Мотивированное решение изготовлено 04.07.2025 года.

УИД 66RS0028-01-2025-001026-45

Дело № 2-879/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 01 июля 2025 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вздорновой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, обосновав следующим.

18.09.2024 Акционерское общество «Банк ДОМ.РФ» заключило кредитный договор <***> с ФИО1 о предоставлении потребительского кредита без обеспечения, неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ РФ» (потребительский кредит без обеспечения), «Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ». Рассмотрев заявление заёмщика, кредитор принял положительное решение о предоставлении заёмщику денежных средств в размере 3 248 000 рублей, сроком на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчёта 17,5% годовых, при наличии действующего договора индивидуального страхования жизни и здоровья. Процентная ставка 27,5% годовых составляет при отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья/при расторжении договора страхования жизни и здоровья. Денежные средства в размере 3 248 000 рублей были перечислены на счет 18.09.2024, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевом счету № №. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору АО «Банк ДОМ.РФ» 21.04.2025 заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора. Просили расторгнуть кредитный договор от 18.09.2024 <***>, заключённый между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 18.09.2024 <***> по состоянию на 23.05.2025 в общем размере 3 441 641,54 рублей, в том числе 3 138 584,07 рублей - задолженность по основному долгу, 290 853,28 рублей – задолженность по процентам, 12 204,19 рублей – неустойка, задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 27,5% годовых, начиная с 24.05.2025 и по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу (3 138 584,07 рублей), расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 091 рублей.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ФИО2, просившего о проведении судебного заседания в их отсутствие, поддерживает иск.

В соответствии с положениями ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика ФИО1, извещённой надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, вернулась в Ирбитский районный суд с отметкой Почта России «истёк срок хранения», что суд расценивает надлежащим извещением.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Исследовав письменные доказательства, оценивая доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом при применении п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из принципа равенства паритетность в отношениях между сторонами.

Судом по делу установлено следующее.

18.09.2024 между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***> о предоставлении потребительского кредита без обеспечения, неотъемлемыми частями которого являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» и Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ», кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчёта 17,5% годовых, при наличии действующего договора индивидуального страхования жизни и здоровья, а также процентная ставка 27,5% годовых при отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья/при расторжении договора страхования жизни и здоровья (л.д.28-30). Заёмщику выдан график платежей по кредитному договору (л.д.30).

При заключении договора заемщик представил заявление о предоставлении кредита, в котором выразил желание принять участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты, просила предоставить кредит путем перечисления денежных средств на счет, открытый на её имя, перечислить денежные средства в размере платы за программу страхования (л.д.23-27,67-75).

Истцом обязательства по выдаче заемщику кредитных средств в сумме 3 248 000 рублей были исполнены, денежные средства за минусом суммы страховой премии по договору страхования были перечислены заёмщику в сумме 2 609 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевом счёту № (л.д.41 ).

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, договора потребительского кредитора (займа) от 18.09.2024 <***>, заёмщик ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чём свидетельствует его подпись.

В соответствии с п.3.2 Общих условий Банк предоставляет заёмщику кредит на условиях срочности, возвратности платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заёмщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п.п. 4.3, 4.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платёж рассчитывается, по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платёж включает в себя платёж по возврату, всей оставшейся суммы кредита и платёж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 4.7 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита. Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (л.д.31-37).

В случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заёмщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заёмщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 6.2, 6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заёмщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования.

Согласно выписке движения денежных средств по счёту заемщика и расчёту задолженности следует, что заёмщиком внесены платежи 18.10.2024, 18.11.2024, 18.12.2024, 20.01.2025, более платежи по кредитному договору внесены не были (л.д.40,41). В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком образовалась задолженность на 23.05.2025 по основному долгу в сумме 3 138 584,07 рублей, процентам в сумме 290 853,28 рублей (л.д.40,41).

Ответчик не оспаривала нарушение условий кредитного договора, размер задолженности по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору АО «Банк ДОМ РФ» 21.04.2025 направил требование ФИО1 о досрочном возврате кредита, уплате процентов, начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора (л.д.42), требование не удовлетворено.

Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий указанного кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по ее выплате.

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, признаны объективными, следовательно, требование истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 3 138 584,07 рублей, процентам в сумме 290 853,28 рублей (л.д.40) является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (статьи 307, 309, 310, 408, 809,819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 18.09.2024 <***>, в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

Поскольку ответчик не выполняла своевременно и надлежащим образом обязательства по уплате основного долга и процентов истец правомерно произвел начисление неустойки на остаток основного долга в размере 4986,12 рублей, неустойки на проценты в размере 7218,07 рублей, всего в сумме 12 204,19 рублей, в связи с чем данная неустойка заявлена обоснована и подлежит взысканию.

В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что ответчик, воспользовавшись денежными средствами по кредиту, не исполнила обязательства по возврату кредита и процентов, неисполнение заемщиком условий вышеуказанного договора носило регулярный, длительный характер, что является существенным нарушением условий договора, отсутствие возражений ответчика, суд в соответствии с подп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторгает названный договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809, пунктом 2 статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитными средствами начисляются до дня фактического возврата кредита.

О возможности взыскания процентов на будущее время указал Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации о применении ответственности за нарушение обязательства».

Поскольку обязательства заемщиком не исполнены, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемые на остаток основного долга 3 138 584,07 рублей исходя из размера процентов, установленных кредитным договором (пункт 4) в размере 17,5% годовых ( с учётом заключённого договора страхования жизни на весь период срока действия кредитного договора с 19.09.2024 по 18.09.2029 и произведенной выплаты за указанный срок действия договора страховой премии в сумме 609 000 рублей), начиная с 24.05.2025 по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 68 091 рубль, что подтверждается платежным поручением № 19226 от 23.05.2025 (л.д.17).

Руководствуясь статьями 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 18.09.2024 <***>, заключённый между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 18.09.2024 года <***> по состоянию на 23.05.2025 в размере 3 441 641,54 рублей, в том числе 3 138 584,07 рублей - задолженность по основному долгу, 290 853,28 рублей – задолженность по процентам, 12 204,19 рублей – неустойка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 091 рублей, всего 3 509 732,54 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, начиная с 24.05.2025 и по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга (3 138 584,07 рублей), начисляемых на остаток задолженности по основному долгу.

Разъяснить ответчику ФИО1 о праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)