УИД 03RS0...-50

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

< дата > ... РБ

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Шаяхметовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб», АО «Совкомбанк Страхование» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Банк Уралсиб», мотивируя тем, что < дата > истцу в связи с поступившим сообщением ПАО «Банк Уралсиб» об оценке качества обслуживания при заключении кредитного договора, стало известно о том, что < дата > неизвестное лицо в неустановленное время, находясь в неустановленном месте, умышленно, из корыстных побуждений, с целью своего материального обогащения, используя приложение «Уралсиб Онлайн», действуя от имени истца, без его ведома и разрешения, заключило с ответчиком кредитные договоры: ...-... на сумму 400 000 рублей; ...z3/... на сумму 1500000 рублей.

Истцу < дата > открыты расчетные счета ... и ..., на которые перечислены денежные средства в общей сумме в размере 1772996 рублей, которые были похищены.

На протяжении более 4-х лет истец счетов в банке не имел, операций по зачислению, списанию денежных средств не проводил.

Факт мошеннических действий и кражи подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела ... от < дата > СО Отдела МВД России по ..., по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч.4 ст.158 УК РФ. Потерпевшим лицом признан ПАО «Банк Уралсиб».

Истцом неоднократно подавались заявления ответчику о проведении внутреннего расследования по факту незаконного оформления кредита и аннулировании кредитных обязательств.

На претензию получен отказ банка, в котором указано, что кредитные договоры и договоры страхования оформлены в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью истца посредством введения его цифровых СМС-кодов, направленных Банком на его телефонный номер. По подтверждению банка, указанные выше СМС-коды были введены и отправлены истцом в подтверждение согласия с условиями кредитного договора и договора страхования.

Однако, истец коды не получал и не вводил, поскольку входящие сообщения удалялись неустановленным лицом при помощи программы «TeamViewer».

По условия кредитного договора истцу выданы кредиты на общую сумму 1900000 рублей, из которых 127004 рубля перечислены банком в страховую компанию в качестве страховой премии.

С заявлениями в банк, кредитными договорами, договорами страхования истец не ознакомлен, о них не знал, никаких операций не совершал, номер карты для перечисления денежных средств банку не предоставлял, индивидуальные условия кредитного договора и условия договора страхования с истцом не согласовывались.

Истец просит признать вышеуказанные кредитные договоры и договоры страхования, заключенные с ПАО «Банк Уралсиб» недействительными, применить последствия недействительности сделки – признать денежные средства в размере 1900000 рублей неполученными, обязательства по их возврату и уплате процентов – не возникшими; возложить на ответчика обязанность удалить из кредитной истории истца сведения об оспариваемых кредитных договорах и договорах страхования; взыскать с ответчика судебные расходы в размере 100000 рублей.

Определением Советского районного суда ... от < дата > в качестве соответчика по данному делу привлечено ООО СК «Уралсиб Страхование».

Определением Советского районного суда ... от < дата > произведена замена ненадлежащего ответчика ООО СК «Уралсиб Страхование» надлежащим АО «Совкомбанк страхование».

В последствии истец исковые требования уточнил, просил признать недействительными кредитные договоры, заключенные с ПАО «Банк УралСиб» ...-... на сумму 400 000 рублей, ...z3/... на сумму 1 500 000 рублей от < дата >; применить последствия недействительности: признать денежные средства в размере 1 900 000 рублей неполученными, обязательства по их возврату и уплате процентов - не возникшими; возложить на ответчика обязанность удалить из кредитной истории истца сведения об оспариваемых кредитных договорах, взыскать с ответчика в пользу истца сумму понесенных истцом судебных расходов в размере 100 000 рублей.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежаще. Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, поскольку судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч. 1,2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 ГК РФ).

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ст. 168 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что < дата > ПАО «Банк Уралсиб» на основании кредитного договора ...Z3/... открыл на имя ФИО1 счет 40..., на который зачислены денежные средства в размере 1500000 рублей.

По условиям данного кредитного договора денежные средства в размере 1500000 рублей предоставлены истцу сроком по < дата > под 34,9% годовых.

Также < дата > ПАО «Банк Уралсиб» на основании кредитного договора ...-ND3/... открыл на имя ФИО1 счет ..., на который зачислены денежные средства в размере 400000 рублей.

По условиям кредитного договора ...-... установлен кредитный лимит в размере 400000 рублей, ставка за пользование кредитом 46,9% годовых.

Оспариваемые кредитные договоры оформлены через онлайн-сервис, подписаны посредством простой электронной подписи заемщика и путем направления на телефон заемщика СМС-кода.

Из представленных ответчиком выписок по счету следует, что денежные средства перечислены на счет ФИО2, а также ООО «МВМ», 1038 рублей заблокировано на счете.

< дата > истец обратился к ответчику с заявлением, в котором указал, что < дата > ему позвонили с сотовой связи Билайн и предложили продлить тариф. Никакие коды он не диктовал, его консультировали по переводу сотовой связи. < дата > ему пришло СМС оценить качество обслуживания по выдаче кредита. < дата >, обратившись в ДО ... выяснилось, что на его имя оформлен кредит на сумму 1500000 рублей, а также кредитная карта на сумму 400000 рублей. Все денежные средства переведены по СПБ переводами на имя ФИО2. Просит аннулировать кредит, который не оформлял.

Также по данному факту < дата > истец обратился в ОМВД России по ....

Постановлением СО Отдела МВД России по ... от < дата > возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч.4 ст.158 УК РФ.

Из данного постановления следует, что неустановленное лицо, своими противоправными действиями причинило ПАО «Банк Уралсиб» материальный ущерб на общую сумму 1772996 рублей.

Постановлением СО ОМВД России по ... от < дата > ПАО «Банк Уралсиб» признан потерпевшим.

Из протокола допроса свидетеля ФИО1 от < дата > следует, что ему в приложении «Ватсап» < дата > звонил какой-то номер. Мужчина представился сотрудником Билайна и просил продлить срок действия сим-карты, сказав, что будет оформлять заявку. Он не помнит, чтобы называл какие-то пароли, скачивал какие-то приложения, или переходил по ссылкам, помнит, что приходило 2 пароля – 4-хзначный и 6-тизначный. < дата > пришло СМС-сообщение от ПАО «Банк Уралсиб» о том, что в связи с подозрением в несанкционированном использовании «Уралсиб Онлайн» доступ в личный кабинет заблокирован. Его это насторожило, так как у него в данном банке остались какие-то старые счета, но он данным банком давно не пользовался. Он направился в банк, где сотрудник выдала документы и сообщила, что на его имя < дата > оформлен кредит на 1500000 рублей, чего он не делал. После он обратился в полицию.

Из представленных банком выписок, следует, что < дата > и < дата > выполнены переводы на счет АО «Альфа-Банк» ... ..., открытый на имя ФИО2: < дата > в суммах 195000 рублей – 2 раза, 400000 рублей, 210000 рублей4 < дата > в суммах 195000 рублей и 190000 рублей. также < дата > было оплачено 2 заказа в ООО «МВМ» в банке ВТБ на счет 40... на суммы 195998 рублей и 191998 рублей. Всего похищено 1772996 рублей.

Предполагает, что < дата > взломали его личный кабинет на портале «Госуслуги», потому что в тот период он не мог в него войти и ходил в МФЦ, чтобы восстановить доступ.

В детализации его звонков посторонних номеров нет. В «Ватсапе» вся история звонков удалилась после того, как он сходил в салон Билайн, чтобы узнать об окончании срока договора.

Постановлением СО ОМВД России по ... от < дата > предварительное следствие по уголовному делу приостановлено.

В судебном заседании истец пояснил, что с заявлениями о выдаче кредита в банк не обращался, намерения оформить кредит не имел.

Согласно выгрузке СМС сообщений, представленных ответчиком, на телефон истца направлялись СМС-коды для заключения кредитных договоров < дата >.

В судебном заседании свидетель ФИО1 пояснила, что период заключения оспариваемых истцом кредитных договоров по его номеру телефона была включена переадресация, в связи с чем, он несколько дней не отвечал на звонки, не получал сообщения. Даная переадресация была отключена после обращения истца в офис Билайн.

В соответствии с п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ < дата >, согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от < дата > N 1807-1 "О языках народов Российской Федерации" установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от < дата > N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Между тем судом установлено, что все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств совершены путем введения цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением. Информация об условиях кредитных договоров указана латинским шрифтом, в нарушение требований пункта 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей о предоставлении информации на русском языке.

В пункте 1 постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от < дата > N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от < дата > N ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Судом установлено, что для заключения кредитных договоров совершены действия по введению цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением и сопровожденного текстом на латинице. Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода.

Кроме того, суд учитывает пояснения истца и свидетеля ФИО1, из которых следует, что по номеру телефона истца, на который приходили СМС-сообщения ответчика с кодами для заключения кредитных договоров, была включена переадресация, что исключало возможность истца ознакомиться с условиями оспариваемых сделок, а также предпринять меры по аннулированию поданных в кредитную организацию заявок на предоставление кредита.

Учитывая установленную хронологию взаимодействия, в совокупности с последующими действиями истца по обращению в правоохранительные органы с заявлением по факту совершения мошеннических действий, принимая во внимание, что в деле имеется достаточная совокупность доказательств, подтверждающих доводы ФИО1 об отсутствии воли на оформление кредита и распоряжение кредитными денежными средствами, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые договоры заключены вопреки воле истца и его интересов.

Установив, что действительного волеизъявления ФИО1 на заключение кредитных договоров не было, распоряжений на перечисление денежных средств со счета истец не давал, фактически кредитные договоры заключены посредством мошеннических действий неустановленных лиц, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания оспариваемых кредитных договоров недействительными, денежных средств неполученными, обязательств по их возврату и уплате процентов не возникшими.

Также суд возлагает на Банк обязанность совершить действия по удалению из базы кредитных историй информации о кредитной задолженности ФИО1.

Как следует из отзыва АО «Совкомбанк Страхование», а также ответа ПАО «Банк Уралсиб» договоры страхования при заключении оспариваемых кредитных договоров с истцом не заключались, ПАО «Совкомбанк страхование» в договорных отношениях с ФИО1 не состоит.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк страхование» удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 100000 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств несения указанных расходов.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая данную норму закона, а также ст. ст. 333.19, 333.36 Налогового Кодекса РФ госпошлина в сумме 6 000 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб», АО «Совкомбанк Страхование» о признании кредитного договора недействительным удовлетворить в части,

признать кредитные договоры ...-..., ...Z3/00576 от < дата >, заключенные между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 недействительными, денежные средства неполученными, обязательства по возврату денежных средств в размере 400000 рублей и 1500000 рублей, уплате процентов не возникшими;

обязать ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) удалить из кредитной истории ФИО1 сведения о наличии кредитных обязательств по кредитным договорам от < дата > ...-..., ...,

в остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» госпошлину в доход местного бюджета в размере 6000 рулей.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья подпись

Копия верна

Судья И.А. Шапошникова

Мотивированное решение составлено < дата >.