№ 2-5002/2022

УИД: 61RS0001-01-2022-002409-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» ноября 2022 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Усачевой Л.П.,

при секретаре Акопян А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей ФИО3 евны, ФИО1, 3-е лицо нотариус ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав следующее в обоснование заявленных требований.

23.08.2018 между банком и ФИО3 в результате публичной оферты заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты (эмиссионный контракт № с лимитом кредита в сумме 125 000 руб., срок кредита - до востребования, под 23,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдав ФИО3 кредитную карту с кредитным лимитом 125000 руб.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, что привело к возникновению задолженности.

Задолженность заемщика по кредитной карте (эмиссионный контракт №) по состоянию на 28.02.2022г. составляет 30 382 руб. 05 коп., в том числе 23 410 руб. 69 коп. и задолженности по просроченным процентам в размере 6 967 руб. 22 коп., неустойки в размере 4 руб. 14 коп.

... заемщик ФИО3 умерла. Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ФИО1

На основании изложенного, истец, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней имущества задолженность по кредитной карте (номер договора 0528-Р-11459005120) в размере 30 382 руб. 05 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 23 410 руб. 69 коп., задолженности по просроченным процентам в размере 6 967 руб. 22 коп., неустойки в размере 4 руб. 14 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 111 руб. 46 коп.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, сославшись на доводы искового заявления.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО5, в судебном заседании просили в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, указав, что банком неправомерно начислены проценты за период с момента открытия наследства и до его принятия, а также сославшись на то, что обязательства по кредитной карте не входят в наследственную массу, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований.

3-е лицо нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 23.08.2018г. между банком и ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО3 кредитной карты (эмиссионный контракт №) с лимитом кредита в размере 125 000 руб., срок кредита - до востребования, под 23,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, передав заемщику ФИО3 кредитную карту, на которую перечислил денежные средства, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО « Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии правилами, определенными в общих условиях по ставке 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 0,0% годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из расчета задолженности следует, что заемщиком ФИО3, принятые на себя обязательства по кредиту исполнялись ненадлежащим образом.

26.01.2022 ПАО «Сбербанк России» стало известно, что ... ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 12.10.2020 (л.д.33). На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

По состоянию на 28.02.2022 размер задолженности ФИО3 перед банком по кредитной карте (номер договора 0528-Р-11459005120) составляет 30 382 руб. 05 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу - 23 410 руб. 69 коп., задолженность по просроченным процентам - 6 967 руб. 22 коп., неустойка - 4 руб. 14 коп.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом нотариальной палаты Ростовской области Ростовского нотариального округа ФИО2 усматривается, что наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ее дочь ФИО1

29.04.2021 нотариусом нотариальной палаты Ростовской области Ростовского нотариального округа ФИО2 наследнику ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону :

- на автомобиль марки DAEWOO KALOS 1.4, модификация (тип) транспортного средства легковой, 2003 года выпуска, цвет синий;

- на жилое помещение (квартиру) №, находящуюся по адресу: ..., площадью 47,9 кв.м.;

- на земельный участок, площадью 622 кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...

- на нежилое здание, находящееся по адресу: ...

- на денежные средства, внесенные в денежные вклады, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

Из выписок из ЕГРН следует, что кадастровая стоимость ..., расположенной по адресу: ..., площадью 47,9 кв.м. составляет 2 620 063 руб. 90 коп.

Сведений об иной стоимости указанного имущества суду не представлено.

Таким образом, суд полагает, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества существенно превышает размер долга наследодателя по договору (эмиссионный контракт №).

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, кредитные обязательства не могут быть прекращены смертью заемщика, и переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, в связи с чем наследники становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов, и неустоек, начисленных после смерти заемщика.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд полагает, что наследник умершей ФИО3 – ФИО1 со дня открытия наследства является должником по договору (эмиссионный контракт №), заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 и несет обязательства по договору.

Суд, проверив имеющийся в материалах дела расчет задолженности представителя истца, находит его арифметически верным и не вызывающим у суда сомнений, поскольку правильно определен период задолженности и сама сумма задолженности, а также верно начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с размером процентов, предусмотренных кредитным договором. Других доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Поэтому суд полагает возможным принять данный расчет и положить его в основу решения.

Факт получения заемщиком кредитных денежных средств и нарушения им своих обязательств перед ПАО «Сбербанк России» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, и не был ни оспорен, ни опровергнут ответчиком.

Поскольку размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, размер долга по кредитному договору меньше перешедшего к наследнику наследственного имущества, ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 30 382 руб. 05 коп. законны и обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы возражений ответчика о том, что долг по кредитной карте не переходит по наследству, как и доводы о необоснованном начислении процентов, судом отклоняются, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим суд считает возможным взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика расходы по государственной пошлине в сумме 1 111 руб. 46 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, 3-е лицо нотариус ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «Сбербанк России» (№) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) от 23.08.2018 по состоянию на 28.02.2022 в размере 30 382 руб. 05 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 23 410 руб. 69 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 6 967 руб. 22 коп., неустойка в размере 4 руб. 14 коп.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «Сбербанк России» (№) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 111 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 29.11.2022.