Дело №2-149/2023
УИД 32RS0003-01-2022-001283-43
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 января 2023 года город Брянск
Брянский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Артюховой О.С.,
при секретаре судебного заседания Амбарцумян Р.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение № 8605 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение № 8605 обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 11 ноября 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 360000 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой 14,9% годовых.
Истец свои обязательства по выдаче ответчику кредита выполнил своевременно и в полном объеме.
2 июля 2021 года ФИО3 умер.
В связи с несвоевременным погашением кредита и процентов по нему, за период с 12 июля 2021 года по 15 апреля 2022 года образовалась задолженность в сумме 372917,76 руб., в том числе просроченные проценты в размере 41271,96 руб. и просроченный основной долг в размере 331645,80 руб.
По имеющейся информации, наследниками ФИО3 являются его сын ФИО1 и его супруга ФИО2; ФИО3 не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 11 ноября 2020 года; взыскать с наследственного имущества ФИО3, предполагаемых наследников ФИО2 и ФИО1 задолженность за период с 12 июля 2021 года по 15 апреля 2022 года в сумме 372917,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12929,18 руб.
Определением суда от 28 июля 2022 года по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества ФИО3 на наследников, принявших наследство ФИО3, - ФИО1 и ФИО2, ФИО4 привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчиков. Истцом возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не заявлено.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 11 ноября 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 360000 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой 16,9% годовых (реструктуризационная процентная ставка – 14,9% годовых).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
ФИО3 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
По условиям договора заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляла 8927, 58 руб., последний платеж – 8659,30 руб.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.
Согласно ст.218 ГК РФ право собственности на новую вещь, изготовленную или созданную лицом для себя с соблюдением закона и иных правовых актов, приобретается этим лицом.
В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (ч.2 ст.218 ГК РФ).
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
По общему правилу, предусмотренному п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Вышеуказанные действия по принятию наследства должны быть осуществлены наследниками в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).
Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, данных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно истребованной у нотариуса копии наследственного дела № к имуществу ФИО3, наследниками умершего по закону, принявшими наследство, являются его супруга ФИО2 и его сын ФИО1 Сын ФИО4 в установленном законом порядке от причитающейся ему доли на наследство отказался в пользу ФИО2, подав нотариусу соответствующее заявление.
ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство в 1/3 доле на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; в 1/3 доле на 2/15 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; в 1/3 доле на денежные вклады, хранящиеся в филиале №3652 ВТБ (ПАО) на счетах №№, №, №, №, №, №, №, с причитающимися процентами и компенсациями (в 1/3 доле), а также денежный вклад, хранящийся в дополнительном офисе №8605/0802 ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями, денежные вклады, хранящиеся в дополнительном офисе №8605/0149 ПАО Сбербанк на счетах №№, №, с причитающимися процентами и компенсациями, денежный вклад, хранящийся в дополнительном офисе №8605/07770 ОАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями.
ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 2/3 долях на денежный вклад, хранящийся в дополнительном офисе №8605/0802 ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями, денежные вклады, хранящиеся в дополнительном офисе №8605/0149 ПАО Сбербанк на счетах №№, №, с причитающимися процентами и компенсациями, денежный вклад, хранящийся в дополнительном офисе №8605/07770 ОАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями (в 2/3 долях); денежные вклады, хранящиеся в филиале №3652 ВТБ (ПАО) на счетах №№, 40№, №, №, №, №, №, с причитающимися процентами и компенсациями.
При этом согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору № от 11 ноября 2020 года по состоянию на 15 апреля 2022 года составила 372917,76 руб., в том числе сумма основного долга – 331645,80 руб., просроченные проценты – 41271,96 руб.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Стороны ходатайств о назначении экспертизы по делу по поводу установления рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства не заявляли. Исходя из изложенного, при разрешении спора суд исходит из имеющихся в деле доказательств.
Как следует из материалов наследственного дела, сумма денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк и ПАО ВТБ, с причитающимися процентами и компенсациями, составляет 42246,86 руб. (24252, 88 руб. + 451,93 руб. + 16891, 06 руб. + 230,52 руб. + 14,07 руб. + 406,4 руб.).
Согласно представленной филиалом ФГБУ "ФКП Росреестра" по Брянской области информации, по состоянию на дату смерти ФИО3 – 2 июля 2021 года кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, составляла 2370161,12 руб., следовательно, 1/4 составляла 592540,28 руб.; кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, составляла 1696598,17 руб., следовательно, 2/15 доли составляли 226213 руб.
Названная кадастровая стоимость заинтересованными лицами в установленном законом порядке не оспорена.
Таким образом, ФИО1 принято наследство на сумму 286999 руб., а ФИО2 – 574000 руб.
При таких обстоятельствах размер заявленной к взысканию задолженности очевидно не превышает стоимость перешедшего к ответчикам как наследникам умершего ФИО3 наследственного имущества.
Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение № 8605 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению и взыскивает сумму образовавшейся задолженности с наследников.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий договора, суд находит требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 24 мая 2022 года истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 12929, 18 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение № 8605 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 11 ноября 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.
Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору № от 11 ноября 2020 года в размере 372917, 76 руб., ограничив сумму взыскания с ФИО1 суммой в размере 286999 руб., ограничив сумму взыскания с ФИО2 суммой в размере 574000 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12929,18 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.С. Артюхова