Дело № 2-1470/2023

УИД 24RS0046-01-2021-007419-07

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 18 мая 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Чанова Г.М.,

при секретаре Шиховой А.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Бастион» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Бастион» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 7 декабря 2007 г. между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил кредитную карту с лимитом в сумме 77 000 руб. сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Впоследствии размер кредитного лимита увеличен до 105 000 руб. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Согласно разделу 6 «Данные о Банке и о кредите» заявления оферта процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых. Согласно п. 3.5 «Условий кредитования», уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим. С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220 % годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно п. 6.1 «Условий кредитования». В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования, который переуступил право требования ООО «Бастион» ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника направлено требование о досрочном возврате долга, предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бастион» реорганизовано путем присоединения к ПАО ФК «Открытие». ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> в отношении должника вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга с ФИО1, который определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по процентам составляет 103 407,61 руб., по основному долгу 104 203,61 руб., сумма процентов за пользование чужими денежными средствами 19 218,27 руб., также просили взыскать госпошлину 5 468,29 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик исковые требования не признал и просил в удовлетворении исковых требований отказать, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п. 2 ст. 819Тражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил кредитную карту с лимитом в сумме 77 000 руб., сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.

Впоследствии размер кредитного лимита увеличен до 105 000 руб. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Согласно разделу б «Данные о Банке и о кредите» заявления оферта процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых.

Согласно п. 3.5 «Условий кредитования», уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим.

С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220 % годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно п. 6.1 «Условий кредитования».

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №/К-БП, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования, который переуступил право требования ООО «Бастион» ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника направлено требование о досрочном возврате долга, предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бастион» реорганизовано путем присоединения к ПАО ФК «Открытие».

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Аналогичная позиция изложена в пункте 1 раздела 1 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> в отношении должника вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга с ФИО1, который определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по процентам составляет 103 407,61 руб., по основному долгу 104 203,61 руб., сумма процентов за пользование чужими денежными средствами 19 218,27 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом - исполнителем с банковской карты ответчика списаны денежные средства в сумме 407,79 руб.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и часть 1 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Как видно из материалов дела, своим заявлением заемщик просил банк об открытии ему банковского счета и в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита и о заключении с ним договора кредитной карты, выпуске кредитной карты на условиях согласно тарифам, карта «VISA».

При определении момента начала течения срока исковой давности судом не устанавливались условия кредитного договора, предусматривающие обязанность по возврату суммы основного долга по договору с момента ее востребования кредитором, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ Суд первой инстанции не учел, что ни в заявлении (оферте), ни в Условиях кредитования не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга, условиями договора не предусмотрена обязанность по внесению минимального платежа в счет уплаты основного долга; буквальное содержание условий кредитного договора свидетельствует о том, что заемщик сумму основного долга обязан возвратить по требованию кредитора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а проценты по договору оплачивать ежемесячно.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 5.1. Условий кредитования Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения Банку и досрочно взыскать с Клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по кредитному договору, установление факта предоставления клиентом Банку недостоверных сведений, уклонения от банковского контроля, несвоевременности предоставления документов и информации, выявление обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок.

Пунктом 5.2. Условия кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита, Банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении с приложением измененного графика по адресу корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.

Согласно п. 5.3. Условий о кредитовании направление Банком клиенту уведомлений в соответствии с н.п. 3.8, и. 5.2 настоящих Условий по адресу, указанному в заявлении клиента, при отсутствии у Банка сведений о смене места регистрации (жительства) клиента в соответствии с п.п. 4.1.3 Условий, считается надлежащим уведомлением Клиента.

Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить величину процентной ставки, установленной кредитным договором. Извещение клиента об изменении процентной ставки производится Банком не менее чем за 30 календарных дней до даты ее изменения путем вручения клиенту под роспись письменного уведомления с указанием новой процентной ставки, даты начала ее применения, с приложением измененного графика, либо путем направления клиенту такого уведомления заказным письмом по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении (Согласно п. 3.7 Условий кредитования).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства. (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено уведомление о возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита, в настоящем случае с ДД.ММ.ГГГГ

Из представленных материалов следует, что истец обратился за судебной защитой к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был вынесен мировым судьей судебного участка ДД.ММ.ГГГГ и который на основании письменных возражений ответчика отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ

С настоящими исковыми требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, что подтверждается почтовым конвертом и почтовой квитанцией.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика вносить платежи по уплате процентов по договору ежемесячно до 20 числа месяца, следующего за текущим (п. 3.5), срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому платежу.

В исковом заявлении ко взысканию предъявлен период начисления процентов по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 407,61 руб.

Таким образом, с учетом положений п. 1 и п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации сроком обращения в суд следует считать ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истцом срок исковой давности для предъявления требований об уплате процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не пропущен.

Исковые требования ООО «Бастион» о взыскании договорных процентов за пользование займом по ставке 25 % годовых в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ производить до момента фактического погашения суммы основного дола исходя из суммы 104 203,61 руб. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ производить исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 104 203,61 руб. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, удовлетворению не подлежат, поскольку указанные исковые требования суд находит не основанными на законе.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 486,29 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Бастион» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ООО «Бастион» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 104 203,61 руб., проценты за пользование займом в размере 103 407,61 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 19 218,27 руб.

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: /подпись/ Г.М. Чанов

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2023.

Подлинник решения суда находится в материалах дела

УИД 24RS0046-01-2021-007419-07