УИД 27RS0(№)-51

2-3494/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)

в составе председательствующего судьи Захаровой Л.П.,

при секретаре Ш,

с участием ответчика Т

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Т о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 160 761 рубль 39 копеек, судебных расходов в размере 5 822 рубля 84 копейки, ссылаясь на то, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (№) ((№) по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей под 0%/29,8% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Банк предоставил заемщику сумму кредита, исполнив обязательство по кредитному договору. (дата) окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 197 578 рублей 14 копеек. По состоянию на (дата) общая задолженность составляет 160 761 рубль 39 копеек, из них просроченная ссудная задолженность – 149 998 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 9 747 рублей 82 копейки, штраф за просроченный платеж – 1 014 рублей 76 копеек. Указанную сумму, а также расходы на оплату государственной пошлины просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Т с исковыми требованиями не согласился, ссылаясь на то, что истцом не предоставлен оригинал кредитного договора с его подписью, отсутствуют подписанные им «Правила кредитования» и график платежей. Право требовать исполнения обязательств истец подтверждает только банковской выпиской. Кредитный договор с ООО «ХКФ Банк» он заключал только в 2012 году. В 2018 году он кредитный договор не заключал. Истец не предоставил подписанный им документ, подтверждающий право на уступку и акт передачи прав по договору при реорганизации. До получения копии иска он не был уведомлен о передаче долга новому кредитору. Истец не предоставил расчет, в котором он бы учитывал все его платежи. Истец не предоставил доказательств направления ему уведомления о полном погашении задолженности, следовательно оснований для досрочного расторжения договора и предъявления всего долга нет. Ежемесячные платежи должны были вноситься с 2018 года, поэтому по требованиям о взыскании сумм, срок уплаты которых истек более чем три года назад, истек срок исковой давности. Просил применить срок исковой давности. В случае удовлетворения иска, просил снизить размер неустойки, как явно несоразмерный. Просил взыскать с истца судебные расходы, понесенные им на оплату услуг представителя.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и Т (дата) был заключен договор (№) потребительского кредита по карте «Карта Рассрочка», по условиям которой заемщику был предоставлен лимит овердрафта 60 000 рублей бессрочно. Договором предусмотрено начисление процентов на задолженность, по которой не действует рассрочка в размере 29,80%.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки с 1-го дня до выставления требования – 0,055% в день, но не более 20% от суммы просроченной задолженности.

Довод ответчика о том, что он не заключал кредитный договор в 2018 году, а все данные о нем взяты из договора, заключенного им с ООО «ХКФ Банк» (дата), противоречит материалам дела. Договор от (дата) (№) подписан ответчиком собственноручно, в договоре содержится фотография Т При заключении договора им предоставлен паспорт, выданный (дата), копия которого приобщена к договору. В материалах гражданского дела (№), находящегося в производстве Судебного участка (№) судебного района «(адрес)» г. Комсомольска-на-Амуре (адрес), по заявлению ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Т задолженности по кредитному договору содержится надлежаще заверенная копия кредитного договора от (дата) (№). Пунктом 14 договора установлено, что подпись заемщика в разделе «подписи» означает согласие с Общими условиями договора и присоединение к ним. Кроме того, согласно договору Т был ознакомлен с памяткой об условиях использования карты, действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, действующей программой рассрочек. Указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете.

Предоставление банком лимита кредитования подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Т использовал банковскую карту для оплаты покупок и производил погашение кредита.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между ООО «ХКФ Банк» и Т был заключен кредитный договор, по которому банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.

Согласно выписке по счету ответчик перестал использовать карту после (дата). При этом, задолженность по кредитной карте не была им погашена в полном объеме.

Далее, по материалам дела установлено, что (дата) завершена процедура реорганизации ООО «ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 2 п. 26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Таким образом, весь объем требований по обязательствам в пользу ООО «ХКФ Банк» в результате реорганизации юридического лица в форме присоединения перешел к ПАО «Совкомбанк».

При указанных обстоятельствах довод ответчика о том, что он не давал согласия на уступку права (требований) третьим лицам, не имеет правого значения при рассмотрении настоящего спора. Составление передаточного акта, в силу п.п. 3, 4 ст. 58 ГК РФ, обязательно только при разделении юридического лица или выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору (дата) (№) составила 160 761 рубль 39 копеек, из них просроченная ссудная задолженность – 149 998 рублей 81 копейка; просроченные проценты – 9 747 рублей 82 копейки, штраф за просроченный платеж – 1 014 рублей 76 копеек.

Из вышеизложенного следует, что факт нарушения со стороны ответчика обязательства перед Банком нашел свое подтверждение в материалах дела.

Довод ответчика о том, что истец не вправе требовать от него досрочного погашения процентов, суд не принимает во внимание, поскольку ко взысканию предъявлена текущая задолженность, фактически образовавшаяся на (дата).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от (дата) (№) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда (дата)).

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, срок возврата задолженности по кредитному договору (дата) (№) не определен. График платежей по договору отсутствует. Как следует из природы заемных средств – использование лимита кредитной карты, срок каждого платежа подлежит определению исходя из даты использования заемных средств.

Из выписки по счету Т установлено, что последнюю покупку с использованием банковской карты ООО «ХКФ Банк» он совершил (дата), последнее пополнение карты произвел (дата).

Согласно условиям кредитного договора, размеры платежей сообщаются заемщику электронным сообщением не позднее 5-го дня с начала каждого платежного периода. Начало расчетных периодов – 5 число каждого месяца. Период действия рассрочки начинается с даты предоставления кредита по карте и длится в течение трех или более льготных периодов.

Из расчета задолженности, предоставленного ООО «ХКФ Банк» при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, следует, что (дата) у Т имелась задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в размере 162 755 рублей 65 копеек, из них сумма основного долга – 149 998 рублей 81 копейка, сумма процентов – 11 742 рубля 08 копеек, сумма штрафов – 1 014 рублей 76 копеек. При этом, последнее начисление штрафа произведено (дата). Соответственно, с указанного времени ответчик вышел на просрочку, и кредитору стало известно о нарушении его прав.

Таким образом, с (дата) началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ.

Далее, установлено, что ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Т задолженности по кредитному договору (дата). Судебный приказ был вынесен (дата) и отменен (дата) на основании заявления ответчика.

Настоящее исковое заявление направлено в суд (дата) через ГАС «Правосудие» по истечение шести месяцев после отмены судебного приказа

С учетом приведенных выше норм права и обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что истцом пропущен трехгодичный срок для обращения в суд с настоящим иском ((дата) + 3 года = (дата)).

Факт вынесения мировым судьей судебного участка (№) судебного района «(адрес) г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)» судебного приказа правового значения не имеет, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился (дата), то есть по истечению срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Т задолженности по кредитному договору от (дата) (№) удовлетворению не подлежит.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов также не имеется.

Также не имеется оснований для взыскания с истца в пользу ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя, поскольку Т не предоставлены доказательства несения указанных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требовании Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме

Судья Захарова Л.П.

Мотивированное решение суда изготовлено (дата)