Решение по делу № 2-2849/2022 от 24.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи.

ДД.ММ.ГГГГ.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Волошиной Л.Е.,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление ПАО "Совкомбанк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратился суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 740831,49 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.03.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.03.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16608,31 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, общая площадь 12 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1080000 руб.

Свои доводы истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 755999,79 рублей, под 11.9% годовых, сроком на 84 месяца. Договор заключен в виде акцептованного заявления оферты.

Согласно п. 4.1.7. договора залога №, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11. кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об ипотеке (залоге недвижимости".

Банк свои обязательства выполнил, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету Клиента.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога (п.2.1), обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 12 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил Индивидуальные условия кредитного договора.

Согласно п.5.4.1 Общих условий договора: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, уплаты процентов, за просрочку более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 121303,8 рублей.

Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 23.11.2021 и на 24.03.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 122 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23.11.2021 и на 24.03.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 122 дня.

По состоянию на 24.03.2022 г. общая задолженность по кредиту составляет 740831,49 рублей, которая состоит из: просроченных процентов: 32434,47 рублей; просроченной ссудной задолженности: 701335,15 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду: 2844,82 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

01.02.2022г. Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако его требования не были исполнены.

Впоследствии, 23.05.2022г. ФИО1 умерла, открыто наследственное дело.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий (ч. 2 ст. 113 ГПК РФ).

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки (ч. 1 ст. 116 ГПК РФ).

В силу ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из материалов дела, судом своевременно направлялось ответчику ФИО2 извещение (35400079670238) о дате судебного заседания, по вине ответчика не было своевременно им получено. При указанных обстоятельствах риск неполучения извещения лежит на ответчике, а суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие.

Кроме того, о дне судебного заседания ответчик извещался, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Центрального районного суда г. Сочи на основании ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, сведений об уважительности причин неявки не представил, в связи с чем, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, с учетом требований ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд разрешает дело следующим образом.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 20.01.2021 г. между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 755999,79 рублей, под 11.9% годовых, сроком на 84 месяца. Договор заключен в виде акцептованного заявления оферты.

Согласно п. 4.1.7. договора залога №, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11. кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Банк свои обязательства выполнил, Факт выдачи ответчику кредита подтверждается как самим Договором так, выпиской по счёту.

Как установлено судом, заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 121303,8 рублей.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается.

По состоянию на 24.03.2022 г. общая задолженность по кредитному договору составляет 740831,49 рублей, которая состоит из: просроченных процентов: 32434,47 рублей; просроченной ссудной задолженности: 701335,15 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду: 2844,82 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет судом проверен и сочтен верным.

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

Впоследствии, 23.05.2022г. ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Судом установлено, в частности из заверенной копии наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО1, нотариусом Сочинского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края ФИО3, наследником наследодателя является его дочь ФИО2.

Наследственным имущество является следующее недвижимое имущество: квартира, общая площадь 12 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п.1 ст.1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст.1153 ГК РФ.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ и п.2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Таким образом, поскольку имеется наследственное имущество, которое переходит к наследнику в порядке наследования, на наследника возлагается обязанность по погашению кредитной задолженности наследодателя.

Доказательств погашения задолженности по данному кредитному договору со стороны ответчика не представлено.

Банк направил нотариусу Сочинского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края, ФИО3, уведомление (претензия) о задолженности наследодателя от 15.02.2023г., где сообщил о задолженности по кредитному договору и просил довести данную информацию до наследников и сообщить сведения о наследниках.

Как следует из копии наследственного дела нотариусом было направлено наследнику ФИО2 извещение исх.56 от 16.02.2023г. о претензии кредитора ПАО "Совкомбанк", в адрес Банка было направлено извещение исх.57 от 16.02.2023г. о том, что наследники, принявшие наследство извещены о претензии кредитора.

Таким образом, ФИО2 было известно о долге по кредитному договору и что она, как наследник несет обязанность по оплате долга за наследодателя, однако ответчиком не были предприняты меры по урегулированию вопроса по погашению просроченной задолженности по кредиту или заключению мирового соглашения. Данных сведений сторонами не представлены суду и материалы дела не содержат.

Истец заявил ко взысканию со стороны ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.03.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.03.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из материалов дела следует, что обеспечением надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного договора является залог недвижимого имущества: квартира, общая площадь, 12 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, в соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога (п.2.1).

Заложенная банку квартира перешла по наследству ответчику ФИО2

В соответствии с п. 8.1. договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущества (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом имеющейся длительной просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, которая составляет более года, при наличии суммы неисполненного обязательства более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной цены применены положения п. 3.1. договора залога, где указана залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора и составляет 1080000 рублей. При этом следует учитывать, что установленная стоимость предмета залога не оспаривалась ответчиком в связи с установлением ее в качестве начальной продажной цены заложенного имущества.

При установленных судом обстоятельствах, начальная продажная цена залогового имущества должна быть установлена в размере залоговой такого имущества, поскольку сведений о более актуальной стоимости предмета залога в материалах дела не имеется.

Суд приходит к выводу, что поскольку взыскиваемая сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, исковые требования о взыскании задолженности с наследника ФИО2, обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит установленным, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора могут быть признаны существенными, поскольку повлекли для ПАО "Совкомбанк" такой ущерб, который в значительной степени лишил банк того, на что он был вправе рассчитывать при заключении вышеуказанного договора, в связи с чем, заключенный сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составили размер уплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.03.2022г. в размере 740831,49 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.03.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.03.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16608,31 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, общая площадь 12 кв.м., расположенная по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1080000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.08.2023.

Председательствующий