Дело № 2-381/2022

УИД 75RS0021-01-2022-000688-90

Категория дела 2.205

решение

именем российской федерации

06 октября 2022 года с. Улеты

Улетовский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Гарголло А.Ю.

при секретаре Цыдыпове Б.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Улетовский районный суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 18 мая 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (4406908701), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 296478,68 руб. под 25,00%/25,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединением. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного выше кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2 общих условий договора потребительского кредита «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.». Просроченная задолженность по ссуде возникла 20 июля 2021 года, на 07 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 353 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 октября 2021 года, на 07 июля та 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 280 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 323746 руб. По состоянию на 07 июля 2022 года общая задолженность составляет 303656,79 руб., из них: просроченная задолженность 303656,79 руб., комиссия за ведение счета 0,00 руб., иные комиссии 2935,14 руб., комиссия за смс-информирование 0,00 руб., дополнительный платеж 0,00 руб., просроченные проценты 1993,37 руб., просроченная ссудная задолженность 296478,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 0,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,00 руб., неустойка на остаток основного долга 0,00 руб., неустойка на просроченную ссуду 927,83 руб., неустойка на просроченные проценты 1321,77 руб., штраф за просроченный платеж 0,00 руб. Банк направил ответчику уведомление об измерении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 303656,79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6236,57 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», действующая на основании прав по доверенности, ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ранее в тексте искового заявления просила рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, против их удовлетворения возражал, пояснил, что с суммой задолженности он не согласен, кроме того, был введен в заблуждение оператором банка при оформлении кредитного договора относительно суммы ежемесячного платежа, так как эта сумма для него велика, если бы ему сразу разъяснили, сколько он должен платить каждый месяц, он бы не стал оформлять кредитную карту. Однако, не согласившись с суммой задолженности, свой расчет задолженности суду не предоставил.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и представление своих интересов, поэтому не препятствует рассмотрению судом дела по существу.

Сведения о рассмотрении дела размещены на официальном сайте Улетовского районного суда.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что стороны о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с частями 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Таким образом, решая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии неявившихся сторон, с учетом того, что неявка лица, извещавшегося в установленном порядке о месте и времени рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу, в соответствии ст. 167 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав уведомления, ходатайства сторон, ознакомившись с позицией истца, заслушав ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом иди добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если, иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (пункт 2). Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

Судом установлено, что 18 мая 2021 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс Банк» с анкетой – заявлением на получение потребительского кредита, предложив заключить договор на предоставление кредита в сумме 300000,00 руб., сроком возврата кредита 60 месяцев, видом кредита – кредитная карта. 18 мая 2021 года ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор кредитования на индивидуальных условиях кредитования для кредита по тарифному плану «кредитная карта без %», оформив также согласие на дополнительные услуги в виде заключения договора страхования, подключения услуги «Персональная линия». Все существенные условия договора содержатся в общих условиях договора кредитования физических лиц(л.д. 16-26)

Согласно индивидуальным условиям договора кредитования <***> на выпуск кредитной карты на имя ФИО1 выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 300000,00 руб., сроком действия – полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, сроком возврата – до востребования, процентной ставкой 25,00% годовых; минимальным обязательным платежом в размере 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, но не мерее 500,00 руб.; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548 и применением штрафных санкций, согласно условиям договора. (л.д. 10-12)

Ответчик ФИО1 своей подписью в индивидуальных условиях для кредитной карты удостоверил тот факт, что с содержанием общих условий кредитования он ознакомлен и согласен.

Банк исполнил свои обязательства, выдав 18 мая 2021 года кредит по договору <***> клиенту ФИО1. (л.д. 7)

В силу положений ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, к числу которых относится и стадия исполнения судебного акта.

Аналогичные положения содержит ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в соответствии с которой, в случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга и другое) судебный пристав-исполнитель на основании судебного акта, акта другого органа или должностного лица производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.

Для правопреемника все действия, совершенные до его вступления в исполнительное производство, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для стороны исполнительного производства, которую правопреемник заменил.

По смыслу приведенных норм права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

На основании ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании решения № 2 единственного акционера публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», утверждены договор о присоединении, передаточный акт по которому все права и обязанности публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» переданы публичному акционерному обществу «Совкомбанк», о чем, согласно листу записи, в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица публичное акционерное общество «Совкомбанк» 14 февраля 2022 года внесена запись за государственным регистрационным номером 2224400017741 о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица, при реорганизации является правопреемником публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк». (л.д. 30-34)

В соответствии со ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона в результате универсального правопреемства в правах кредитора; к отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388 - 390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

По правилам, установленным ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии со ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка; требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного, права цедента публичного акционерного общества КБ «Восточный» по отношению к должнику прекращены 14 февраля 2022 года.

Уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием оплатить задолженность, образовавшуюся по состоянию на 26 ноября 2021 года в сумме 323974,01 руб. в течение 30 дней с момента направления претензии, направлена в адрес ответчика ФИО1 26 ноября 2021 года. (л.д. 27).

Ввиду того, что указанная в уведомлении сумма в установленные сроки и размере ответчиком ФИО1 на реквизиты истца зачислена не была, 04 февраля 2022 года на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 35 Улетовского судебного района Забайкальского края выдан судебный приказ по делу № 2-574/2022 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 322070,79 руб. и суммы государственной пошлины в размере 3210,36 руб., отмененный определением суда от 14 марта 2022 года на основании поступившего от ответчика ФИО1 заявления об отмене судебного приказа в связи с отсутствием задолженности. (л.д. 28)

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с представленным истцом расчетом, общая сумма задолженности по договору от 18 мая 2021 года <***> (4406908701) по состоянию на 07 июля 2022 года составила: 303656,79 руб., из них: просроченная задолженность 303656,79 руб., комиссия за ведение счета 0,00 руб., иные комиссии 2935,14 руб., комиссия за смс-информирование 0,00 руб., дополнительный платеж 0,00 руб., просроченные проценты 1993,37 руб., просроченная ссудная задолженность 296478,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 0,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,00 руб., неустойка на остаток основного долга 0,00 руб., неустойка на просроченную ссуду 927,83 руб., неустойка на просроченные проценты 1321,77 руб., штраф за просроченный платеж 0,00 руб. (л.д. 5, 6).

В связи с образованием задолженности по договору кредитования банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Ответчик требование не исполнил, до настоящего времени задолженность не погашена. В судебное заседание ответчиком также не представлено доказательств погашения указанной задолженности частично или полностью.

Как следует из текста искового заявления, оплата по договору кредитования производилась в недостаточных суммах и не в срок, что и послужило основанием для выноса ссуды на просрочку из-за недостаточности денежных средств.

Таким образом, доводы истца о существенном нарушении ответчиком условий договору кредитования о своевременном возврате суммы кредита и уплате установленных договором процентов и иных платежей нашли свое подтверждение, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору кредитования, и опровергающих правильность расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.

Со стороны ответчика возражений относительно расчета суммы долга не поступило, доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено. Свой расчет задолженности ответчик суду также не представил.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд полагал достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Допустимых доказательств, свидетельствующих о неправильности произведенного банком расчета сумм задолженности, либо возврата долга в большей сумме, ответчиком суду не представлено.

Доказательств в подтверждение внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору большей суммы, в срок до образовавшейся задолженности, отсутствия задолженности вообще или ее наличия в меньшем размере, ответчиком ФИО1 вопреки положениям части 1 статьи 12, части 1 статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед банком, при этом суд принимает во внимание неоднократное нарушение ответчиком сроков внесения обязательных платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 6236,57 руб., что подтверждается платежными поручениями №№ 643 от 17 января 2022 года и 12 от 11 июля 2022 года, которую просил взыскать с ответчика.

В виду того, что основные требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению, то и требование о взыскании судебных расходов тоже подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6236 руб. 57 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца адрес, зарегистрированного по адресу: адрес в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (4406908701) от 18 мая 2021 года по состоянию на 07 июля 2022 года в размере 303656,79 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6236,57 руб.; всего взыскать 309893 (Триста девять тысяч восемьсот девяносто три) рубля 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Улетовский районный суд Забайкальского края.

Судья А.Ю. Гарголло

Решение в окончательной форме принято 11 октября 2022 года.