КОПИЯ
Дело № 2-1361/2022
УИД 42RS0002-01-2022-001634-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Белово Кемеровской области – Кузбасса 10 июня 2022 г.
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.
при секретаре Бурухиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» (Банк, Кредитор) на основании кредитного договора <***> от 27.02.2017 (далее – Кредитный договор) выдало кредит КВМ (Заемщик) в сумме 91300 руб. на срок 57 мес. под 21,9 % годовых.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.12.2020 по 29.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 35562,86 руб.
КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ее предполагаемым наследником является ФИО1
Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 27.02.2017, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 27.02.2017 по состоянию на 29.03.2022 в размере 35562,86 руб., в том числе: просроченный основной долг – 27530,65 руб., просроченные проценты – 8032,21 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7266,89 руб., а всего 42829,75 руб.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).
Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, извещался судом о рассмотрении дела, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки, об уважительности причин неявки суду не сообщил, каких-либо ходатайств, возражений/пояснений по существу иска не представил.
По смыслу ст. ст. 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.
На основании ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.
При таком положении суд приходит к выводу, что неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В ст. 310 ГК РФ указано на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что 27.02.2017 между КВМ (Заемщик) и ПАО Сбербанк (Банк) был заключен кредитный договор <***> (Кредитный договор) на сумму 91300 руб. сроком на 57 мес. (аннуитетные платежи в размере 2590,1 руб., платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита) под 21,9 % годовых (л.д. 11-13).
Кредитный договор подписан обеими сторонами, не оспорен в установленном законом для оспаривания сделок порядке.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил КВМ кредит в оговоренном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 19) и не было опровергнуто в ходе судебного рассмотрения настоящего дела.
Обязательства по Кредитному договору КВМ исполняла ненадлежащим образом - последний платеж ею был осуществлен 27.11.2020 в положенном размере 2590,10 руб., более платежи не вносились. Задолженность по состоянию на 29.03.2022 составляет 35562,86 руб. и включает в себя: основной долг – 27530,65 руб., проценты – 8032,21 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-8).
ДД.ММ.ГГГГ КВМ умерла (л.д. 17).
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1141 ГК РФ).
В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по догам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в п. 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (Постановление Пленума), наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума).
В п. 60 Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).
Согласно ответу ПАО Сбербанк (вх. № С3958 от 17.05.2022) КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в рамках заключения кредитного договора <***> от 27.02.2017 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страховых выплат по смерти КВМ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения задолженности по данному договору не производилось (л.д. 85, 86-90).
Из материалов дела следует, что ФИО2 является супругом КВМ (л.д. 56об., 63).
Из ответа нотариуса Беловского нотариального округа Кемеровской области от 04.05.2022 № 550 следует, что после смерти КВМ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № на основании заявления о принятии наследства, поступившего от супруга наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного по <адрес>. 26.01.2021 и 18.03.2022 в наследственное дело поступили претензии кредитора ПАО Сбербанк по договорам № 13699 от 10.01.2020 и <***> от 27.02.2017 соответственно. Наследственным имуществом согласно заявлению ФИО1 являются денежные средства в ПАО Сбербанк. Свидетельство о праве на наследство по закону еще не выдано. Сведений о другом наследственном имуществе и заявлений от иных наследников в деле нет (л.д. 98).
Из ответа ОГИБДД МО МВД России «Беловский» от 27.04.2022 № 5/17-1408 следует, что согласно системы ФИС ГИБДД-М за КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 55).
Согласно ответу Межрайонной ИФНС России № 2 по Кемеровской области – Кузбассу от 28.04.2022 сведения в ЕГРЮЛ в отношении КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., как об учредителе, руководителе юридических лиц отсутствуют (л.д. 35, 64).
Из ответа ОПФР по Кемеровской области – Кузбассу от 26.04.2022 № 99-5636 видно, что в базе данных персонифицированного учета нет сведений о наличии средств пенсионных накоплений пенсии в специальной части индивидуального лицевого счета КВМ, уплаченных работодателем. Взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсий не осуществлялись. В связи с отсутствием средств пенсионных накоплений правопреемники ФИО3 за получением средств пенсионных накоплений в ОПФР по Кемеровской области – Кузбассу не обращались (л.д. 67).
Из ответа Филиала № 2 БТИ г. Белово от 26.04.2022 № 166 видно, что филиал № 2 БТИ г. Белово осуществлял полномочия по государственной регистрации объектов недвижимого имущества до 10.03.1999. Сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества за КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., отсутствуют (л.д. 80).
Согласно выпискам из ЕГРН от 21.04.2022 и 10.06.2022 КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по <адрес>, общей площадью 130070+/-126 кв.м., с кадастровым №. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 218140,41 руб. (л.д. 39).
Согласно сообщениям Центра Государственной инспекции по маломерным судам от 18.05.2022 маломерные суда, принадлежащие КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в Государственной инспекции по маломерным судам ГУ МЧС России по Кемеровской области – Кузбассу на регистрационном учете не состоят и в период с 2005 г. не регистрировались.
Из материалов дела следует, что на имя КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) значились открытыми счета, остаток денежных средств на которых на указанную дату составлял:
- в ПАО Сбербанк:
№ № – 109 634,79 руб.,
№ № – 2 253,91 руб.,
- в АО «ОТП Банк»:
№ № – 268,12 руб., а всего на общую сумму 112156,82 руб. (л.д. 65, 65об, 94).
Таким образом, в ходе судебного разбирательства по делу было установлено, что стоимость наследственного имущества, открывшегося со смертью КВМ составляет 221227,03 руб. (109070,21 руб. (стоимость 1/2 доли земельного участка) + 112156,82 руб. (остатки денежных средств на счетах).
Принимая во внимание изложенное, оценивая в совокупности имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу, что поскольку наследником после смерти КВМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ее супруг – ответчик ФИО1, принявший наследство (вне зависимости от получения им свидетельства о праве на наследство по закону), то он в соответствии с п. 1 ст. 1110, ст. 1112, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, становится должником перед ПАО Сбербанк и несет обязанности перед ним по погашению задолженности КВМ по Кредитному договору, размер которой по состоянию на 29.03.2022 составляет 35562,86 руб. и не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества – 221227,03 руб.
Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 06.06.2022 постановлено признать расторгнутым кредитный договор от 10.01.2020 № 13699, заключенный между ПАО Сбербанк и КВМ; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти КВМ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору от 10.01.2020 № 13699 по состоянию на 14.01.2022 в размере 62 988,55 руб., а также взыскать компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины – 8 089,66 руб.
С учетом изложенного, общая сумма долгов наследодателя КВМ составляет 98 551,41 руб.: 35 562,86 руб. (цена рассматриваемого иска) + 62 988,55 руб. (ранее взысканная задолженность), что не превышает стоимость наследственного имущества (221227,03 руб.).
При таком положении исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2).
Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.
Согласно положениям ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3). Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4).
В связи с нарушением условий Кредитного договора, истец потребовал исполнения обязательств по нему, направив ответчику ФИО1 требование от 25.02.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 20, 21). Однако задолженность до настоящего времени не погашена, ответа на указанное требование не последовало. Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.
На основании изложенного суд полагает подлежащим удовлетворению требование ПАО Сбербанк о расторжении Кредитного договора, поскольку порядок его расторжения, предусмотренный законом, был соблюден и имеет место существенное нарушение условий Кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в размере 7266,89 руб., что подтверждается платежным поручением от 06.04.2022 (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 27.02.2017, заключенный между КВМ и ПАО Сбербанк с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность КВМ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору <***> от 27.02.2017 в размере 35562 (тридцать пять тысяч пятьсот шестьдесят два) рубля 86 коп., в том числе: основной долг – 27530,65 руб., проценты – 8032,21 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 7266 (семь тысяч двести шестьдесят шесть) руб. 89 коп..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Судья (подпись) Е.М. Васильева
Мотивированное решение составлено 17.06.2022.