24RS0031-01-2022-001248-28

Дело № 2-93/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Курагино 30 мая 2023 года

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В.,

при ведении протокола помощником председателя суда Рябковым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 25.06.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключили кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 93500 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитном Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.09.2020, на 09.09.2022 суммарная продолжительности просрочки составила 442 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.06.2021, на 09.09.2022 суммарная продолжительности просрочки составила 441 день. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60107,70 руб. По состоянию на 09.09.2022 г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 138027,72 руб., из них: просроченная ссуда 90928,75 руб., просроченные проценты 34201,12 руб., проценты по просроченной ссуде 4943,37 руб., неустойка по просроченной ссуде 3528,04 руб., неустойка на просроченные проценты 3 979,44 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником ФИО3 является сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 138027,72 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 960,55 руб.

Определением Курагинского районного суда Красноярского края от 31.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Альфа Страхование».

Определением Курагинского районного суда Красноярского края от 07.12.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Определением Курагинского районного суда Красноярского края от 26.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечена нотариус Курагинского нотариального округа ФИО4

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, не участвовала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствии. Представила в суд письменный отзыв на возражения ответчика из которых следует, что ФИО6 был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов №/4 от ДД.ММ.ГГГГ Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. При этом, Заемщик собственноручно выполненной подписью подтвердил, что получил полную и подробную информацию о программе страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов банка, указанной в заявлении на включение в программу добровольного страхования и согласен с условиями договора страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является сам Заемщик, а в случае его смерти - его наследники. При этом сам факт наличия договора страхования не освобождает Ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору. 28.10.2021г. ФИО1 обратился с заявлением о наступлении страхового случая. Сотрудниками ФИО1 был выдан перечень документов, необходимый для предъявления на рассмотрение страхового случая, Ответчик был уведомлен о наличии задолженности по кредитному договору №. АО «АльфаСтрахование» рассмотрело предоставленные документы дела № L0302/2362/279071/21 по факту смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и отказало в признании события страховым случаем. Таким образом, оснований полагать, что недобросовестные действия Истца, привели к увеличению размера долга, который мог быть погашен за счет страхового возмещения, не имеется. Сложившаяся в настоящее время ситуация находится в прямой причинно-следственной связи с бездействием самого Ответчика, который, зная о наличии неисполненных обязательств наследодателя, должных мер к гашению задолженности не принял. В отзыве на исковое заявление Ответчик указал, что Истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Однако 23.09.2022 г. в адрес наследника Заемщика было направлено досудебное уведомление о возникновении просроченной задолженности, соответственно соблюдены требования ст. 132 ГПК РФ. Ответчиком суду не предоставлены доказательства оплаты задолженности по кредитному договору № в полном объеме. Истец полагает, что им к исковому заявлению был, приложен расчет, соответствующий условиям и тарифам кредитного договора № от 25.06.2020 г. Кроме того, Ответчиком суду не был предоставлен контрасчет задолженности по кредитному договору № от 25.06.2020 г. Выводы о недобросовестном заявлении Истцом ко взысканию с Ответчиков договорных процентов по договору займа Истец не может признать правильными, поскольку размер ответственности Ответчиков по договору займа установлен в отношении размера процентов на сумму долга по желанию Заемщика, которым договор не был оспорен и сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться, как нарушающая принцип свободы договора. Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая опенка не может быть произвольной и нарушающей законные интересы обеих сторон. Таким образом, начисление обязательств по договору не может быть прекращено К после смерти Заемщика и должно продолжаться вплоть до погашения задолженности либо прекращения обязательства вследствие вышеизложенных обстоятельств. Оснований для отмены начисления процентов и расторжения договора не имеется. Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 Наприенко Д.В., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, представил в суд письменный отзыв из которого следует, что требования о взыскании денежных средств вытекает из заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и отцом ответчика ФИО3 кредитного договора №. По условиям данного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 93500 рублей под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Однако, в связи со Смертью ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ произошло нарушение сроков платежей, что послужило, причиной накопления задолженности по кредитному договору. О наличии указанного кредитного обязательства отца ответчика перед истцом ответчику не было известно вплоть до возникновения спора. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Так, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму й уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Данное требование закона было проигнорировано со стороны истца, до подачи иска в суд истец не предпринимал попыток урегулирования спора с ответчиком путем заключения с ним договора по погашению имевшейся у покойного отца задолженности. Истец, заведомо зная о смерти заемщика, продолжительное время с июня 2021 года по сентябрь 2022 года не обращался в суд с иском о взыскании денежных средств, при этом срок для принятия наследства составляет 6 месяцев с момента смерти гражданина. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. Как указывает истец в исковом заявлении, заемщиком ФИО3 нарушение обязательств по договору было допущено еще до смерти, в сентябре 2020 года, однако, требование о погашении задолженности Банк ему не направлял, по неизвестным причинам бездействовал в части взыскания и накапливал штрафные проценты. Погашение задолженности по кредитному договору должно было осуществляться за счет средств страховой компании, так как ФИО3, насколько известно стороне ответчика, был застрахован при заключении кредитного договора и свои обязательства перед страховой компанией в части оплаты страховки исполнил. Вызывает возражение сумма, исчисленная истцом в качестве долга: согласно приведенному расчету остаток основного долга — 0 рублей, то есть, заявленная ко взысканию сумма целиком представляет собой неустойку, начисление штрафных процентов, которые не могут в таком размере превышать сумму основного долга и подлежат снижению судом, в силу закона. В расчете приведены составляющие суммы долга, поименованные как «неустойка» на просроченные платежи (ссуду, просроченные проценты, просроченную ссуду и пр.), по своей сути являющиеся «процентами на проценты», что недопустимо. Кроме того, при получении кредита в размере 93 500 рублей, размер процентов к уплате был рассчитан в сумме 47 252,6 рублей, общая сумма кредита составляет 140 752,6 рублей, из них 60 107,7 рублей ФИО3 были возвращены Банку, остаток долга составляет 80 644,9 рубля, что также указывает на неправильность расчета истца, искусственное завышение размера задолженности в своих интересах. Просил в удовлетворении исковых требований истца отказать.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом.

В судебное заседание нотариус Курагинского нотариального округа ФИО4 не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно заявлению о предоставлении транша (раздел Б анкеты –соглашения), адресованном банку, ФИО6 просит ПАО «Совкомбанк» предоставить сумму транша 93500 руб., на 60 (шестьдесят) месяцев, 1826 (одна тысяча восемьсот двадцать шесть) дней под 9,9 % годовых, с суммой минимального обязательного платежа (МОП) 2 970,31 (две тысячи девятьсот семьдесят 31 копейка) руб. Указанным заявлением ФИО6 просит Банк одновременно с предоставлением транша включать его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Он понимает и согласен с тем, что выгодоприобретателем в части страхования от несчастных случаев болезней и финансовых рисков будет являться он лично или в случае его смерти – его наследники (п. 1.1 Заявления). Просит застраховать его за счет Банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев, указанных в п. 1.1. Раздела «В» настоящего заявления (п.1.3.1 Заявления). Согласно п. 2.1. Заявления размер платы за программу 0,72% (672,68) руб. от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока страхования. ФИО6 дал согласие что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за Программу Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему вышеперечисленных услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы 18,56% от суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компания по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов (п.2.2. Заявления).

Судом установлено, что 25.06.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита № в соответствии, с условиями которого банк предоставил ФИО3 кредит с лимитом кредитования 93500 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), на срок 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), под 9,9 % годовых (п. 3 Индивидуальных условий), а ФИО3 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей -60, Минимальный обязательный платеж (МОП) - 2970 (Две тысячи девятьсот семьдесят) рублей 31 копейка. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее - ОУ). Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление транша.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафов, пени) 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что ФИО3 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и с ними согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Заключенный между истцом и ответчиком договор содержит все существенные условия кредитного договора.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором, выдав ФИО3 кредит в сумме 93 500 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

При этом факт заключения ФИО3 договора ответчиками не оспаривается.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно информационному графику по погашению кредита к договору потребительского кредита № от 25.06.2020 ФИО3 должен был ежемесячно уплачивать МОП не 25 числа каждого месяца в счёт погашения основного долга по кредиту и процентов по кредиту, дата первого платежа – 25.07.2020 г., последнего – 25.06.2023 г.

25.06.2020 г. ФИО3 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования в котором указано, что заемщик дает согласие быть застрахованным по договору комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев болезней и финансовых рисков № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование» из выбранных программ страхования ФИО3 выбрал Программу страхования 4.

Согласно свидетельству о смерти № ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ о чем составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из ответа АО «Альфастрахование» ФИО3был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов №.0302/232/000006/4 от 20.01.2014г. (далее - Договор страхования), программа страхования №. Сроки страхования в отношении ФИО3 с 25.06.2020г. по 24.06.2023г. По программе страхования № страховым риском, в том числе, является: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего /впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре. Согласно предоставленным документам, смерть ФИО3 наступила 30.05.2021г. от ишемической болезни сердца: атеросклеротической болезни сердца. Как следует из предоставленной выписки из амбулаторной карты, ишемическая болезнь сердца была диагностирована у ФИО3 еще в 2017г. Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования (ранее 25.06.2020г.). Согласно п. 3.1.15 Договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФвслучаесмертигражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходитпо наследствук другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФнаследованиеосуществляется по завещанию по наследственному договору и по закону. Наследованиепо закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием,атакже в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФвсоставнаследствавходят принадлежавшие наследодателю на день открытиянаследствавещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФнаследствооткрывается сосмертьюгражданина.

Согласно ч.1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ст.1141 ГК РФнаследникипо закону призываются кнаследованиюв порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.1142 ГК РФнаследникамипервой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В соответствии с ч. ч. 1,2,4 ст.1152 ГК РФдля приобретениянаследстванаследникдолжен его принять.

Принятиенаследникомчасти наследстваозначает принятие всего причитающегося емунаследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятоенаследствопризнается принадлежащимнаследникусо дня открытиянаследства независимо от времени его фактического принятия,атакже независимо от момента государственной регистрации праванаследникананаследственноеимущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФпринятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечаютподолгамнаследодателясолидарно.

Каждый из наследниковотвечаетподолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникамв пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 1 ст.407 ГК РФобязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами илидоговором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство согласно п. 1 ст.408 ГК РФ. Согласно п. 1 ст.416 ГК РФобязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно п.1 ст. 418 ГК РФпредусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммыкредитаи уплате процентов, возникшая изкредитногодоговора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112ГК РФ) и переходит к егонаследникамв порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым, разъяснено, что под долгаминаследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника с. 418ГК РФ, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленностионихнаследниковпри принятии наследства. Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», ответственностьпо долгамнаследодателя несут все принявшие наследствонаследникинезависимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследствонаследникидолжника становятсясолидарнымидолжниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечаютподолгамнаследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имуществанаследникови обязательстваподолгамнаследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества п. 1 ст. 416 ГК РФ.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному имкредитномудоговору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствиисусловиямидоговорав пределах стоимости наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса Курагинского нотариального округа ФИО4 следует, что после умершего ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО3 заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства на основании статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации обратились дочь наследодателя ФИО2, сын наследодателя – ФИО1. Свидетельства о праве на наследство не выданы.

Из материалов наследственного дела № следует, что согласно заявления поданного ФИО2 от 23.11.2021 года нотариусу Курагинского нотариального округа ФИО4, наследником по закону после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является его дочь ФИО2

Согласно заявления поданного ФИО1 от 23.11.2021 года нотариусу Курагинского нотариального округа ФИО4, наследником по закону после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является его сын ФИО1

Из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> ФИО3 является собственником жилого дома общей площадью 39,80 кв.м., в том числе жилой 19,10 кв.м., по адресу: Россия, <адрес>. Документы-основания: договор купли-продажи жилого дома от 01.03.2007 г.

Из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> ФИО3 является собственником земельного участка, категория земель: земли поселений, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 2403,00 кв.м., по адресу: Россия, <адрес>.

Кроме этого наследство состоит из денежных средств, на счетах и вкладах, а также долговых обязательств в виде штрафов.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 10.12.2021 года жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 39,8 кв.м., кадастровая стоимость – 305098,46 руб., правообладатели: ФИО3 –собственность, ограничение права и обременение объекта недвижимости: постановление о запрете на совершение действий на регистрации №-ИП, выдан ОСП по Курагинскому району, срок действия с 02.09.2021 по срок не определен.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 10.12.2021 года земельный участок местоположение установлено относительно ориентира расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира <адрес>, площадью 2403+/-24 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость – 209493,54 руб., категория земель: земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, правообладатели: ФИО3- собственность, ограничение права и обременение объекта недвижимости: постановление о запрете на совершение действий на регистрации №-ИП, выдан ОСП по Курагинскому району, срок действия с 02.09.2021 по срок не определен.

Иной оценки стоимости указанного недвижимого имущества в материалы дела не представлено. Указанная стоимость не оспорена.

Применительно к настоящему спору возможно исходить из кадастровой стоимости наследственного имущества, которая в силу ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости.

Доказательств того, что на дату открытия наследства 30.05.2021 рыночная стоимость недвижимого имущества была меньше, чем ее кадастровая стоимость, в дело не представлено.

Иные лица, в наследство после смерти ФИО6 не вступали.

Согласно информационной базе АИС ГИМС ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Красноярскому краю» на имя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р., маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы.

Как следует из ответа МО МВД «Курагинский» согласно информационной базе данных ФИС ГИБДД М на имя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р., было зарегистрировано 1 транспортное средство мотоцикл <...>, 2014 года выпуска, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ регистрация прекращена в связи с наличием сведений о смерти.

Из ответа ПАО Сбербанк от 17.11.2022 следует, что на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ДД.ММ.ГГГГ открыт вклад до востребования счет № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток по счету 9205,13 руб. счет действующий, 22.06.2016 года Visa Classic счет № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток по счету 2001,13 руб. счет действующий.

Из ответа АО «Россельхозбанк» от 15.11.2022 следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ клиентом Банка не являлся, открытых/закрытых счетов, вкладов в Банке не имеет.

Из ответа ПАО «Росбанк» от 16.11.2022 следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ клиентом банка не является.

Из ответа АО «Альфа-Банк» следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., клиентом банка не является.

Согласно ответа из Государственного учреждения – отделения пенсионного фонда Российской Федерации по Красноярскому краю от 22.11.2022 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС - <***>, являлся получателем страховой пенсии по старости с 01.10.2007 в соответствии с ст.8 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. Недополученных сумм нет. Накопительная пенсия у ФИО3 отсутствовала.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу указанных правовых норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Из разъяснения, содержащегося в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. В силу п. 1 ст. 819, п. 2 и п. 3 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом являются основным денежным обязательством.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки.

При этом названная норма Закона по сути устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Из п.1 ст. 395 ГК РФ следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом обстоятельств дела, размера начисленных процентов, момента начала их начисления, задолженности по основному долгу, периода просрочки исполнения обязательств, суд полагает не возможным снизить в соответствии с нормами ч. 1 ст. 333 ГК РФ размер неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов.

Согласно представленному банком расчету задолженности по состоянию на 09.09.2022 г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 138027,72 руб., из них: просроченная ссуда 90928,75 руб., просроченные проценты 34201,12 руб., проценты по просроченной ссуде 4943,37 руб., неустойка по просроченной ссуде 3528,04 руб., неустойка на просроченные проценты 3 979,44 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб.

Расчет проверен и принимается судом как верный.

Контррасчета ответчики не представили.

При этом общая стоимость принятого наследственного имущества составила 209493,54 руб. + 305098,46 руб. + 9205,13 руб. + 2001,13 руб. = 525798,26 руб.

Учитывая цену иска, фактическая стоимость перешедшего к ФИО1 и ФИО2 после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 наследственного имущества достаточна дляпогашениядолгаперед банком за ФИО3 в полном объеме, в связи с чем в силу положений п. 2 ст.811, п. 1 ст.1175 ГК РФ, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 138 027,72 руб., а доводы ответчика подлежат отклонению как основанные на неверном толковании права.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 960,55 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <...> ФИО2 <...> солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138027 руб. 72 коп., из них: комиссию за ведение счета в размере 447 руб., просроченные проценты 34201 руб. 12 коп., просроченную ссудную задолженность 90928 руб. 75 коп., проценты по просроченной ссуде 4943 руб. 37 коп., неустойку на просроченные проценты 3979 руб. 44 коп., неустойку на просроченную ссуду 3528 руб. 04 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3960 руб. 55 коп., а всего взыскать 141 988 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Курагинский районный суд.

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано: 12.06.2023

Судья Романова А.В.