем у суда не имеется основания для их взыскания.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 495-2870390 от 25 сентября 2022 г. в сумме 64514 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 24 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2135 (две тысячи сто тридцать пять) рублей 43 копейки.

В части требований Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании почтовых расходов в сумме 165,60 руб. отказать

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Г. Александрова

.

УИД 69RS0006-01-2023-001652-02