Решение по делу № 2-2029/2022 от 16.09.2022 | Индустриальный районный суд г. Барнаула (Алтайский край)

Дело № 2-2029/2022

22RS0065-02-2022-001511-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Крюковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просил взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 задолженность по счету банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 629 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг - 23 852,63 руб., просроченные проценты - 4 776,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 058,89 руб., всего 29,688,43 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между банком и ФИО заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО выдана кредитная карта, также заемщику открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями соглашения на сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых от суммы кредита. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 28 629,54 руб.

Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником являются ФИО3, ФИО4

23.03.2022 ПАО «Сбербанк» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчикам ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 668 руб. 25 коп., расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО заключен кредитный договор *** в сумме 207 000 рублей, на срок 48 месяцев под 13,9% годовых. Поскольку заемщик не исполнял обязательства по договору, образовалась задолженность за период с 12.11.2020 по 28.01.2022 (включительно) в сумме 123 668,25 руб. Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником являются ФИО3, ФИО4

Определением суда от 28.04.2022 объединено для совместного рассмотрения в одно производство гражданское дело №2-2391/2022 по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и гражданское дело №2-2029/2022 по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ПАО «Сбербанк» обратилось в Индустриальным районный суд г. Барнаула с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, в котором просили расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 131 рубль 29 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 111 726 рублей 71 копейка, просроченные проценты - 26 404 рубля 58 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО заключен кредитный договор *** в сумме 125 611 рублей, на срок 60 месяцев под 18,25 % годовых. Поскольку заемщик ненадлежащее исполнял обязательства по договору, образовалась задолженность за период с 13.05.2020 по 28.01.2022 (включительно) в сумме 138 131 руб. 29 коп. Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем задолженность подлежит взысканию с наследников.

Определением суда от 20.05.2022 объединено для совместного рассмотрения в одно производство гражданское дело №2-2895/2022 по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и гражданское дело №2-2029/2022 по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, предъявив иск к ФИО2, просил расторгнуть кредитные договоры *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать:

- задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.01.2022 в размере 138 131,29 руб., в том числе 111 726,71 руб., просроченные проценты 26 404,58 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 962,63 руб., всего 142 093,92 руб.

- задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию 28.01.2022 в размере 123 668,25 руб., в том числе просроченный основной долг 104 811,83 руб., просроченные проценты 18 856,42 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлине 3 673,37 руб., всего 127 341,62 руб.

- сумму задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на 28.01.2022 в размере 28 629 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг - 23 852,63 руб., просроченные проценты - 4 776,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 058,89 руб., всего 29,688,43 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в том числе не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчиков, извещенных надлежаще, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО заключен кредитный договор***, по условиям которого банк выпустил на имя клиента кредитную карту с установленным кредитным лимитом 15 000 руб. и открыл банковский счет ***. Заемщик обязался выплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых.

С условиями договора заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Существенные условия договора, заключенного между банком и ФИО указаны в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Поскольку ФИО была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в заявлении, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Таким образом, установлено, что договор кредитования заключен, денежные средства ФИО получены.

Как следует из материалов дела, платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока сроков и сумм обязательных к погашению.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 629 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг - 23 852,63 руб., просроченные проценты - 4 776,91.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО заключен кредитный договор *** по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 207 000 руб. под 13,90 % годовых на срок 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования предусмотрено погашение кредита заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 646,2 руб., согласно графику платежей.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

С содержанием кредитного договора и общих условий заемщик ознакомлен, что подтверждается подписью заемщика в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Указанные в кредитном договоре денежные средства в размере 207 000 руб. зачислены на счет ФИО, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспаривалось.

Как следует из материалов дела, платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части срока сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 123 668,25 рублей, в том числе просроченный основной долг - 104 811,83 руб., просроченные проценты - 18 856,42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО заключен кредитный договор *** по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 125 611 руб. под 18,25 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования предусмотрено погашение кредита заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 206,8 руб., согласно графику платежей.

Указанные в кредитном договоре денежные средства в размере 125 611 руб. зачислены на счет ФИО, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспаривалось.

Из расчета, представленного истцом следует, что задолженность ФИО по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 138 131,29 рублей, в том числе просроченный основной долг - 111 726,29 руб., просроченные проценты - 26 404,58 руб.

Приведенный истцом расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

Установлено, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и закону.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. В соответствии со ст. ст. 1154, 1113, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство должно быть принято в течение шести месяцев после открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие части наследства означает принятие всего наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО нотариусом ФИО1 заведено наследственное дело *** к имуществу последней.

Наследником умершей является:

ФИО2, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, площадью 62,78 кв.м., а также право собственности на денежные средства, внесенные наследодателем в доп. Офис *** ПАО Сбербанк на счет ***, *** и доп. Офис №8644/0148 ПА Сбербанк на счет ***, *** с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В абз. 3 п. 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно представленной в материалы дела выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Павловский тракт, 261-88 составляет 2 322 879,24 руб. таком образом стоимость 1/3 долю в праве собственности на квартиру принятой ФИО2 в качестве наследства, составляет 774 293,08 руб. что явно превышает сумму долга по спорным кредитным договорам.

Положениями ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчики должны доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Таким образом, поскольку ФИО2 принял наследство, открывшееся после смерти ФИО, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитным договорам, суд приходит к выводу о том, что с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию:

- задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 131,29 руб., в том числе 111 726,71 руб., просроченные проценты 26 404,58 руб.

- задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 668,25 руб., в том числе просроченный основной долг 104 811,83 руб., просроченные проценты 18 856,42 руб.

- задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 629 рублей 54 копейки, в том числе просроченный основной долг - 23 852,63 руб., просроченные проценты - 4 776,91 руб.

Из материалов дела установлено, что страховой компанией отказано в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения, в связи с тем, что смерть ФИО не является страховым случаем.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитные договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные ПАО «Сбербанк» с ФИО

В силу положений ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным пунктом 4 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку условия кредитного договора не исполняются в течение длительного периода, нарушаются обязательства по погашению кредитной задолженности, у истца имеются основания для заявления требований о расторжении кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Установлено, что истцом в адрес ответчиков направлены досудебные требования, которым должникам выставлена сумма долга, предъявлено требование о расторжении договоров, на основании чего суд приходит к выводу о том, что истцом соблюден досудебный порядок заявления требований о расторжении договора.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ и *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных ПАО «Сбербанк России» с ФИО

По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы ПАО Сбербанк по оплате государственной пошлины в размере в общем размере 8 694,89 рублей (3 962,63+3 673,37+1 058,89) подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры *** от ДД.ММ.ГГГГ и *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО

Взыскать с ФИО2 (****) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 131,29 руб., в том числе 111 726,71 руб., просроченные проценты 26 404,58 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 962,63 руб.,

задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 668,25 руб., в том числе просроченный основной долг 104 811,83 руб., просроченные проценты 18 856,42 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлине 3 673,37 руб.,

-задолженность по счету международной банковской карты *** в размере 28 629, 54 руб., в том числе просроченный основной долг - 23 852,63 руб., просроченные проценты - 4 776,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 058,89 руб.,

всего 299 123,97 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Фомина

Заочное решение в окончательной форме принято 23 сентября 2022 года.

Верно, судья А.В. Фомина

Копия верна, секретарь с/з

По состоянию на __________

решение в законную силу не вступило

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-2029/2022 Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края