Дело № 2-298/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 15 августа 2022 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО « Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что 11.12.2014 г. Банк и ответчик заключили договор кредитования № согласно которому Банк предоставил денежные средства в размере 60 000 руб., под 24,90%/15% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты вычисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе представить от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.02.2015, на 19.06.2022 суммарная продолжительность просрочки 2 632 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.02.2015, на 19.06.2022 суммарная задолженность просрочки составляет 2 340 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90 755 руб. 52 коп. Общая задолженность составляет 104 035 руб. 72 коп.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит суд взыскать с ответчика 104 035 руб. 72 коп..

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания, извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно Выписке из ЕГРЮЛ 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( мперативным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным с момента получения лицом направившим оферту, её акцепта.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу вышеуказанных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитного договора, определенных банком.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 2).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и документально подтверждено, что 11.12.2014г. ПАО КБ «Восточный» с ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 60 000 рублей до востребование, процентная ставка за проведение безналичных операций-24,9 % в год, за проведение наличных операций- 15% в год, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Согласно заявлению клиента и Общих условий кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), ФИО1 был предоставлен кредит путем выпуска на ее кредитной карты. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП), который установлен общими условиями, на текущий банковский счет заемщика. Дата начала платежного периода – 12.01.2015, платежный период -25 дней. Пунктом 12 заявления, предусмотрен штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности. Подписывая заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ « Восточный» и тарифами Банка( п.14 Заявления). Пунктом 15 заявления, предусмотрено взимание платы за выпуск, перевыпуск банковской карты; за снятие наличных денежных средств.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий ( при наличии), которые согласно Договору ( дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть сумму основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного 1 календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода ( п.6 Заявления).

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Таким образом, ФИО1 взяла на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему.

Факт получения кредита, ответчиком не оспорен, при подписании кредитного договора ответчик была ознакомлена с его условиями, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно выписке из лицевого счета о движении денежных средств по счету, и заявления о зачислении кредита, ФИО1 были перечислены денежные средства, которыми она воспользовалась.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Истцом представлен расчет задолженности, оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора, в нем отражены начисления и платежи ответчика в счет погашения задолженности, уплаты и перечисления денежных сумм по договору страхования, соответствующие суммам, указанным в выписке из лицевого сета, расчет проверен судом, признан арифметически верным и принимается для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком суду не представлено, доказательства представленные банком в обоснование имеющейся у ответчика задолженности и её размере, ответчиков не опровергнуты.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврат суммы основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последующих 180 календарных дней.

07.11.2017 ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области о выдаче судебного приказа.

24.11.2017 мировым судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области вынесен судебный приказ №2-1546/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту за период с 06.04.2015 по 20.10.2017 в размере 103 558 руб. 56 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размер 1 635 руб. 59 коп., всего 105 194 руб. 15 коп.

20.12.2021 определением мирового судьи судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области судебный приказ №2-1546/2017 от 24.11.2017 отменен по заявлению ФИО1.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП России по Курганской области от 25.07.2022г следует, что у них на исполнении находится судебный приказ №2-1546/2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности в сумме 105 194 руб. 15 коп.. 03.04.2018 было возбуждено исполнительное производство ИП №2997/18/45051-ИП, вынесено постановление об обращении взыскания на пенсию. Ежемесячно удерживалось и перечислялось с пенсии должника на счет взыскателя. Всего удержано 30 413 руб. 53 коп., остаток долга 74 780 руб. 62 коп..

Согласно ч.2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

12.05. 2022г. в адрес ответчику Банком было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, где предложено в срок 30 дней с момента направления претензии погасить задолженность. В случае невыполнения требований, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор.

Ответчиком требование Банка не исполнено. С исковым заявлением в суд Банк обратился 27.06. 2022г.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 19.06.2022г, согласно расчетом требований, сумма взысканная по исполнительному производству в размере 30 413 руб. 53 коп., учтена истцом при расчете погашения задолженности.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Из исследованных судом доказательств, условий договора, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия договора по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов, задолженность ответчиком перед истцом в полном объеме не погашена до настоящего времени, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № 15 от 24.06.2022 на сумму 3 280 руб. 71 коп..

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитованию № от 11.12. 2014 в сумме- 104 035 руб. 72 коп, из них: основной долг- 46 120 руб. 04 коп., просроченные проценты – 57 915 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере -3 280 руб. 71 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: подпись М.Н.Трифонова

Мотивированное решение изготовлено 15.08. 2022г.

Копия верна. Судья:

На 15.08. 2022г. решение не вступило в законную силу. Секретарь:

Оригинал решения находится в деле № 2- 298/2022 в Притобольном районном суде Курганской области. Секретарь: