2-69/2023

УИД: 22RS0021-01-2023-000006-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 марта 2023 года г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.,

при секретаре Науменко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

КПКГ «Кредитный союз» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил а :

КПКГ «Кредитный союз» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил взыскать с них в его пользу, в солидарном порядке, на дату 10.10.2021 задолженность по договору займа № от 17.07.2020 в сумме 296 157,24 руб., из которых:

- основной долг - 279 888 руб.;

- членский взнос - 6 750 руб.;

- проценты за пользование займом - 9 200,12 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение займа - 319, 12 руб.

Также просил компенсировать ему расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 161, 57 руб.

В обоснование иска указал, что 17.07.2020 ФИО1 по договору займа, заключенному с КПКГ «Кредитный союз», получила заем в размере 300 000 руб. сроком на 61 месяц из расчета за пользование займом 12% годовых. Заемщик нарушала график возврата платежей по договору займа. На дату 10.10.2021 за ней числится задолженность в сумме 296 157,24 руб.

По условиям договора поручительства, заключенного 17.07.2020, ФИО2 несет перед займодавцем солидарную ответственность по всем обязательствам, возникшим из вышеуказанного договора займа.

В судебное заседание истец КПКГ «Кредитный союз» и ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 125-127).

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражал против вынесения заочного решения.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договором данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правоотношения сторон, связанные с деятельностью потребительских кооперативов, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Законом российской Федерации от 19.06.1992 N 3085-1

(ред. от 02.07.2013)"О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации"

Исходя из вышеуказанных нормативных актов, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1.3 ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитные потребительские кооперативы вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, с учетом ограничений, установленных Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации".

Как указано в ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

По займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой процентная ставка не может превышать 17% годовых ( Информационное сообщение Банка России от 27.09.2019)

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами ( ч.3 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации).

04.02.2022 принятый мировым судьей судебного участка Заринского района судебный приказ от 20.08.2021 был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения ( л.д. 12), таким образом порядок обращения в суд с настоящим иском истцом соблюден.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 17.07.2020 между КПКГ «Кредитный союз» и пайщиком членом КПКГ «Кредитный союз» ФИО1 был заключен договор займа «Ипотечный» №, по условиям которого кооператив предоставил заемщику сумму займа в размере 300 000 руб. на 60 месяцев, начиная с 17.07.2020 со сроком возврата до 17.07.2025, под 12% годовых. Количество, размер и периодичность возврата заемных средств определены в Графике платежей, что нашло свое отражение а. 7 Условий договора займа.

По условиям договора заемщик исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по договору одним из следующих способов: 1) внесением наличных денежных средств в кассу по месту заключения договора займа;2) безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора, указанный в договоре ( п. 9 Условий договора займа).

Исполнение обязательств обеспечивается залогом ( ипотекой) жилого помещения, указанного в п. 12 договора и поручительством ФИО2, возникшего на основании договора поручительства №-п от 17.07.2020.

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего договора. Проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются ( п. 13).

В п. 17 Условий договора займа отражено, что заемные средства предоставляются путем перечисления на расчетный счет заемщика в кредитной организации.

Пайщик уведомлен об уставной обязанности вносить ежемесячный членский взнос равный 0,75% от суммы займа весь период использования. Причитающееся суммы платежей в погашения внесения членского взноса отражены в разделе графика платежей ( п. 14 Условий договора займа) ( л.д. 16-17).

Как отражено в Графике платежей, подписанного ФИО1, в период времени с 17.08.2020 по 17.07.2020 заемщик обязана ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по 5 000 руб.- по оплате основного займа, вносить компенсацию за пользование займом и уплачивать членский взнос по 2 250 руб. ( л.д. 18).

Согласно платежному поручению от 17.07.2020 кооператив перечислил на счет ФИО1, в Алтайском отделении ПАО Сбербанк 300 000 руб. ( л.д. 20), тем самым исполнив свои обязательства по договору займа.

Заемщик, в свою очередь, обязательства исполняла ненадлежащим образом, последние вносы внесла 17.11.2020, что отражено в выписке из лицевого счета по договору ( л.д. 21).

Как следует из расчета задолженности на дату 10.10.2022, непогашенная сумма составляет:

- основной долг - 279 888 руб.;

- членский взнос - 6 750 руб.;

- проценты за пользование займом - 9 200,12 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение займа - 319, 12 руб.( л.д. 22).

Проверив расчет задолженности, суд считает его неверным относительно размера задолженности членского взноса, поскольку расчет задолженности истец произвел на всю сумму займа, независимо от его частичного погашения. При этом расчет задолженности, предоставленный истцом, фактически заканчивается датой 10.10.2020, однако согласно иску истец просит взыскать задолженность на дату 10.10.2021.

Суд рассчитывает членский взнос на дату 10.10.2021 следующим образом.

08.08.2020 в счет погашения основного долга от заемщика поступило 8 138 руб., остаток долга 291 862 руб.

На 07.08.2020 долг по членским взносам составил:

300 000 руб. * 0,75% ( проценты в месяц) / 30 ( среднее количество дней в месяц) * 31= 2 325 руб. - долг на 07.08.2020

С 08.08.2020 по 15.09.2020 -38 дней

291 862 руб. ( остаток основного долга) * 0,75% ( проценты в месяц) / 30 ( среднее количество дней в месяц) * 38 ( количество дней между ежемесячными датами платежей) = 2 772,69 руб. + 2 325 руб. ( долг предыдущего периода) = 5 097,69 руб. - долг по членским взносам на 15.09.2020

16.09.2020 заемщик погасила основной долг 4 264 руб., остаток основного долга 287 598 руб., погасила членский взнос 2 250 руб., остаток по уплате членского взноса 2 847,69 руб. на дату 16.09.2020.

14.10.2020 заемщик погасила основной долг 5 212 руб., остаток долга -282 386 руб.

На 14.10.2020 долг по членским взносам:

(282 386 руб. * 0,75% ( проценты в месяц) / 30 ( среднее количество дней в месяц) * 28 =1 976,70 руб. + 2 847,69( долг предыдущего периода) = 4 824,39руб.. - 2 250 руб. ( погасила членский взнос 14.10.2020) =2 574,39 руб. - долг на 14.10.2020 по членским взносам.

17.11.2020 заемщик погасила основной долг 2 498 руб., осталась должна 279 888 руб.

На 17.11.2020 долг по членским взносам:

(282 386 руб.* 0,75% ( проценты в месяц) / 30 ( среднее количество дней в месяц) * 34 = 2 400,28 руб. + 2 574,39 = 4 974, 67 руб.. - 4 500 руб. ( сумма членского взноса, оплаченного 17.11.2020) = 474,67 руб. - остаток долга по членскому взносу на 17.11.2020

С 18.11.2020 по 10.10.2021 ( так указано в иске) -357 дней.

279 888 руб.* 0,75% ( проценты в месяц) / 30 ( среднее количество дней в месяц) * 357 = 24 980 руб. + = 474,67 руб. - остаток долга по членскому взносу на 17.11.2020 = 25 454, 67 руб.

В п. 8.1 Устава КПКГ «Кредитный союз» предусмотрено, что обязательства пайщика по погашению рассрочки внесения членского взноса, принятое им в период членства в кооперативе сохраняется в изначально согласованном размере и периоде погашения и после прекращения членства ( л.д. 61).

Истец самостоятельно определяет размер исковых требований, в данном случае истец просит взыскать задолженность по уплате членских взносов в размере меньше фактической задолженности. Суд не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований и считает возможным взыскание членского взноса в сумме - 6 750 руб.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств суд находит математически правильным.

Ответчики своих возражений против расчета задолженности не предоставили и не предоставили суду доказательств погашения заемных обязательств в полном размере.

17.07.2020 между КПКГ «Кредитный союз» и ФИО2 был заключен договор поручительства №-п1 от 17.07.2020, по условиям которого ФИО2 поручилась полностью отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 обязательств перед кредитором на условиях и в соответствии с договором займа № от 17.07.2020.

Срок действия поручительства определен в п. 1, согласно которому договор действует в течение всего срока действия договора займа ( л.д. 23).

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как указано в п.п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя ( п.1)

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства ( п.2).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 327 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования КПКГ «Кредитный союз» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать в пользу КПКГ «Кредитный союз» с ФИО1, <данные изъяты>, с ФИО2, <данные изъяты>, в солидарном порядке, на дату 10.10.2021 задолженность по договору займа № от 17.07.2020 в сумме 296 157,24 руб., из которых:

- основной долг - 279 888 руб.;

- членский взнос - 6 750 руб.;

- проценты за пользование займом - 9 200,12 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение займа - 319, 12 руб.

Взыскать в пользу КПКГ «Кредитный союз» с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в счет компенсации расходов по уплате государственной пошлины 6 161, 57 руб.

Разъяснить, что ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 31 марта 2023 года.

Судья Л.М. Чубукова